KYC- och KYB-support
KYC- och KYB-stöd med automatiserade processer och sanktionskontroller i realtid, betrodda av över 50 partneracquirerare. Detta underlättar snabbare registrering samtidigt som PSD2- och AML-standarder uppfylls för säkra och lagenliga operationer.
- Kategori
- Onboarding
- Funktioner
- 10
- Tillgänglig på
- Alla planer
Cardflo tillhandahåller integrerat stöd för KYC (Know Your Customer) och KYB (Know Your Business), vilket är avgörande för regelefterlevnad inom högriskyrken. Våra system automatiserar och effektiviserar dessa kritiska verifieringsprocesser, vilket minskar manuellt arbete och snabbar upp handlarnas beredskap.
Vi säkerställer efterlevnad av regelstandarder samtidigt som vi bibehåller operativ effektivitet.
Ansökningar, KYB och riskbedömningsdokument samlas in en gång och återanvänds för varje inlösare vi skickar till, vilket kapar veckor från tidslinjerna för driftsättning. Du vet alltid vilket MID som befinner sig i vilket skede och vad som blockerar godkännandet.
Översikt över KYC- och KYB-supportöversikt
Know Your Customer (KYC) och Know Your Business (KYB) protokoll är grundläggande komponenter i moderna ramverk för bekämpning av penningtvätt (AML) och finansiering av terrorism (CTF). I betalningssystemet sker dessa processer under handlarens onboarding-fas och fortsätter under kontots livscykel för att säkerställa regelefterlevnad.
KYC fokuserar på att verifiera identiteten hos enskilda användare, medan KYB utökar denna granskning till företagsenheter, vilket kräver identifiering av den verkliga huvudmannen (UBO) och juridiska strukturer. För betaltjänstleverantörer och inlösare är robust verifiering nödvändig för att minska risken för finansiell brottslighet och undvika böter.
Att integrera dessa kontroller minskar friktionen i samband med manuella dokumentgranskningar, vilket möjliggör snabbare utfärdande av Merchant Identification Numbers (MIDs). Dessa system analyserar statligt utfärdade identitetshandlingar, företagsregister och globala varningslistor för att upprätta en verifierad profil av motparten innan någon transaktionsbehandling påbörjas.
Så fungerar KYC- och KYB-supportfungerar
Datainhämtning och dokumentfångst
Processen börjar med att samla in viktiga identitetsmarkörer från individen eller företagsenheten. Detta inkluderar statligt utfärdad fotolegitimation för KYC och företagsregistreringsdokument för KYB. Automatiserade system fångar denna data via säkra gränssnitt, vilket säkerställer att det primära materialet som krävs för verifiering är korrekt formaterat för efterföljande analys av efterlevnadsmotorn.
Automatiserad identitets- och enhetsverifiering
Systemet korsrefererar den angivna informationen mot auktoritativa databaser, såsom nationella identitetsregister eller officiella bolagsregister. För KYB analyserar logiken komplexa företagsstrukturer för att identifiera individer med betydande kontroll. Detta steg bekräftar företagets juridiska existens och giltigheten hos de individer som hävdar att de representerar det.
Sanktions- och PEP-screening
Alla parter screenas mot globala bevakningslistor, inklusive listor över politiskt exponerade personer (PEP) och internationella sanktionsdatabaser som OFAC eller HM Treasury. Denna screening är inte en engångshändelse, utan ett pågående krav för att säkerställa att deltagare inte har lagts till på begränsade listor efter deras initiala godkännande.
Riskbedömning och slutgiltigt beslut
Algoritmer tilldelar en riskpoäng baserat på insamlad data, plats, branschtyp och screeningresultat. Om risken ligger inom acceptabla tröskelvärden fortsätter kontot mot auktorisering. Högre riskprofiler kan utlösa en manuell begäran om ytterligare bevis, vilket säkerställer att det slutgiltiga beslutet överensstämmer med förvärvarens specifika riskaptit.
Därför är KYC- och KYB-support viktigt
Efterlevnad av regelverk och bötesreducering
Efterlevnad av direktiv som PSD2 och det kommande PSD3 kräver rigorös identitetsverifiering. Underlåtenhet att implementera adekvata KYC- och KYB-åtgärder kan leda till allvarliga påföljder från finansiella tillsynsmyndigheter och potentiell förlust av behandlingstillstånd. Genom att automatisera dessa kontroller upprätthåller företag en revisionsspår som visar ett engagemang för AML-standarder, vilket skyddar organisationen från de rättsliga konsekvenserna i samband med att underlätta olagliga finansiella flöden.
