Pagamentos para a indústria de serviços Agências de marketing.
As agências de marketing exigem soluções de pagamento eficientes e flexíveis para gerir retenções de clientes, taxas de projeto e despesas com publicidade.
A Cardflo oferece uma plataforma robusta de orquestração de pagamentos, garantindo altas taxas de autorização e operações financeiras simplificadas para as diversas necessidades da sua agência.
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A visão geral
As agências de marketing operam na intersecção da cobrança de taxas de serviço e da aquisição de mídia de alto volume, necessitando de uma infraestrutura de pagamento robusta que possa gerir tipos de transação distintos.
Essas empresas geralmente lidam com retenções recorrentes, marcos baseados em projetos e custos de passagem de mídia ad-hoc, cada um com diferentes perfis de risco e requisitos de autorização.
A pilha de pagamentos para uma agência deve facilitar o processamento de cartões de crédito e débito, ao mesmo tempo que acomoda transferências bancárias e métodos de pagamento alternativos populares no comércio transfronteiriço.
Ao integrar-se com um adquirente através de um gateway ou camada de orquestração de pagamentos, as agências podem organizar as suas contas a receber para se alinharem com a sua contabilidade interna e ciclos de faturação de clientes.
Esta estrutura é essencial para manter a liquidez e garantir que grandes gastos com publicidade não sejam interrompidos por recusas evitáveis ou atrasos de financiamento a nível da conta do comerciante.
A supervisão técnica dos Códigos de Categoria de Comerciante e das relações de aquisição continua a ser um fator crítico na gestão do custo de aceitação e na garantia de conformidade com os regulamentos regionais.
Como funciona
Configuração a nível do comerciante
A agência recebe um Número de Identificação de Comerciante através de um adquirente, muitas vezes sob um Código de Categoria de Comerciante específico, como 7311 para serviços de publicidade.
Esta classificação determina as taxas de intercâmbio e as taxas de esquema aplicadas a cada transação, bem como o apetite ao risco da instituição financeira subjacente.
Autorização e autenticação
Quando um cliente inicia um pagamento para uma retenção ou marco de projeto, o gateway envia um pedido de autorização ao emissor.
No Reino Unido e no EEE, isso frequentemente aciona protocolos de Autenticação Forte do Cliente, como 3DS, para verificar a identidade do titular do cartão e minimizar o risco de transações não autorizadas.
Roteamento e lógica de transações
As camadas de orquestração de pagamentos avaliam os detalhes da transação, incluindo o BIN e a moeda, para determinar a rota ideal para um adquirente.
O roteamento inteligente pode ser usado para enviar pagamentos para bancos domésticos específicos, o que pode aumentar a probabilidade de autorização bem-sucedida e reduzir o custo das taxas transfronteiriças.
Captura e liquidação
Após a autorização bem-sucedida, os fundos são capturados e movidos para um processo de compensação.
O adquirente eventualmente liquida o valor líquido, após subtrair as taxas de intercâmbio e processamento, na conta bancária comercial da agência de acordo com um cronograma de liquidação predefinido, como um ciclo diário ou semanal.
Por que importa
Fluxo de caixa e liquidez
As agências frequentemente atuam como intermediárias, pagando plataformas de mídia antes de receber os fundos do cliente. Minimizar o tempo entre a autorização e a liquidação é vital para manter o capital de giro.
O processamento eficiente de pagamentos garante que faturas de alto valor sejam liquidadas rapidamente, reduzindo a dependência de linhas de crédito para cobrir gastos com publicidade para clientes.
Sistemas confiáveis evitam recusas técnicas que poderiam levar a atrasos significativos no reconhecimento de receita e nas operações da agência.
Gestão de custos operacionais
O custo de aceitar pagamentos pode impactar significativamente as margens da agência, particularmente para compras de mídia em larga escala. Ao utilizar modelos de preços interchange-plus em vez de taxas mistas, as agências podem obter transparência sobre os custos reais cobrados pelos esquemas de cartão.
A implementação de tokens de rede e serviços de atualização de conta reduz ainda mais a carga administrativa de perseguir manualmente pagamentos falhados para retenções mensais recorrentes, permitindo que a equipe se concentre na entrega criativa e estratégica.
Notas regulatórias
Conformidade com PSD2 e SCA
As agências que operam no Reino Unido e no Espaço Económico Europeu devem aderir à Diretiva de Serviços de Pagamento 2. Isso exige o uso de Autenticação Forte do Cliente para a maioria dos pagamentos eletrónicos iniciados pelo cliente.
Para manter a faturação automatizada para retenções, as agências devem sinalizar corretamente as transações como Transações Iniciadas pelo Comerciante e garantir que a autorização inicial foi totalmente autenticada para satisfazer os requisitos do emissor e as regras do esquema.
Obrigações de AML e KYB
Os prestadores de serviços de pagamento são obrigados a realizar verificações Know Your Business (KYB) nas agências para prevenir lavagem de dinheiro e fraude. Como as agências frequentemente lidam com fundos significativos em nome dos clientes, particularmente para gastos com publicidade,
devem fornecer documentação transparente sobre a sua estrutura de propriedade e a natureza dos seus fluxos financeiros para manter as suas contas de comerciante e evitar atrasos na liquidação.
Casos de uso
Faturação mensal de retenções
As agências usam Transações Iniciadas pelo Comerciante para faturar clientes em um cronograma recorrente. O sistema armazena os detalhes do cartão em um cofre seguro, permitindo cobranças mensais automatizadas para taxas de gestão sem exigir que o cliente insira novamente os dados.
