Paiements Klarna
Klarna propose des solutions de paiement flexibles, notamment « Payer en 30 jours » et « Slice it » (paiements échelonnés), populaires en Europe et en Amérique du Nord.
Cardflo intègre Klarna pour offrir à vos clients un choix et une commodité au moment du paiement. Cela peut augmenter les taux de conversion et la valeur moyenne des commandes en supprimant les obstacles au paiement initial.
- Catégorie
- Méthodes
- Capacités
- 10
- Disponible sur
- Tous les plans
L'aperçu
Klarna fonctionne comme un important fournisseur de « Achetez maintenant, payez plus tard » (BNPL), opérant comme une méthode de paiement alternative (APM) au sein de l'écosystème mondial des paiements.
Lorsqu'il est intégré via une passerelle de paiement ou un orchestrateur, Klarna se positionne aux côtés des rails de carte traditionnels au moment du paiement, permettant aux commerçants d'offrir des conditions de paiement différé ou des paiements échelonnés structurés.
Le mécanisme implique que Klarna effectue une évaluation des risques en temps réel du consommateur pendant le flux d'autorisation. Une fois approuvé, le commerçant reçoit l'intégralité des fonds, moins la commission convenue, généralement dans le cycle de règlement standard de son acquéreur ou PSP.
Klarna assume le risque de crédit et de fraude pour la transaction, ce qui signifie que le commerçant est protégé contre les pertes liées au non-paiement ou à l'insolvabilité de l'acheteur.
Cette méthode est particulièrement répandue au Royaume-Uni, en Allemagne et dans les régions nordiques, où elle sert souvent d'alternative principale aux transactions par carte de crédit Visa et Mastercard.
En décalant le moment de la sortie de trésorerie pour le client, elle répond à des préférences de liquidité spécifiques au point de vente.
Comment ça marche
Sélection et redirection du client
Le client sélectionne Klarna comme méthode de paiement préférée pendant le processus de paiement. Le commerçant initie un appel à la passerelle, qui redirige l'utilisateur vers l'interface Klarna ou ouvre une modale.
Cette étape recueille les détails de facturation et d'expédition nécessaires au processus d'évaluation du crédit.
Évaluation des risques en temps réel
Klarna effectue une vérification de crédit légère et analyse les données internes pour déterminer l'éligibilité du consommateur. Cela se produit en quelques secondes sans affecter la cote de crédit du client pour les options à court terme.
Le système vérifie l'identité et évalue la probabilité de remboursement avant d'émettre une autorisation ou un refus.
Autorisation et capture
Si approuvé, un jeton d'autorisation est généré et renvoyé au système du commerçant via le PSP. Le commerçant effectue ensuite la capture des fonds, généralement une fois les marchandises expédiées.
Ce signal finalise le contrat entre le consommateur et le fournisseur BNPL pour la dette.
Règlement et décaissement des fonds
Le PSP ou l'acquéreur traite le règlement, garantissant que le commerçant reçoit le montant total de la transaction. Klarna gère la collecte ultérieure des paiements auprès du consommateur sur la période convenue.
Le commerçant est payé selon son calendrier de paiement standard, quelle que soit la date à laquelle le client paie réellement Klarna.
Pourquoi c'est important
Atténuation du risque de crédit
Pour les commerçants, le principal avantage est le transfert du risque de crédit. Une fois la transaction autorisée et capturée, le commerçant n'est pas responsable si le client ne respecte pas ses obligations de paiement échelonné.
Cela permet aux entreprises d'offrir des facilités de crédit à leur base d'utilisateurs sans maintenir les réserves de capital ou les licences réglementaires requises pour exploiter directement une entreprise de prêt, transférant le fardeau du recouvrement des dettes au fournisseur.
Impact sur les métriques de conversion
Les APM comme Klarna répondent à la sensibilité aux prix au point d'achat. En décomposant les transactions de grande valeur en paiements plus petits et gérables, les commerçants observent souvent un changement dans le comportement des consommateurs.