Operativ effektivitet vid onboarding
Manuell verifiering av företagsstadgar och ägarstrukturer är tidskrävande och benägen för mänskliga fel. Automatiserade KYB-utlösare minskar avsevärt tiden mellan ansökan och avräkning, vilket gör att handlare kan börja acceptera betalningar snabbare. Att skala en betalningsverksamhet kräver ett system som kan hantera stora volymer av verifieringsförfrågningar utan en linjär ökning av efterlevnadspersonal, vilket skyddar PSP:ns operativa marginaler.
Användningsområden för KYC- och KYB-supportanvändningsfall
Förvärv av högriskhantlare
Inlösare som specialiserar sig på sektorer som spel eller läkemedel kräver djupare KYB-granskning. Automatisk upptäckt av verklig huvudman (UBO) och löpande övervakning säkerställer att dessa handlare förblir kompatibla med den strängare tillsyn som är typisk för dessa branscher.
Onboarding av marknadsplatsplattformar
Plattformar som är värd för tredjepartssäljare använder integrerad KYC för att verifiera tusentals enskilda leverantörer. Detta förhindrar att plattformen används för penningtvätt samtidigt som en smidig upplevelse bibehålls för legitima säljare.
Underlättande av gränsöverskridande betalningar
Vid behandling av betalningar över olika jurisdiktioner anpassar KYB-systemen sig till lokala regleringskrav och dokumenttyper, vilket säkerställer att internationella affärsenheter verifieras enligt de specifika standarderna på målmarknaden.
Korrespondentbanktjänster för finansiella institutioner
Banker använder dessa protokoll för att verifiera efterlevnadsstandarderna för andra finansiella institutioner de samarbetar med, vilket säkerställer att hela kedjan av betalningsflödet uppfyller de nödvändiga AML- och KYB-riktmärkena.
KYC- och KYB-support i siffror
Detta intervall återspeglar branschriktmärken för övergång från manuell dokumentgranskning till automatiserade verifieringsarbetsflöden, även om faktiska resultat beror på den specifika jurisdiktionen och datatillgängligheten.
Typiska effektivitetsvinster för efterlevnadsteam vid implementering av automatiserad identifiering av verklig huvudman och screening mot sanktionslistor för standardföretag.
Standard-API-svarstiden för en enskild identitetskontroll mot en live-databas, exklusive tillfällen då manuell intervention eller ytterligare dokumentuppladdningar krävs.
Metod: Dessa siffror är illustrativa intervall hämtade från publicerad branschdata och observerade handlargrupper, inga garantier. Faktiska resultat beror på din riskprofil, kortmix, geografi och förvärvsinställningar, och bekräftas endast i dina egna prissättnings- och godkännandevillkor.
Relateradetermer
Prata med vårt team om en live-utrullning på våra inlösenpartners infrastruktur.
Vad du får med KYC- och KYB-support
- Automatiserad validering av statligt utfärdade ID-handlingar med biometrisk ansiktsigenkänning och liveness-detektering.
- Realtidssökning av företagsregisterdata för att bekräfta juridisk status och registreringsnummer.
- Hierarkisk kartläggning av företagsstrukturer för att identifiera verkliga huvudmän och kontrollanter.
- Kontinuerlig övervakning av globala sanktionslistor för omedelbar avisering om statusändringar.
- Granskning av politiskt exponerade personer för att bedöma potentiella mut- eller korruptionsrisker.
- Verifiering av företags fysiska adresser genom analys av elräkningar eller matchning mot officiella databaser.
- Upptäckt av bedräglig eller manipulerad dokumentation med hjälp av digitala forensiska markörer och metadataanalys.
- Anpassningsbara riskvägningsmotorer för att anpassas till specifika institutionella riskaptiter och policyer.
- Säker digital lagring av all efterlevnadsdokumentation för att uppfylla externa regulatoriska revisionskrav.
- Integrerad AML-transaktionsövervakning för att upptäcka misstänkt beteende efter ombordstigning för befintliga konton.
A short scoping call, then a written plan for your MIDs.
Frågor om KYC- och KYB-support
Vad är den primära skillnaden mellan KYC och KYB i samband med betalningshantering?
KYC, eller Know Your Customer, fokuserar på individuell identitetsverifiering för att säkerställa att en person är den de utger sig för att vara. Däremot involverar KYB, eller Know Your Business, att verifiera ett företags juridiska status.
Detta inkluderar granskning av bolagsordning, aktieägarregister och identifiering av verkliga huvudmän. Medan KYC verifierar en enskild person, bedömer KYB en hel juridisk enhet och de individer som kontrollerar den, vilket är avgörande för att utfärda ett handlaridentifikationsnummer (MID) till en företagskund.
