Плащания с Klarna
Klarna предлага гъвкави платежни решения, включително „Плати след 30 дни“ и „Раздели го“ (на вноски), популярни в Европа и Северна Америка. Cardflo интегрира Klarna, за да предостави на клиентите ви избор и удобство при плащане.
Това може да увеличи процента на конверсия и средната стойност на поръчката, като премахне бариерите за авансово плащане.
- Категория
- Методи
- Възможности
- 10
- Налично на
- Всички планове
Общ преглед
Klarna функционира като значителен доставчик на „Купи сега, плати по-късно“ (BNPL), работещ като алтернативен метод за плащане (APM) в глобалната платежна екосистема.
Когато е интегрирана чрез платежен шлюз или оркестратор, Klarna се намира до традиционните картови релси при плащане, което позволява на търговците да предлагат отложени условия за плащане или структурирани вноски.
Механиката включва Klarna, която извършва оценка на риска на потребителя в реално време по време на потока за оторизация. След одобрение, търговецът получава пълните средства, минус договорената комисионна, обикновено в рамките на стандартния цикъл на сетълмент на неговия придобиващ или PSP.
Klarna поема кредитния риск и риска от измами за транзакцията, което означава, че търговецът е защитен от загуби, свързани с неплащане или несъстоятелност на купувача.
Този метод е особено разпространен в Обединеното кралство, Германия и скандинавските региони, където често служи като основна алтернатива на кредитните транзакции с Visa и Mastercard.
Чрез промяна на времето на изходящия паричен поток за клиента, той отговаря на специфични предпочитания за ликвидност в точката на продажба.
Как работи
Избор на клиент и пренасочване
Клиентът избира Klarna като предпочитан метод за плащане по време на процеса на плащане. Търговецът инициира повикване към шлюза, което пренасочва потребителя към интерфейса на Klarna или отваря модален прозорец.
Тази стъпка събира необходимите данни за фактуриране и доставка, необходими за процеса на кредитна оценка.
Оценка на риска в реално време
Klarna извършва мека кредитна проверка и анализира вътрешни данни, за да определи допустимостта на потребителя. Това се случва за секунди, без да се засяга кредитният рейтинг на клиента за краткосрочни опции.
Системата проверява самоличността и оценява вероятността за погасяване, преди да издаде отговор за оторизация или отказ.
Оторизация и прихващане
Ако е одобрен, се генерира токен за оторизация, който се предава обратно на системата на търговеца чрез PSP. След това търговецът завършва прихващането на средства, обикновено след като стоките са изпратени.
Този сигнал финализира договора между потребителя и доставчика на BNPL за дълга.
Сетълмент и изплащане на средства
PSP или придобиващата банка обработва сетълмента, като гарантира, че търговецът получава пълната сума на транзакцията. Klarna управлява последващото събиране на плащания от потребителя през договорения период.
Търговецът получава плащане съгласно стандартния си график за изплащане, независимо от това кога клиентът действително плаща на Klarna.
Защо е важно
Намаляване на кредитния риск
За търговците основното предимство е прехвърлянето на кредитния риск. След като транзакцията е оторизирана и прихваната, търговецът не носи отговорност, ако клиентът не изпълни задълженията си за плащане на вноски.
Това позволява на бизнеса да предлага кредитни улеснения на своята потребителска база, без да поддържа капиталовите резерви или регулаторните лицензи, необходими за пряко управление на кредитен бизнес, прехвърляйки тежестта на събирането на дългове към доставчика.
Въздействие върху показателите за конверсия
APM като Klarna адресират ценовата чувствителност в точката на покупка. Чрез разделяне на транзакции с висока стойност на по-малки, управляеми плащания, търговците често наблюдават промяна в поведението на потребителите.
Това обикновено се проявява като намаляване на изоставянето на кошницата и увеличаване на средната стойност на поръчката (AOV), тъй като незабавното въздействие върху банковата сметка на клиента е сведено до минимум или забавено в сравнение с традиционните транзакции с дебитни карти.
Приложения
Търговия на дребно с висока стойност и електроника
Търговците, продаващи скъп хардуер или луксозни стоки, често използват вноски, за да направят големите капиталови разходи по-достъпни. Това помага за управление на паричния поток на потребителите, като същевременно гарантира, че търговецът получава пълно уреждане в момента на изпълнение.
Пазари за мода и облекло
Моделът „Плати след 30 дни“ се използва широко в модата, за да улесни изживяването „опитай, преди да купиш“. Клиентите могат да поръчат множество размери, да върнат нежелани артикули и да плащат само за това, което запазват, намалявайки триенето при възстановяване, свързано с връщане.
Резервации за пътувания и хотелиерство
Авиокомпаниите и платформите за резервации използват отложени плащания, за да осигурят резервации месеци предварително. Това позволява на пътуващите да разпределят разходите за пътувания през няколко платежни цикъла, често води до по-високи нива на резервации за премиум пакети за пътувания.
В числа
Този диапазон отразява типичните наблюдения в търговските вертикали при въвеждане на методи за плащане на вноски в сравнение със стандартните дебитни транзакции.
Търговците често виждат това ниво на подобрение при финализиране на потока за плащане, като премахват незабавните ценови бариери за потребителя.
Скоростта, с която механизмът за риск на Klarna обикновено обработва мека кредитна проверка и връща решение на шлюза.
