Regulation
Poznaj swojego klienta
Również: KYC, KYB
Uregulowana weryfikacja tożsamości sprzedawcy (KYB) oraz, w stosownych przypadkach, klientów sprzedawcy (KYC).
Poznaj swojego klienta (KYC) to obowiązkowy proces regulacyjny stosowany przez instytucje finansowe, w tym agentów rozliczeniowych i dostawców usług płatniczych, w celu weryfikacji tożsamości i odpowiedniości klientów. W ramach przepisów przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML) i finansowaniu terroryzmu (CTF) regulowane firmy muszą przeprowadzać należyte staranności klienta (CDD) w momencie onboardingu i na bieżąco. W kontekście usług dla sprzedawców, często objawia się to jako Poznaj swój biznes (KYB), gdzie agent rozliczeniowy weryfikuje strukturę korporacyjną sprzedawcy, ostatecznych beneficjentów (UBO) i identyfikuje wszelkie osoby zajmujące eksponowane stanowiska polityczne (PEP) lub objęte sankcjami podmioty. Dla sprzedawców działających w sektorach wysokiego ryzyka lub regulowanych, takich jak hazard czy aktywa cyfrowe, KYC jest również rozszerzone na użytkowników końcowych sprzedawcy, aby zapewnić zgodność z zasadami systemów Visa i Mastercard. Skuteczne procedury KYC minimalizują ryzyko oszustw i przestępstw finansowych, bezpośrednio wpływając na proces zatwierdzania numeru identyfikacyjnego sprzedawcy (MID) oraz specyficzne parametry ryzyka, takie jak wymogi dotyczące rezerw lub opóźnienia w rozliczeniach, przypisane przez procesora.
Często zadawane
Jakie dokumenty są zazwyczaj wymagane do KYC na poziomie sprzedawcy?
Agenci rozliczeniowi zazwyczaj wymagają wydanych przez rząd dokumentów tożsamości dla wszystkich znaczących akcjonariuszy, dowodu rejestracji firmy oraz potwierdzenia fizycznego adresu prowadzenia działalności. Mogą być również wymagane sprawozdania finansowe lub listy bankowe w celu oceny ryzyka niewypłacalności i potencjalnej odpowiedzialności za obciążenia zwrotne przed wydaniem MID.
Jak KYC wpływa na monitorowanie transakcji i zarządzanie ryzykiem?
Dane zebrane podczas KYC ustanawiają punkt odniesienia dla oczekiwanych wolumenów transakcji i typowych profili konsumentów. Jeśli wzorce przetwarzania sprzedawcy znacznie odbiegają od zweryfikowanego modelu biznesowego, systemy ryzyka agenta rozliczeniowego mogą oznaczyć aktywność do ręcznego przeglądu lub wywołać żądanie aktualizacji dokumentacji KYC w celu uzasadnienia zmiany profilu ryzyka.
Powiązane terminy
Gotowy na prędkość?
Opowiedz nam o swojej firmie. Dobierzemy dla Ciebie odpowiednich partnerów aktywizujących i właściwą ścieżkę, zazwyczaj w ciągu tygodnia.