Поддръжка на KYC и KYB
Cardflo предоставя интегрирана поддръжка на KYC (Познавай своя клиент) и KYB (Познавай своя бизнес), което е от съществено значение за съответствието във високорискови сектори. Нашите системи автоматизират и рационализират тези критични процеси на проверка, намалявайки ръчния труд и ускорявайки готовността на търговците.
Ние гарантираме спазването на регулаторните стандарти, като същевременно поддържаме оперативна ефективност.
- Категория
- Регистрация
- Възможности
- 10
- Налично на
- Всички планове
Общ преглед
Протоколите „Познавай своя клиент“ (KYC) и „Познавай своя бизнес“ (KYB) са основни компоненти на съвременните рамки за борба с изпирането на пари (AML) и финансирането на тероризма (CTF).
В платежния стек тези процеси се извършват по време на фазата на включване на търговеца и продължават през целия жизнен цикъл на сметката, за да се гарантира спазването на регулаторните изисквания.
KYC се фокусира върху проверката на самоличността на отделните потребители, докато KYB разширява този контрол до корпоративни субекти, изисквайки идентифицирането на крайния действителен собственик (UBO) и правните структури.
За доставчиците на платежни услуги и приобретателите е необходима надеждна проверка, за да се намали рискът от финансови престъпления и да се избегнат регулаторни глоби.
Интегрирането на тези проверки намалява триенето, свързано с ръчните прегледи на документация, което позволява по-бързо издаване на идентификационни номера на търговци (MID).
Тези системи анализират издадени от правителството идентификационни данни, подадени документи за регистрация на компания и глобални списъци за наблюдение, за да установят проверен профил на контрагента, преди да започне обработката на транзакции.
Как работи
Приемане на данни и заснемане на документи
Процесът започва със събиране на основни идентификационни маркери от физическото или юридическото лице. Това включва издаден от правителството документ за самоличност със снимка за KYC и документи за корпоративна регистрация за KYB.
Автоматизираните системи заснемат тези данни чрез сигурни интерфейси, като гарантират, че основните материали, необходими за проверка, са форматирани правилно за последващ анализ от механизма за съответствие.
Автоматизирана проверка на самоличността и субекта
Системата кръстосано проверява предоставената информация спрямо авторитетни бази данни, като национални регистри за самоличност или официални търговски регистри. За KYB логиката анализира сложни корпоративни структури, за да идентифицира лица със значителен контрол.
Този етап потвърждава правното съществуване на бизнеса и валидността на лицата, които твърдят, че го представляват.
Проверка за санкции и PEP
Всички страни се проверяват спрямо глобални списъци за наблюдение, включително списъци на политически изложени лица (PEP) и международни бази данни за санкции като OFAC или HM Treasury.
Тази проверка не е еднократно събитие; по-скоро, това е текущо изискване, за да се гарантира, че участниците не са били добавени към ограничени списъци след първоначалното им одобрение.
Оценка на риска и окончателно решение
Алгоритмите присвояват оценка на риска въз основа на събраните данни, местоположение, тип индустрия и резултати от проверката. Ако рискът остава в приемливи граници, сметката продължава към оторизация.
По-високите рискови профили могат да задействат ръчна заявка за извличане на допълнителни доказателства, като гарантират, че окончателното решение съответства на специфичния апетит за риск на приобретателя.
Защо е важно
Регулаторно съответствие и намаляване на глобите
Спазването на директиви като PSD2 и предстоящата PSD3 налага строга проверка на самоличността. Неспазването на адекватни мерки за KYC и KYB може да доведе до сериозни санкции от финансовите регулатори и потенциална загуба на лицензи за обработка.
Чрез автоматизиране на тези проверки, предприятията поддържат одитна следа, която демонстрира ангажимент към AML стандартите, защитавайки организацията от правните последици, свързани с улесняването на незаконни финансови потоци.