Passagem de mídia paga
Para agências que gerem contas de anúncios de clientes diretamente, grandes pagamentos únicos são processados para cobrir os custos da plataforma. Estes exigem altos limites de autorização e triagem robusta antifraude para evitar interrupções em campanhas de publicidade globais.
Marcos de projetos globais
Agências internacionais aceitam pagamentos em várias moedas para fases específicas do projeto. O uso de aquisição local e métodos de pagamento alternativos reduz as taxas de FX e aumenta a probabilidade de sucesso do pagamento de clientes estrangeiros.
Em números
Este intervalo é típico para comerciantes que migram de uma única adquirente para uma configuração de orquestração multi-adquirente com roteamento inteligente.
Os benchmarks gerais da indústria sugerem que uma parte dos pagamentos recorrentes falhados pode ser recuperada através de lógica de nova tentativa inteligente e dunning.
Observação padrão para empresas que transitam de modelos de preços mistos para estruturas transparentes interchange-plus-plus com roteamento otimizado.
Termos relacionados
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O que está incluído.
- Automatize a cobrança de retenções recorrentes usando tokenização segura de cartão em arquivo para uma receita consistente da agência.
- Utilize serviços de atualização de conta para renovar detalhes de cartões expirados e reduzir o churn involuntário.
- Implemente protocolos 3DS para cumprir os requisitos de SCA, minimizando o atrito para os clientes.
- Direcione transações através de roteamento inteligente para otimizar as taxas de autorização para faturas de mídia de alto valor.
- Gira os custos de FX transfronteiriços aceitando pagamentos em várias moedas locais através de adquirentes globais.
- Aceda a relatórios detalhados para reconciliar os valores de liquidação com as ferramentas internas de gestão de projetos da agência.
- Implemente lógica de recuperação de recusas e novas tentativas para capturar transações falhadas devido a problemas técnicos temporários.
- Identifique e mitigue riscos de chargeback através de monitorização automatizada de disputas e suporte de representação para serviços.
- Configure Códigos de Categoria de Comerciante específicos para alinhar com os padrões da indústria de publicidade e serviços profissionais.
- Proteja informações sensíveis do cliente usando vaulting compatível com PCI-DSS e tecnologias de tokenização a nível de rede.
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Perguntas frequentes.
Como a Autenticação Forte do Cliente afeta os pagamentos de retenção da agência?
De acordo com os regulamentos PSD2 no Reino Unido e na Europa, a primeira transação numa série de retenções geralmente requer Autenticação Forte do Cliente. Isso envolve verificação de dois fatores para provar a identidade do titular do cartão.
Pagamentos subsequentes podem frequentemente ser processados como Transações Iniciadas pelo Comerciante sem mais solicitações 3DS, desde que a agência tenha obtido o mandato correto do cliente. Isso garante a conformidade, mantendo a conveniência da faturação automatizada para serviços mensais contínuos.
Por que uma agência deve preferir preços interchange-plus em vez de taxas mistas?
Os preços mistos cobram uma percentagem fixa independentemente do tipo de cartão utilizado, o que muitas vezes resulta em custos mais altos para o comerciante. Os preços interchange-plus dividem o custo na taxa de intercâmbio, na taxa do esquema e na margem do adquirente.
Para as agências, essa transparência é benéfica porque lhes permite ver exatamente o que estão a pagar e potencialmente beneficiar de taxas de intercâmbio mais baixas em cartões de débito domésticos ou transações regulamentadas.
Qual é a diferença entre uma recusa suave e uma recusa dura na faturação da agência?
Uma recusa suave ocorre quando o emissor rejeita uma transação devido a problemas temporários, como fundos insuficientes ou tempos limite do sistema. Estes podem frequentemente ser recuperados através de novas tentativas automatizadas.
Uma recusa dura é uma recusa permanente, como um cartão roubado ou uma conta encerrada, que exige que a agência entre em contacto com o cliente para novos detalhes de pagamento.
Diferenciar entre estes permite que as agências automatizem a recuperação para recusas suaves, enquanto sinalizam imediatamente as recusas duras para acompanhamento manual.
Como uma agência pode reduzir o risco de chargebacks para serviços profissionais?
Os chargebacks no setor das agências geralmente resultam de disputas de serviço ou 'fraude amigável'. As agências podem mitigar isso garantindo que o descritor suave no extrato bancário do cliente identifique claramente a empresa.
Além disso, fornecer faturas detalhadas e manter um registo de aprovações de projetos pode ajudar no processo de representação se uma disputa for apresentada. Usar 3DS para a transação inicial também fornece uma mudança de responsabilidade para muitos tipos de chargebacks fraudulentos.
Que papel desempenha um Código de Categoria de Comerciante para uma empresa de publicidade?
O MCC é um número de quatro dígitos usado pelos emissores para classificar o tipo de negócio. Para as agências, este é geralmente 7311 para serviços de publicidade.
Este código influencia como o emissor vê o nível de risco da transação e pode afetar as taxas de autorização.
Também determina se o programa de cartão corporativo do próprio cliente oferece recompensas específicas para gastos com publicidade, o que pode ser um fator na satisfação do cliente.
Como os tokens de rede melhoram a segurança dos pagamentos para os clientes da agência?
Os tokens de rede substituem o Número da Conta Primária de um titular de cartão por um identificador único emitido pela marca do cartão.
Ao contrário dos tokens de gateway padrão, os tokens de rede permanecem válidos mesmo que o cartão subjacente seja reemitido ou expire.
Para uma agência, isso significa menos pagamentos falhados em retenções e uma forma mais segura de armazenar dados do cliente, pois os números reais dos cartões não são mantidos no ambiente local da agência.
Indústrias relacionadas.
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