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Intercâmbio
A taxa paga pelo adquirente ao emissor em cada transação com cartão, definida pelos esquemas.
Intercâmbio representa o custo de transferência entre um adquirente e um emissor para cada transação, servindo para equilibrar custos e riscos dentro do ecossistema de pagamentos. Reguladas por esquemas de cartões como Visa e Mastercard, estas taxas variam de acordo com fatores como a marca do cartão, o país de emissão e se a transação é processada através de canais seguros como o 3D Secure. Na Área Económica Europeia e no Reino Unido, o intercâmbio é geralmente limitado a 0,2% para débitos de consumo e 0,3% para cartões de crédito de consumo, embora cartões comerciais e internacionais incorram frequentemente em taxas significativamente mais altas. O emissor recebe esta taxa para cobrir custos de processamento, prevenção de fraude e o risco financeiro de conceder crédito. Os comerciantes geralmente veem estes custos refletidos nos seus extratos de faturação através de modelos de preços Interchange Plus (IC+) ou combinados, onde o componente de intercâmbio tipicamente constitui a maior parte da despesa total de processamento.
Perguntas frequentes
Como a segurança da transação afeta as taxas de intercâmbio?
As transações autenticadas com 3D Secure frequentemente qualificam-se para níveis de intercâmbio mais baixos porque acarretam um risco reduzido de fraude e fornecem uma transferência de responsabilidade para o emissor. Por outro lado, transações não autenticadas ou com cartão não presente podem ser categorizadas em categorias de custo mais alto pelos esquemas para compensar o risco aumentado.
Por que o intercâmbio é mais alto para cartões comerciais do que para cartões de consumo?
Os cartões comerciais ou corporativos não estão sujeitos aos mesmos limites regulatórios que os cartões de consumo em muitas jurisdições, permitindo que os esquemas estabeleçam taxas mais altas. Estas taxas mais elevadas destinam-se a financiar os programas de relatórios aprimorados, seguros e recompensas que tipicamente acompanham os produtos de pagamento business-to-business.
Termos relacionados
Taxas cobradas pela Visa e Mastercard (ou outro esquema) aos adquirentes e emissores em cada transação.
Modelo de preços de adquirente transparente que repassa os custos de intercâmbio e taxas de rede ao custo, com uma margem de lucro fixa do processador.
Uma taxa fixa única (por exemplo, 2,9% + 30¢) cobrada em todas as transações de cartão, independentemente do intercâmbio subjacente.
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