Cela se manifeste généralement par une réduction de l'abandon de panier et une augmentation de la valeur moyenne des commandes (AOV), car l'impact immédiat sur le solde bancaire du client est minimisé ou retardé par rapport aux transactions par carte de débit traditionnelles.
Cas d'usage
Vente au détail et électronique de grande valeur
Les commerçants vendant du matériel coûteux ou des produits de luxe utilisent fréquemment les paiements échelonnés pour rendre les dépenses en capital importantes plus accessibles.
Cela aide à gérer les flux de trésorerie des consommateurs tout en garantissant que le commerçant reçoit le règlement total au moment de l'exécution.
Marchés de la mode et de l'habillement
Le modèle « Payer en 30 jours » est largement utilisé dans la mode pour faciliter une expérience « essayer avant d'acheter ».
Les clients peuvent commander plusieurs tailles, retourner les articles non désirés et ne payer que ce qu'ils gardent, réduisant ainsi les frictions liées aux remboursements liés aux retours.
Réservation de voyages et d'hébergements
Les compagnies aériennes et les plateformes de réservation utilisent les paiements différés pour garantir les réservations des mois à l'avance.
Cela permet aux voyageurs de répartir le coût des voyages sur plusieurs cycles de paiement, ce qui entraîne souvent des taux de réservation plus élevés pour les forfaits de voyage premium.
En chiffres
Cette fourchette reflète les observations typiques dans les secteurs de la vente au détail lors de l'introduction de méthodes de paiement échelonné par rapport aux transactions de débit standard.
Les commerçants constatent souvent ce niveau d'amélioration dans la finalisation du processus de paiement en supprimant les barrières de prix immédiates pour le consommateur.
La vitesse à laquelle le moteur de risque de Klarna traite généralement une vérification de crédit légère et renvoie une décision à la passerelle.
Termes associés
Talk to our team about a live rollout on your acquiring stack.
Ce que vous obtenez avec Paiements Klarna
- Prise en charge de « Payer en 30 jours » permettant aux consommateurs de différer le paiement jusqu'après la livraison.
- Options de paiement échelonné permettant aux clients de répartir les coûts en trois ou quatre paiements sans intérêt.
- Produits de financement à long terme pour les articles coûteux nécessitant des calendriers de remboursement prolongés allant jusqu'à 36 mois.
- Protection du commerçant contre le risque de crédit et la fraude des consommateurs pour toutes les transactions Klarna autorisées.
- Règlement intégral immédiat au commerçant, net de frais, quel que soit le statut de paiement du client.
- Intégration via une API unique aux côtés de l'acquisition de cartes traditionnelles et d'autres méthodes de paiement alternatives.
- Messagerie de paiement dynamique pour afficher les plans de paiement pertinents en fonction de la valeur du panier d'achat.
- Prise en charge du règlement multidevises pour faciliter le commerce transfrontalier sur les marchés européens et nord-américains.
- Traitement simplifié des remboursements géré via le tableau de bord central ou l'API pour les montants partiels ou complets.
- Rapprochement automatique des règlements Klarna au sein des structures de reporting financier et des flux de travail comptables existants.
A short scoping call, then a written plan for your MIDs.
Questions à propos de Paiements Klarna
Comment Klarna affecte-t-il la responsabilité du commerçant en matière de rétrofacturations et de litiges ?
Lorsqu'un commerçant utilise Klarna, le fournisseur assume le risque de crédit. Si un client ne paie pas Klarna, le commerçant n'est pas pénalisé et conserve les fonds de la vente.
Cependant, les commerçants restent responsables des litiges « liés au service », tels que les réclamations selon lesquelles les marchandises n'ont pas été reçues, ont été endommagées ou ne correspondaient pas à la description.
Dans ces cas, le commerçant doit suivre le processus de représentation standard pour prouver la livraison ou la résolution.