Hur identifierar automatiserad KYB den verkliga huvudmannen (UBO)?
Systemet söker i officiella företagsdatabaser och analyserar ägardata för att spåra kommandokedjan. En UBO definieras vanligtvis som en individ som äger eller kontrollerar mer än 25 % av aktierna eller rösträtterna i ett företag.
Logiken identifierar dessa individer och utlöser sedan en KYC-process för var och en, vilket säkerställer att alla personer med betydande inflytande över företagets ekonomi granskas noggrant och kontrolleras mot varningslistor.
Vad händer om en handlare misslyckas med den första KYC- eller KYB-kontrollen?
Ett misslyckande resulterar vanligtvis i en "mjuk avvisning" eller en "väntande" status i onboarding-arbetsflödet. Handlaren kan bli ombedd att tillhandahålla ytterligare dokumentation, känt som en hämtningsbegäran, såsom tydligare ID-foton eller ytterligare bevis på adress.
Om misslyckandet beror på en matchning på en sanktionslista eller bevis på bedräglig dokumentation, anses det vara en "hård avvisning", och ansökan avvisas för att skydda inlösaren från risker för bristande efterlevnad.
Är löpande övervakning nödvändig efter att den initiala introduktionen är klar?
Ja, tillsynsmyndigheter kräver kontinuerlig due diligence. En handlare som var kompatibel vid tidpunkten för ombordstigning kan senare läggas till på en sanktionslista eller genomgå en ägarförändring som medför nya risker.
Automatiserade system utför periodisk omprövning och letar efter utlösande faktorer som förändringar i företagsplats, betydande förändringar i transaktionsvolym eller uppdateringar av företagsregistret för att säkerställa att handlaren förblir inom den godkända riskprofilen.
Hur förändras KYC- och KYB-kraven för högriskhandlare?
Handlare med hög risk, definierade av deras branschkod (MCC), möter ofta fördjupad kundkännedom (EDD). Detta innebär oftare dokumentuppdateringar, djupare undersökning av var medlen kommer ifrån och potentiellt besök på plats eller revisioner.
KYB-processen för dessa enheter är mer detaljerad och fokuserar på styrelseledamöternas historiska beteende och den specifika karaktären hos de sålda produkterna för att säkerställa att de inte bryter mot kortnätverkens regler eller lokala lagar.
Kan KYC och KYB hjälpa till att minska återbetalningsfrekvensen för en PSP?
Även om dessa processer inte direkt hindrar en konsument från att bestrida en transaktion, minskar de avsevärt sannolikheten för "bedrägeri från handlare", där ett företag etableras enbart för att behandla bedrägliga transaktioner.
Genom att säkerställa att endast legitima, verifierade företag ansluter sig till nätverket kan en PSP minimera antalet totala tvister och återkrav, vilket bidrar till ett hälsosammare ekosystem och bättre anseende hos kortsystemen.
Stöder dessa system internationell dokumentverifiering för gränsöverskridande handlare?
Avancerade verifieringssystem använder optisk teckenigenkänning (OCR) och maskininlärningsmodeller tränade på tusentals dokumenttyper från hundratals jurisdiktioner.
Detta gör att systemet kan känna igen och validera internationella pass, nationella ID-kort och lokala företagsregistreringar på deras originalspråk, vilket säkerställer att gränsöverskridande KYC och KYB är lika effektiva som inhemska kontroller.
Relaterade funktioner.
Relaterade guider.
Se hur Cardflo jämför sig.
Från bloggen
Att öppna ett inlösenkonto är viktigt för alla e-handels- och detaljhandelsföretag som vill ta emot elektroniska betalningar. Den här guiden förklarar hur inlösande banker och leverantörer behandlar transaktioner från Visa och Mastercard. Den beskriver vilka handlingar och steg som krävs för att ta emot medel från kundernas kortbetalningar. Företag måste välja vilka kortnätverk de vill ta emot betalningar från innan de ansöker.
Läs artikelHögriskbranscher behöver specialiserade konton för kortinlösen för att hantera finansiell instabilitet och bedrägeririsker. Dessa konton möjliggör säker hantering av kredit- och betalkortsbetalningar för branscher som vuxenunderhållning. Cardflo stöder högriskmodeller genom att erbjuda anpassade konton med avancerade riskverktyg för att säkerställa effektiv affärsverksamhet. Den här guiden beskriver de viktigaste aspekterna att beakta när du undersöker dessa konton.
Läs artikelRedo att förbättra din betalningsinställning?
Berätta om ditt företag. Vi matchar dig med rätt inlösenpartners och rätt väg, vanligtvis inom en vecka.