Оперативна ефективност при включване
Ръчната проверка на бизнес устави и структури на собственост отнема много време и е податлива на човешки грешки. Автоматизираните KYB задействания значително намаляват времето между подаване на заявление и уреждане, което позволява на търговците да започнат да приемат плащания по-рано.
Мащабирането на платежна операция изисква система, която може да обработва големи обеми заявки за проверка без линейно увеличаване на персонала за съответствие, като по този начин защитава оперативните маржове на PSP.
Предотвратяване на измами и управление на риска
KYC и KYB служат като първа линия на защита срещу тактически измами и кражба на синтетична самоличност. Чрез проверка на автентичността на документите и легитимността на бизнес операциите, фирмите могат да филтрират високорискови субекти, преди те да влязат в екосистемата.
Това намалява последващата вероятност от възстановяване на плащания, представителни измами и финансовата отговорност, свързана с компрометирани търговски сметки.
Приложения
Придобиване на високорискови търговци
Приобретателите, специализирани в сектори като игри или фармацевтика, изискват по-задълбочен KYB контрол. Автоматизираното откриване на UBO и текущият мониторинг гарантират, че тези търговци остават съвместими с по-строгия надзор, характерен за тези индустрии.
Включване на платформа за пазар
Платформите, хостващи продавачи на трети страни, използват интегриран KYC за проверка на хиляди индивидуални доставчици. Това предотвратява използването на платформата за изпиране на пари, като същевременно поддържа безпроблемно изживяване за легитимни продавачи.
Улесняване на трансгранични плащания
При обработка на плащания в различни юрисдикции, KYB системите се адаптират към местните регулаторни изисквания и типове документи, като гарантират, че международните бизнес субекти са проверени съгласно специфичните стандарти на целевия пазар.
Кореспондентско банкиране на финансови институции
Банките използват тези протоколи, за да проверяват стандартите за съответствие на други финансови институции, с които си партнират, като гарантират, че цялата верига на платежния поток отговаря на необходимите AML и KYB показатели.
В числа
Този диапазон отразява индустриалните показатели за преминаване от ръчен преглед на документи към автоматизирани работни процеси за проверка, въпреки че действителните резултати зависят от конкретната юрисдикция и наличността на данни.
Типични печалби от ефективност за екипите за съответствие при прилагане на автоматизирана идентификация на UBO и проверка на списъци за наблюдение за стандартни корпоративни субекти.
Стандартното време за отговор на API за единична проверка на самоличността спрямо база данни на живо, с изключение на случаите, когато се изисква ръчна намеса или допълнително качване на документи.
Свързани термини
Talk to our team about a live rollout on your acquiring stack.
Какво получавате с Поддръжка на KYC и KYB
- Автоматизирана валидация на издадени от правителството лични документи с помощта на биометрично лицево разпознаване и откриване на живо присъствие.
- Проверка в реално време на данни от корпоративния регистър за потвърждаване на правния статут и регистрационните номера.
- Йерархично картографиране на корпоративни структури за идентифициране на крайни действителни собственици и контролиращи лица.
- Непрекъснат мониторинг на глобални списъци със санкции за незабавно уведомяване при промени в статуса.
- Проверка за политически изложени лица за оценка на потенциални рискове от подкуп или корупция.
- Проверка на физическите адреси на бизнеса чрез анализ на сметки за комунални услуги или съпоставяне с официални бази данни.
- Откриване на измамни или подправени документи с помощта на цифрови съдебномедицински маркери и анализ на метаданни.
- Персонализируеми механизми за претегляне на риска, които да съответстват на специфичния апетит за риск и политиките на институцията.
- Сигурно цифрово съхранение на цялата документация за съответствие, за да се удовлетворят изискванията за външен регулаторен одит.
- Интегриран AML мониторинг на транзакции за откриване на подозрително поведение след включване за съществуващи сметки.
A short scoping call, then a written plan for your MIDs.
Въпроси относно Поддръжка на KYC и KYB
Каква е основната разлика между KYC и KYB в контекста на обработката на плащания?