Свързани термини
Talk to our team about a live rollout on your acquiring stack.
Какво получавате с Плащания с Klarna
- Поддръжка за „Плати след 30 дни“, позволяваща на потребителите да отложат плащането до след доставката.
- Опции за плащане на вноски, позволяващи на клиентите да разделят разходите на три или четири безлихвени плащания.
- Дългосрочни финансови продукти за скъпи артикули, изискващи удължени графици за погасяване до 36 месеца.
- Защита на търговеца срещу кредитен риск и потребителски измами за всички оторизирани транзакции с Klarna.
- Незабавно пълно уреждане на търговеца, нетно от такси, независимо от статуса на плащане на клиента.
- Интеграция чрез един API заедно с традиционното придобиване на карти и други алтернативни методи за плащане.
- Динамични съобщения при плащане за показване на подходящи планове за плащане въз основа на стойността на пазарската кошница.
- Поддръжка за многовалутно уреждане за улесняване на трансграничната търговия на европейските и северноамериканските пазари.
- Опростена обработка на възстановявания, обработвана чрез централното табло за управление или API за частични или пълни суми.
- Автоматично съгласуване на сетълменти с Klarna в рамките на съществуващите структури за финансово отчитане и счетоводни работни потоци.
A short scoping call, then a written plan for your MIDs.
Въпроси относно Плащания с Klarna
Как Klarna влияе върху отговорността на търговеца за възстановяване на плащания и спорове?
Когато търговец използва Klarna, доставчикът поема кредитния риск. Ако клиент не плати на Klarna, търговецът не се наказва и запазва средствата от продажбата.
Въпреки това, търговците остават отговорни за спорове, свързани с услуги, като например твърдения, че стоките не са получени, са повредени или не съответстват на описанието. В тези случаи търговецът трябва да следва стандартния процес на представяне, за да докаже доставка или разрешаване.
Защитата от измами на Klarna покрива повечето случаи на кражба на самоличност или неоторизирано използване, при условие че търговецът спазва изискванията за адрес за доставка.
Какво е типичното въздействие върху средната стойност на поръчката при внедряване на опции за BNPL?
Данните от индустрията показват, че предоставянето на опции за плащане на вноски може да доведе до промяна в моделите на потребителските разходи.
Когато незабавните разходи са намалени чрез разделяне или отлагане, клиентите често са по-склонни да добавят допълнителни артикули към кошницата си или да изберат премиум версии на продукти.
Въпреки че тези цифри варират в зависимост от сектора, много търговци на дребно отбелязват значително увеличение на AOV в сравнение с транзакции, обработени чрез стандартни дебитни карти, особено в секторите на модата, домашния декор и потребителската електроника, където ценовата чувствителност е по-висока.
Изисква ли Klarna отделен идентификационен номер на търговец (MID)?
Klarna е алтернативен метод за плащане и обикновено не използва традиционен MID за кредитни карти, издаден от придобиваща банка. Вместо това, търговците трябва да бъдат регистрирани и одобрени от Klarna, която присвоява специфичен търговски идентификатор, уникален за тяхната платформа.
Ако достъпът до Klarna се осъществява чрез PSP или оркестратор, интеграцията може да се управлява по главно споразумение, но основната структура на акаунта остава различна от сметките за обработка на Visa или Mastercard на търговеца.
Как се сравняват таксите на Klarna със стандартните цени „интерчейндж плюс“ за карти?
Klarna обикновено работи с фиксирана процентна такса плюс фиксирана такса за транзакция, която обикновено е по-висока от стандартните цени „интерчейндж плюс“ за вътрешни дебитни карти. Тази премия покрива разходите за кредитен риск, защита от измами и капиталовите разходи за авансиране на средства.
Търговците трябва да претеглят тази по-висока цена на приемане спрямо потенциала за по-високи проценти на конверсия и увеличени размери на кошницата, които методите за BNPL често улесняват в специфични демографски сегменти.
Подлежат ли транзакциите с Klarna на силно удостоверяване на клиента (SCA) съгласно PSD2?
Да, като електронен метод за плащане, работещ в ЕИП и Обединеното кралство, Klarna трябва да спазва изискванията за SCA. Въпреки това, Klarna управлява потока за удостоверяване в собствения си интерфейс.
Тъй като клиентът се пренасочва към средата на Klarna, доставчикът извършва необходимото двуфакторно удостоверяване, като например използване на биометрични данни или SMS кодове чрез приложението Klarna, като гарантира, че търговецът остава в съответствие с разпоредбите на PSD2,
без да прилага допълнителна 3DS логика за този конкретен поток.
Може ли Klarna да се използва за повтарящи се плащания или абонаментни модели?
Klarna е предназначена предимно за еднократни транзакции или специфични планове за плащане на вноски за една покупка.
Въпреки че са въвели функции на определени пазари за поддържане на по-гъвкаво поведение при плащане, тя не е пряк заместител на картови данни или мандати за повтарящи се директни дебити.
Повечето търговци използват Klarna за дискреционни покупки, а не за абонаменти с фиксиран интервал, където традиционното съхранение на карти и мрежовите токени обикновено са по-ефективни за поддържане на високи нива на оторизация.
Свързани функции.
Готови ли сте за скорост?
Разкажете ни за вашия бизнес. Ние ще ви свържем с правилните банки акцептанти и правилния маршрут, обикновено в рамките на една седмица.