Plăți Klarna
Klarna oferă soluții de plată flexibile, inclusiv „Plătește în 30 de zile” și „Împarte costul” (în rate), populare în Europa și America de Nord. Cardflo integrează Klarna pentru a oferi clienților tăi opțiuni și comoditate la finalizarea comenzii.
Acest lucru poate crește ratele de conversie și valoarea medie a comenzii prin eliminarea barierelor de plată inițiale.
- Categorie
- Metode
- Capabilități
- 10
- Disponibil pe
- Toate planurile
Prezentarea generală
Klarna funcționează ca un furnizor important de tip Cumpără acum, plătește mai târziu (BNPL), operând ca o Metodă de plată alternativă (APM) în ecosistemul global de plăți.
Atunci când este integrată printr-un gateway de plată sau un orchestrator, Klarna se află alături de căile tradiționale de card la finalizarea comenzii, permițând comercianților să ofere termene de plată amânate sau rate structurate.
Mecanismul implică Klarna efectuând o evaluare a riscului în timp real a consumatorului în timpul fluxului de autorizare. Odată aprobat, comerciantul primește fondurile integrale, minus comisionul convenit, de obicei în ciclul standard de decontare al achizitorului sau PSP-ului său.
Klarna își asumă riscul de credit și de fraudă pentru tranzacție, ceea ce înseamnă că comerciantul este protejat împotriva pierderilor legate de neplata sau insolvența cumpărătorului.
Această metodă este deosebit de răspândită în Regatul Unit, Germania și regiunile nordice, unde servește adesea ca o alternativă principală la tranzacțiile de credit Visa și Mastercard. Prin modificarea momentului ieșirii de numerar pentru client, aceasta abordează preferințele specifice de lichiditate la punctul de vânzare.
Cum funcționează
Selecția clientului și redirecționare
Clientul selectează Klarna ca metodă de plată preferată în timpul procesului de finalizare a comenzii. Comerciantul inițiază un apel către gateway, care redirecționează utilizatorul către interfața Klarna sau deschide un modal.
Acest pas colectează detaliile necesare de facturare și livrare solicitate pentru procesul de evaluare a creditului.
Evaluarea riscului în timp real
Klarna efectuează o verificare soft a creditului și analizează datele interne pentru a determina eligibilitatea consumatorului. Acest lucru se întâmplă în câteva secunde, fără a afecta scorul de credit al clientului pentru opțiunile pe termen scurt.
Sistemul verifică identitatea și evaluează probabilitatea de rambursare înainte de a emite o autorizație sau un răspuns de refuz.
Autorizare și captură
Dacă este aprobat, un token de autorizare este generat și transmis înapoi sistemului comerciantului prin PSP. Comerciantul finalizează apoi capturarea fondurilor, de obicei odată ce bunurile au fost expediate.
Acest semnal finalizează contractul dintre consumator și furnizorul BNPL pentru datorie.
Decontare și eliberare de fonduri
PSP-ul sau achizitorul procesează decontarea, asigurându-se că comerciantul primește suma integrală a tranzacției. Klarna gestionează colectarea ulterioară a plăților de la consumator pe parcursul perioadei convenite.
Comerciantul este plătit conform programului său standard de plată, indiferent de momentul în care clientul plătește efectiv Klarna.
De ce contează
Atenuarea riscului de credit
Pentru comercianți, principalul beneficiu este transferul riscului de credit. Odată ce tranzacția este autorizată și capturată, comerciantul nu este responsabil dacă clientul nu își îndeplinește obligațiile de plată în rate.
Acest lucru permite companiilor să ofere facilități similare creditului bazei lor de utilizatori fără a menține rezervele de capital sau licențele de reglementare necesare pentru a opera direct o afacere de creditare, transferând sarcina colectării datoriilor către furnizor.
Impactul asupra indicatorilor de conversie
APM-urile precum Klarna abordează sensibilitatea la preț la punctul de cumpărare. Prin împărțirea tranzacțiilor de mare valoare în plăți mai mici, gestionabile, comercianții observă adesea o schimbare în comportamentul consumatorilor.