La protection contre la fraude de Klarna couvre la plupart des cas d'usurpation d'identité ou d'utilisation non autorisée, à condition que le commerçant respecte les exigences d'adresse de livraison.
Quel est l'impact typique sur la valeur moyenne des commandes lors de la mise en œuvre des options BNPL ?
Les données de l'industrie suggèrent que la fourniture d'options de paiement échelonné peut entraîner un changement dans les habitudes de dépenses des consommateurs.
Lorsque le coût immédiat est réduit par le fractionnement ou le report, les clients sont souvent plus enclins à ajouter des articles supplémentaires à leur panier ou à opter pour des versions premium des produits.
Bien que ces chiffres varient selon le secteur vertical, de nombreux commerçants de détail constatent une augmentation notable de la valeur moyenne des commandes par rapport aux transactions traitées via des cartes de débit standard, en particulier dans les secteurs de la mode,
de la décoration intérieure et de l'électronique grand public où la sensibilité aux prix est plus élevée.
Klarna nécessite-t-il un numéro d'identification de commerçant (MID) distinct ?
Klarna est une méthode de paiement alternative et n'utilise généralement pas un MID de carte de crédit traditionnel émis par un acquéreur de carte.
Au lieu de cela, les commerçants doivent être intégrés et approuvés par Klarna, qui attribue un identifiant de commerçant spécifique unique à sa plateforme.
Si l'accès à Klarna se fait via un PSP ou un orchestrateur, l'intégration peut être gérée dans le cadre d'un accord-cadre, mais la structure de compte sous-jacente reste distincte des comptes de traitement Visa ou Mastercard du commerçant.
Comment les frais de Klarna se comparent-ils aux prix standard d'interchange-plus pour les cartes ?
Klarna fonctionne généralement sur la base d'un pourcentage fixe plus des frais fixes par transaction, ce qui est généralement plus élevé que les prix standard d'interchange-plus pour les cartes de débit nationales.
Cette prime couvre le coût du risque de crédit, de la protection contre la fraude et le coût en capital de l'avance des fonds.
Les commerçants doivent peser ce coût d'acceptation plus élevé par rapport au potentiel de taux de conversion plus élevés et d'augmentation de la taille des paniers que les méthodes BNPL facilitent souvent dans des segments démographiques spécifiques.
Les transactions Klarna sont-elles soumises à l'authentification forte du client (SCA) en vertu de la DSP2 ?
Oui, en tant que méthode de paiement électronique opérant au sein de l'EEE et du Royaume-Uni, Klarna doit se conformer aux exigences SCA. Cependant, Klarna gère le flux d'authentification au sein de sa propre interface.
Étant donné que le client est redirigé vers l'environnement de Klarna, le fournisseur effectue l'authentification à deux facteurs nécessaire, par exemple en utilisant la biométrie ou des codes SMS via l'application Klarna,
garantissant que le commerçant reste conforme aux réglementations DSP2 sans implémenter de logique 3DS supplémentaire pour ce flux spécifique.
Klarna peut-il être utilisé pour la facturation récurrente ou les modèles d'abonnement ?
Klarna est principalement conçu pour les transactions ponctuelles ou les plans de paiement échelonné spécifiques pour un seul achat.
Bien qu'ils aient introduit des fonctionnalités sur certains marchés pour prendre en charge des comportements de paiement plus flexibles, ce n'est pas un remplacement direct pour les mandats récurrents de carte en fichier ou de prélèvement automatique.
La plupart des commerçants utilisent Klarna pour les achats discrétionnaires plutôt que pour les abonnements à intervalles fixes, où la tokenisation de carte traditionnelle et les jetons de réseau sont généralement plus efficaces pour maintenir des taux d'autorisation élevés.
Prêt à accélérer ?
Parlez-nous de votre activité. Nous vous mettrons en relation avec les bons partenaires acquéreurs et la bonne route, généralement en moins d'une semaine.