Platby Klarna
Klarna nabízí flexibilní platební řešení, včetně „Zaplaťte za 30 dní“ a „Rozdělte si to“ (splátky), populární v Evropě a Severní Americe. Cardflo integruje Klarnu, aby vašim zákazníkům poskytlo výběr a pohodlí při placení.
To může zvýšit míru konverze a průměrnou hodnotu objednávky odstraněním překážek pro platbu předem.
- Kategorie
- Metody
- Schopnosti
- 10
- Dostupné na
- Všechny plány
Přehled
Klarna funguje jako významný poskytovatel „Kup teď, zaplať později“ (BNPL), působící jako alternativní platební metoda (APM) v globálním platebním ekosystému.
Při integraci prostřednictvím platební brány nebo orchestrátora se Klarna nachází vedle tradičních karetních systémů při placení, což obchodníkům umožňuje nabízet odložené platební podmínky nebo strukturované splátky. Mechanismus zahrnuje Klarnu provádějící hodnocení rizika spotřebitele v reálném čase během autorizačního toku.
Po schválení obdrží obchodník plné finanční prostředky, snížené o dohodnutou provizi, obvykle v rámci standardního vypořádacího cyklu svého akceptanta nebo PSP. Klarna přebírá úvěrové a podvodné riziko transakce, což znamená, že obchodník je chráněn před ztrátami souvisejícími s neplacením nebo insolvencí kupujícího.
Tato metoda je obzvláště rozšířená ve Spojeném království, Německu a severských regionech, kde často slouží jako primární alternativa k transakcím kreditními kartami Visa a Mastercard. Posunutím načasování odlivu hotovosti pro zákazníka řeší specifické preference likvidity v místě prodeje.
Jak to funguje
Výběr zákazníka a přesměrování
Zákazník si vybere Klarnu jako preferovanou platební metodu během procesu placení. Obchodník zahájí volání na bránu, která přesměruje uživatele na rozhraní Klarna nebo otevře modální okno.
Tento krok shromažďuje nezbytné fakturační a dodací údaje potřebné pro proces hodnocení úvěruschopnosti.
Hodnocení rizika v reálném čase
Klarna provádí měkkou kontrolu úvěruschopnosti a analyzuje interní data, aby určila způsobilost spotřebitele. To se děje během několika sekund, aniž by to ovlivnilo kreditní skóre zákazníka pro krátkodobé možnosti.
Systém ověřuje identitu a posuzuje pravděpodobnost splacení před vydáním autorizace nebo zamítnutí.
Autorizace a zachycení
Pokud je schváleno, je vygenerován autorizační token a předán zpět do systému obchodníka prostřednictvím PSP. Obchodník poté dokončí zachycení finančních prostředků, obvykle po odeslání zboží.
Tento signál finalizuje smlouvu mezi spotřebitelem a poskytovatelem BNPL ohledně dluhu.
Vypořádání a výplata finančních prostředků
PSP nebo akceptant zpracuje vypořádání, čímž zajistí, že obchodník obdrží celou částku transakce. Klarna spravuje následné vybírání plateb od spotřebitele po dohodnutou dobu.
Obchodník je placen podle svého standardního platebního plánu, bez ohledu na to, kdy zákazník skutečně zaplatí Klarně.
Proč na tom záleží
Snížení úvěrového rizika
Pro obchodníky je primárním přínosem převod úvěrového rizika. Jakmile je transakce autorizována a zachycena, obchodník není odpovědný, pokud zákazník nesplní své splátkové závazky.
To umožňuje podnikům nabízet úvěrové služby své uživatelské základně, aniž by musely udržovat kapitálové rezervy nebo regulační licence potřebné k přímému provozování úvěrového podnikání, čímž se břemeno vymáhání dluhů přesouvá na poskytovatele.
Dopad na metriky konverze
APM jako Klarna řeší citlivost na cenu v místě nákupu. Rozdělením transakcí s vysokou hodnotou na menší, zvládnutelné platby obchodníci často pozorují změnu v chování spotřebitelů.
To se obvykle projevuje snížením opuštění košíku a zvýšením průměrné hodnoty objednávky (AOV), protože okamžitý dopad na bankovní zůstatek zákazníka je minimalizován nebo odložen ve srovnání s tradičními transakcemi debetními kartami.
Případy použití
Maloobchod s vysokou hodnotou a elektronika
Obchodníci prodávající drahý hardware nebo luxusní zboží často používají splátky, aby zpřístupnili velké kapitálové výdaje. To pomáhá řídit peněžní toky spotřebitelů a zároveň zajišťuje, že obchodník obdrží celkové vypořádání v okamžiku plnění.
Módní a oděvní tržiště
Model „Zaplaťte za 30 dní“ je široce používán v módě k usnadnění zážitku „vyzkoušejte si před nákupem“. Zákazníci si mohou objednat více velikostí, vrátit nechtěné položky a zaplatit pouze za to, co si ponechají, čímž se snižuje tření při vracení peněz související s vrácením zboží.
Cestování a rezervace ubytování
Letecké společnosti a rezervační platformy používají odložené platby k zajištění rezervací měsíce předem. To umožňuje cestujícím rozložit náklady na cesty do několika platebních cyklů, což často vede k vyšším sazbám rezervací pro prémiové cestovní balíčky.
V číslech
Tento rozsah odráží typická pozorování napříč maloobchodními vertikálami při zavádění platebních metod založených na splátkách ve srovnání se standardními debetními transakcemi.
Obchodníci často zaznamenávají tuto úroveň zlepšení při dokončování procesu placení odstraněním okamžitých cenových bariér pro spotřebitele.
