Regulation
Combaterea spălării banilor (AML)
De asemenea: AML
Regimul de reglementare care obligă instituțiile de plată să detecteze și să raporteze activitățile suspecte.
Combaterea spălării banilor (AML) reprezintă cadrul legal și tehnic utilizat de instituțiile financiare pentru a preveni conversia fondurilor obținute ilegal în active legitime. În Regatul Unit și Europa, acest lucru este dictat în principal de Regulamentele privind Spălarea Banilor și de diverse Directive UE privind combaterea spălării banilor, care solicită furnizorilor de servicii de plată să implementeze protocoale robuste Know Your Customer (KYC) și Know Your Business (KYB). Achizitorii și gateway-urile de plată trebuie să efectueze o monitorizare continuă a tranzacțiilor pentru a identifica modele care indică stratificarea sau integrarea, cum ar fi creșteri neobișnuite ale volumului sau frecvențe mari de tranzacții cu valoare mică. Aceste entități sunt obligate să notifice autoritățile de reglementare, cum ar fi Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) sau Financial Conduct Authority (FCA), prin Rapoarte de Activități Suspecte (SAR) atunci când sunt depășite praguri sau sunt semnalate elemente de risc. Nerespectarea acestor controale poate duce la încetarea imediată a unui Număr de Identificare a Comerciantului (MID) sau la amenzi de reglementare semnificative pentru instituția de procesare.
Întrebări frecvente
Cum afectează conformitatea AML timpii de decontare a comerciantului?
Deși decontările standard au loc într-un ciclu fix, declanșatorii AML pot duce la reținerea temporară a fondurilor sau la blocarea conturilor în timp ce un achizitor investighează tranzacțiile suspecte. Dacă un comerciant nu poate furniza dovada livrării sau facturi valide la cerere în timpul unei verificări AML, decontarea poate fi întârziată pe termen nelimitat până când echipa de conformitate validează activitatea.
Care este diferența dintre AML și verificarea sancțiunilor?
AML este un set larg de proceduri utilizate pentru a detecta mișcarea averii ilicite, în timp ce verificarea sancțiunilor este o subcategorie specifică a acestor controale care verifică entitățile în raport cu liste precum OFAC sau lista consolidată a Trezoreriei Majestății Sale. Verificarea sancțiunilor asigură că un comerciant sau client nu este o persoană interzisă sau nu se află într-un teritoriu restricționat, ceea ce este o componentă obligatorie a unui program AML complet.
Termeni asemănători
Ești pregătit pentru viteză?
Spuneți-ne despre afacerea dvs. Vă vom potrivi cu partenerii de achiziție potriviți și cu ruta corectă, de obicei în mai puțin de o săptămână.