KYC, или Познавай своя клиент, се фокусира върху индивидуалната проверка на самоличността, за да се гарантира, че дадено лице е това, за което се представя. За разлика от това, KYB, или Познавай своя бизнес, включва проверка на правния статут на дадена компания.
Това включва преглед на учредителни актове, регистри на акционери и идентифициране на крайните действителни собственици (UBO).
Докато KYC проверява едно лице, KYB оценява цяло юридическо лице и лицата, които го контролират, което е от съществено значение за издаване на идентификационен номер на търговец (MID) на корпоративен клиент.
Как автоматизираният KYB идентифицира крайния действителен собственик (UBO)?
Системата изпраща заявки до официални корпоративни бази данни и анализира данните за собствеността, за да проследи веригата на командване. UBO обикновено се определя като всяко физическо лице, което притежава или контролира повече от 25% от акциите или правата на глас в дадена компания.
Логиката идентифицира тези лица и след това задейства KYC процес за всяко от тях, като гарантира, че всички лица със значително влияние върху финансите на бизнеса са напълно проверени и прегледани спрямо списъци за наблюдение.
Какво се случва, ако търговецът не премине първоначалната проверка на KYC или KYB?
Неуспехът обикновено води до „мек отказ“ или статус „в очакване“ в работния процес за включване. От търговеца може да бъде поискано да предостави допълнителна документация, известна като заявка за извличане, като по-ясни снимки на лична карта или допълнително доказателство за адрес.
Ако неуспехът се дължи на съвпадение в списък със санкции или доказателство за измамна документация, това се счита за „твърд отказ“ и заявлението се отхвърля, за да се защити приобретателят от рискове за несъответствие.
Необходим ли е текущ мониторинг след приключване на първоначалното включване?
Да, регулаторните органи изискват непрекъсната надлежна проверка. Търговец, който е бил съвместим по време на включването, може по-късно да бъде добавен към списък със санкции или да претърпи промяна в собствеността, която въвежда нови рискове.
Автоматизираните системи извършват периодични повторни проверки и търсят задействащи фактори като промени в местоположението на бизнеса, значителни промени в обема на транзакциите или актуализации на корпоративния регистър, за да гарантират, че търговецът остава в рамките на оторизирания рисков профил.
Как се променят изискванията за KYC и KYB за високорискови търговци?
Високорисковите търговци, както са дефинирани от техния код на категория търговец (MCC), често са изправени пред „засилена надлежна проверка“ (EDD). Това включва по-чести актуализации на документи, по-задълбочено разследване на произхода на средствата и потенциално посещения на място или одити.
Процесът KYB за тези субекти е по-детайлен, като се фокусира върху историческото поведение на директорите и специфичния характер на продаваните продукти, за да се гарантира, че те не нарушават правилата на схемата или местните закони.
Могат ли KYC и KYB да помогнат за намаляване на процента на възстановяване на плащания за PSP?
Въпреки че тези процеси не спират пряко потребителя да оспорва такса, те значително намаляват вероятността от „измама от търговец“, при която бизнесът е създаден единствено за обработка на измамни транзакции.
Като гарантира, че само легитимни, проверени бизнеси влизат в мрежата, PSP може да минимизира обема на общите спорове и извличания, допринасяйки за по-здравословна екосистема и по-добро положение спрямо картовите схеми.
Поддържат ли тези системи международна проверка на документи за трансгранични търговци?
Усъвършенстваните системи за проверка използват оптично разпознаване на символи (OCR) и модели за машинно обучение, обучени на хиляди видове документи от стотици юрисдикции.
Това позволява на системата да разпознава и валидира международни паспорти, национални лични карти и местни корпоративни документи на техните оригинални езици, като гарантира, че трансграничните KYC и KYB са толкова ефективни, колкото и вътрешните проверки.
Готови ли сте за скорост?
Разкажете ни за вашия бизнес. Ние ще ви свържем с правилните банки акцептанти и правилния маршрут, обикновено в рамките на една седмица.