Rychlost, s jakou rizikový engine Klarna obvykle zpracovává měkkou kontrolu úvěruschopnosti a vrací rozhodnutí bráně.
Související pojmy
Talk to our team about a live rollout on your acquiring stack.
Co získáte s Platby Klarna
- Podpora „Zaplaťte za 30 dní“, která spotřebitelům umožňuje odložit platbu až po doručení.
- Možnosti splátek umožňující zákazníkům rozdělit náklady do tří nebo čtyř bezúročných plateb.
- Dlouhodobé finanční produkty pro drahé položky vyžadující prodloužené splátkové kalendáře až na 36 měsíců.
- Ochrana obchodníka proti úvěrovému riziku a podvodům spotřebitelů u všech autorizovaných transakcí Klarna.
- Okamžité plné vypořádání obchodníkovi po odečtení poplatků bez ohledu na stav platby zákazníka.
- Integrace prostřednictvím jediného API spolu s tradičním získáváním karet a dalšími alternativními platebními metodami.
- Dynamické zprávy při placení pro zobrazení relevantních platebních plánů na základě hodnoty nákupního košíku.
- Podpora vypořádání ve více měnách pro usnadnění přeshraničního obchodu na evropských a severoamerických trzích.
- Zjednodušené zpracování refundací řešené prostřednictvím centrálního panelu nebo API pro částečné nebo plné částky.
- Automatické sladění vypořádání Klarna v rámci stávajících struktur finančního výkaznictví a účetních pracovních postupů.
A short scoping call, then a written plan for your MIDs.
Dotazy ohledně Platby Klarna
Jak Klarna ovlivňuje odpovědnost obchodníka za chargebacky a spory?
Když obchodník používá Klarnu, poskytovatel přebírá úvěrové riziko. Pokud zákazník nezaplatí Klarně, obchodník není penalizován a ponechá si prostředky z prodeje.
Obchodníci však zůstávají odpovědní za spory související se službami, jako jsou tvrzení, že zboží nebylo obdrženo, bylo poškozeno nebo neodpovídalo popisu. V těchto případech musí obchodník dodržet standardní proces opětovného předložení, aby prokázal doručení nebo vyřešení.
Ochrana proti podvodům Klarna pokrývá většinu případů krádeže identity nebo neoprávněného použití, za předpokladu, že obchodník dodržuje požadavky na adresu doručení.
Jaký je typický dopad na průměrnou hodnotu objednávky při implementaci možností BNPL?
Průmyslová data naznačují, že poskytování možností splátek může vést ke změně vzorců spotřebitelských výdajů. Když se okamžité náklady sníží rozdělením nebo odložením, zákazníci jsou často více nakloněni přidat další položky do svého košíku nebo se rozhodnout pro prémiové verze produktů.
I když se tato čísla liší podle odvětví, mnoho maloobchodních obchodníků zaznamenává výrazné zvýšení AOV ve srovnání s transakcemi zpracovanými standardními debetními kartami, zejména v odvětvích módy, bytových doplňků a spotřební elektroniky, kde je citlivost na cenu vyšší.
Vyžaduje Klarna samostatné identifikační číslo obchodníka (MID)?
Klarna je alternativní platební metoda a obvykle nepoužívá tradiční MID kreditní karty vydané akceptantem karet. Místo toho musí být obchodníci onboardováni a schváleni Klarnou, která přidělí specifické ID obchodníka jedinečné pro jejich platformu.
Pokud se k Klarně přistupuje prostřednictvím PSP nebo orchestrátora, integrace může být spravována v rámci hlavní smlouvy, ale základní struktura účtu zůstává odlišná od účtů obchodníka pro zpracování Visa nebo Mastercard.
Jak se poplatky Klarna srovnávají se standardními cenami interchange-plus za karty?
Klarna obvykle funguje na základě paušálního procentního poplatku plus pevného poplatku za transakci, který je obecně vyšší než standardní ceny interchange-plus za domácí debetní karty. Tato prémie pokrývá náklady na úvěrové riziko, ochranu proti podvodům a kapitálové náklady na poskytování finančních prostředků.
Obchodníci musí zvážit tyto vyšší náklady na akceptaci proti potenciálu vyšších konverzních poměrů a zvýšených velikostí košíků, které metody BNPL často usnadňují v konkrétních demografických segmentech.
Podléhají transakce Klarna silné autentizaci zákazníka (SCA) podle PSD2?
Ano, jako elektronická platební metoda fungující v rámci EHP a Spojeného království musí Klarna splňovat požadavky SCA. Klarna však spravuje tok autentizace ve svém vlastním rozhraní.
Protože je zákazník přesměrován do prostředí Klarna, poskytovatel provádí nezbytnou dvoufaktorovou autentizaci, například pomocí biometrických údajů nebo SMS kódů prostřednictvím aplikace Klarna, čímž zajišťuje, že obchodník zůstane v souladu s předpisy PSD2, aniž by musel implementovat další logiku 3DS pro tento konkrétní tok.
Lze Klarnu použít pro opakované fakturace nebo modely předplatného?
Klarna je primárně navržena pro jednorázové transakce nebo specifické splátkové plány pro jeden nákup. I když zavedli funkce na určitých trzích pro podporu flexibilnějšího platebního chování, není to přímá náhrada za karty v souboru nebo mandáty pro opakované platby Direct Debit.
Většina obchodníků používá Klarnu pro diskreční nákupy spíše než pro předplatné s pevným intervalem, kde jsou tradiční trezory karet a síťové tokeny obvykle účinnější pro udržení vysokých autorizačních sazeb.
Související funkce.
Připraveni na rychlost?
Řekněte nám o svém podnikání. Spojíme vás s těmi správnými akvizičními partnery a správnou cestou, obvykle do týdne.