Acest lucru se manifestă de obicei ca o reducere a abandonului coșului de cumpărături și o creștere a valorii medii a comenzii (AOV), deoarece impactul imediat asupra soldului bancar al clientului este minimizat sau amânat în comparație cu tranzacțiile tradiționale cu cardul de debit.
Cazuri de utilizare
Comerț cu amănuntul și electronice de mare valoare
Comercianții care vând hardware scump sau bunuri de lux utilizează frecvent ratele pentru a face cheltuielile de capital mari mai accesibile. Acest lucru ajută la gestionarea fluxului de numerar al consumatorilor, asigurând în același timp că comerciantul primește decontarea totală la punctul de îndeplinire.
Piețe de modă și îmbrăcăminte
Modelul „Plătește în 30 de zile” este utilizat pe scară largă în modă pentru a facilita o experiență de tip „încearcă înainte de a cumpăra”.
Clienții pot comanda mai multe mărimi, pot returna articolele nedorite și plătesc doar pentru ceea ce păstrează, reducând fricțiunea legată de rambursări.
Rezervări de călătorii și ospitalitate
Companiile aeriene și platformele de rezervări utilizează plăți amânate pentru a asigura rezervările cu luni în avans.
Acest lucru permite călătorilor să distribuie costul călătoriilor pe parcursul mai multor cicluri de plată, ceea ce duce adesea la rate de rezervare mai mari pentru pachetele de călătorie premium.
În cifre
Acest interval reflectă observațiile tipice în diverse verticale de retail la introducerea metodelor de plată bazate pe rate, comparativ cu tranzacțiile standard cu debit.
Comercianții observă adesea acest nivel de îmbunătățire în finalizarea fluxului de finalizare a comenzii prin eliminarea barierelor imediate de preț pentru consumator.
Viteza cu care motorul de risc Klarna procesează de obicei o verificare soft a creditului și returnează o decizie către gateway.
Termeni asociați
Talk to our team about a live rollout on your acquiring stack.
Ce obțineți cu Plăți Klarna
- Suport pentru „Plătește în 30 de zile”, permițând consumatorilor să amâne plata până după livrare.
- Opțiuni de plată în rate, permițând clienților să împartă costurile în trei sau patru plăți fără dobândă.
- Produse de finanțare pe termen lung pentru articole de valoare mare care necesită programe de rambursare extinse de până la 36 de luni.
- Protecția comerciantului împotriva riscului de credit și a fraudei consumatorilor pentru toate tranzacțiile Klarna autorizate.
- Decontare integrală imediată către comerciant, net de comisioane, indiferent de starea plății clientului.
- Integrare printr-un singur API alături de achiziția tradițională de carduri și alte metode de plată alternative.
- Mesagerie dinamică la finalizarea comenzii pentru a afișa planuri de plată relevante în funcție de valoarea coșului de cumpărături.
- Suport pentru decontarea în mai multe valute pentru a facilita comerțul transfrontalier pe piețele europene și nord-americane.
- Procesare simplificată a rambursărilor gestionată prin tabloul de bord central sau API pentru sume parțiale sau integrale.
- Reconciliere automată a decontărilor Klarna în cadrul structurilor de raportare financiară existente și a fluxurilor de lucru contabile.
A short scoping call, then a written plan for your MIDs.
Întrebări despre Plăți Klarna
Cum influențează Klarna răspunderea comerciantului pentru chargeback-uri și dispute?
Atunci când un comerciant utilizează Klarna, furnizorul își asumă riscul de credit. Dacă un client nu plătește Klarna, comerciantul nu este penalizat și păstrează fondurile din vânzare.
Cu toate acestea, comercianții rămân responsabili pentru disputele „legate de servicii”, cum ar fi reclamațiile că bunurile nu au fost primite, au fost deteriorate sau nu corespundeau descrierii. În aceste cazuri, comerciantul trebuie să urmeze procesul standard de reprezentare pentru a dovedi livrarea sau rezolvarea.
Protecția împotriva fraudei Klarna acoperă majoritatea cazurilor de furt de identitate sau utilizare neautorizată, cu condiția ca comerciantul să respecte cerințele privind adresa de livrare.
Care este impactul tipic asupra valorii medii a comenzii la implementarea opțiunilor BNPL?
Datele din industrie sugerează că oferirea opțiunilor de plată în rate poate duce la o schimbare a tiparelor de cheltuieli ale consumatorilor.
Atunci când costul imediat este redus prin împărțire sau amânare, clienții sunt adesea mai înclinați să adauge articole suplimentare în coșul lor sau să opteze pentru versiuni premium ale produselor.
Deși aceste cifre variază în funcție de verticală, mulți comercianți cu amănuntul înregistrează o creștere notabilă a AOV în comparație cu tranzacțiile procesate prin carduri de debit standard, în special în sectoarele modei, decorațiunilor interioare și electronice de consum,
unde sensibilitatea la preț este mai mare.
Klarna necesită un număr de identificare a comerciantului (MID) separat?
Klarna este o metodă de plată alternativă și nu utilizează de obicei un MID tradițional de card de credit emis de un achizitor de carduri.
În schimb, comercianții trebuie să fie înrolați și aprobați de Klarna, care atribuie un ID de comerciant specific, unic platformei lor.
Dacă se accesează Klarna printr-un PSP sau orchestrator, integrarea ar putea fi gestionată în cadrul unui acord-cadru, dar structura contului subiacent rămâne distinctă de conturile de procesare Visa sau Mastercard ale comerciantului.
Cum se compară comisioanele Klarna cu prețurile standard interchange-plus pentru carduri?
Klarna operează de obicei cu un comision procentual fix plus un comision fix per tranzacție, care este, în general, mai mare decât prețurile standard interchange-plus pentru cardurile de debit interne.
Această primă acoperă costul riscului de credit, protecția împotriva fraudei și costul capitalului pentru avansarea fondurilor.
Comercianții trebuie să cântărească acest cost mai mare de acceptare în raport cu potențialul de rate de conversie mai mari și dimensiuni crescute ale coșului de cumpărături pe care metodele BNPL le facilitează adesea în segmente demografice specifice.
Tranzacțiile Klarna sunt supuse Autentificării puternice a clienților (SCA) conform PSD2?
Da, ca metodă de plată electronică care operează în SEE și Regatul Unit, Klarna trebuie să respecte cerințele SCA. Cu toate acestea, Klarna gestionează fluxul de autentificare în propria sa interfață.
Deoarece clientul este redirecționat către mediul Klarna, furnizorul efectuează autentificarea cu doi factori necesară, cum ar fi utilizarea biometriei sau a codurilor SMS prin aplicația Klarna, asigurându-se că comerciantul rămâne conform cu reglementările PSD2 fără a implementa o logică 3DS suplimentară pentru acel flux specific.
Klarna poate fi utilizată pentru facturarea recurentă sau modele de abonament?
Klarna este concepută în primul rând pentru tranzacții unice sau planuri de rate specifice pentru o singură achiziție.
Deși au introdus funcționalități pe anumite piețe pentru a sprijini comportamente de plată mai flexibile, nu este un înlocuitor direct pentru card-on-file sau mandatele recurente de debit direct.
Majoritatea comercianților utilizează Klarna pentru achiziții discreționare, mai degrabă decât pentru abonamente cu interval fix, unde stocarea tradițională a cardurilor și token-urile de rețea sunt de obicei mai eficiente pentru menținerea unor rate ridicate de autorizare.
Funcționalități similare.
Ești pregătit pentru viteză?
Spuneți-ne despre afacerea dvs. Vă vom potrivi cu partenerii de achiziție potriviți și cu ruta corectă, de obicei în mai puțin de o săptămână.