Suporte KYC e KYB
Suporte a KYC e KYB com processos automatizados e rastreamento de sanções em tempo real, confiado por mais de 50 parceiros adquirentes. Isso facilita uma integração mais rápida, enquanto cumpre os padrões PSD2 e AML para operações seguras e conformes.
- Categoria
- Onboarding
- Funcionalidades
- 6
- Disponível em
- Todos os planos
A Cardflo oferece suporte integrado de KYC (Know Your Customer) e KYB (Know Your Business), essencial para a conformidade em setores de alto risco. Os nossos sistemas automatizam e simplificam estes processos críticos de verificação, reduzindo o esforço manual e acelerando a prontidão do comerciante.
Garantimos a adesão aos padrões regulamentares, mantendo a eficiência operacional.
As candidaturas, KYB e documentos de subscrição são recolhidos uma vez e reutilizados em todos os adquirentes a que nos submetemos, reduzindo semanas nos prazos de lançamento. Sabe sempre qual o MID que está em que fase e o que está a bloquear a aprovação.
Visão geral de Suporte KYC e KYBgeral
Os protocolos Know Your Customer (KYC) e Know Your Business (KYB) são componentes fundamentais das modernas estruturas de combate ao branqueamento de capitais (AML) e ao financiamento do terrorismo (CTF).
Na pilha de pagamentos, estes processos ocorrem durante a fase de onboarding do comerciante e continuam ao longo do ciclo de vida da conta para garantir a conformidade regulamentar.
O KYC foca-se na verificação da identidade de utilizadores individuais, enquanto o KYB estende este escrutínio a entidades corporativas, exigindo a identificação do Beneficiário Efetivo Final (UBO) e das estruturas legais. Para prestadores de serviços de pagamento e adquirentes, uma verificação robusta é necessária para mitigar o risco de crimes financeiros e evitar multas regulamentares.
A integração destas verificações reduz o atrito associado às revisões manuais de documentação, permitindo uma emissão mais rápida de Números de Identificação de Comerciante (MIDs). Estes sistemas analisam identificações emitidas pelo governo, registos de empresas e listas de vigilância globais para estabelecer um perfil verificado da contraparte antes de qualquer processamento de transações começar.
Como funciona Suporte KYC e KYBfunciona
Ingestão de dados e captura de documentos
O processo começa com a recolha de marcadores de identidade essenciais do indivíduo ou entidade empresarial. Isto inclui identificação fotográfica emitida pelo governo para KYC e documentos de registo corporativo para KYB. Os sistemas automatizados capturam estes dados através de interfaces seguras, garantindo que os materiais primários necessários para a verificação são formatados corretamente para análise posterior pelo motor de conformidade.
Verificação automatizada de identidade e entidade
O sistema cruza as informações fornecidas com bases de dados autorizadas, como registos de identidade nacionais ou casas de empresas oficiais. Para KYB, a lógica analisa estruturas corporativas complexas para identificar indivíduos com controlo significativo. Esta fase confirma a existência legal do negócio e a validade dos indivíduos que afirmam representá-lo.
Rastreio de sanções e PEP
Todas as partes são rastreadas em listas de vigilância globais, incluindo listas de Pessoas Politicamente Expostas (PEP) e bases de dados de sanções internacionais como OFAC ou HM Treasury. Este rastreio não é um evento único; pelo contrário, é um requisito contínuo para garantir que os participantes não foram adicionados a listas restritas após a sua aprovação inicial.
Porque é que Suporte KYC e KYB é importante
Conformidade regulamentar e mitigação de multas
A adesão a diretivas como a PSD2 e a futura PSD3 exige uma verificação rigorosa da identidade. A falha na implementação de medidas adequadas de KYC e KYB pode levar a penalidades severas por parte dos reguladores financeiros e à potencial perda de licenças de processamento. Ao automatizar estas verificações, as empresas mantêm um registo de auditoria que demonstra um compromisso com os padrões AML, protegendo a organização das repercussões legais associadas à facilitação de fluxos financeiros ilícitos.
Eficiência operacional no onboarding
A verificação manual de estatutos empresariais e estruturas de propriedade é demorada e propensa a erros humanos. Os gatilhos KYB automatizados reduzem significativamente o tempo entre a aplicação e a liquidação, permitindo que os comerciantes comecem a aceitar pagamentos mais cedo. A escalabilidade de uma operação de pagamento requer um sistema que possa lidar com grandes volumes de pedidos de verificação sem um aumento linear na equipa de conformidade, protegendo assim as margens operacionais do PSP.
Notas regulamentares para Suporte KYC e KYB
Anti-Money Laundering directive compliance
Global banking partners must adhere to stringent Anti-Money Laundering regulations, which dictate rigorous identity verification for all corporate entities opening merchant accounts.
These directives compel acquirers to understand exactly who controls the funds flowing through their systems, making detailed corporate structure mapping and ownership identification a mandatory prerequisite.
To satisfy these legal obligations, merchants must produce immutable evidence of their legal standing and ownership hierarchy.
Acquirer partners face severe financial penalties if they onboard entities with obscured ownership, meaning they will categorically refuse to process payments for businesses that fail to provide complete directorship proofs.
Sanctions screening and entity verification
Financial institutions are legally barred from providing services to sanctioned individuals, entities, or specific jurisdictions. Consequently, acquirer partners must cross-reference every listed director and beneficial owner against international sanctions databases.
This requirement necessitates highly accurate naming conventions and dates of birth on all submitted identity documents.
If a corporate registry extract contains aliases or outdated directorship information, the sanctions screening process will generate false positives or fail entirely.
Operations managers must therefore ensure that the documentation provided for the application precisely matches the current legal reality of the business to prevent regulatory blockages.
Casos de uso de Suporte KYC e KYBcasos de uso
Aquisição de comerciantes de alto risco
Os adquirentes especializados em setores como jogos ou produtos farmacêuticos exigem um escrutínio KYB mais aprofundado. A descoberta automatizada de UBO e a monitorização contínua garantem que estes comerciantes permanecem em conformidade com a supervisão mais rigorosa típica destas indústrias.
Onboarding de plataformas de marketplace
As plataformas que hospedam vendedores terceiros usam KYC integrado para verificar milhares de vendedores individuais. Isto impede que a plataforma seja utilizada para branqueamento de capitais, mantendo uma experiência de baixa fricção para vendedores legítimos.
Facilitação de pagamentos transfronteiriços
Ao processar pagamentos em diferentes jurisdições, os sistemas KYB adaptam-se aos requisitos regulamentares locais e tipos de documentos, garantindo que as entidades comerciais internacionais são verificadas de acordo com os padrões específicos do mercado-alvo.
Correspondência bancária de instituições financeiras
Os bancos usam estes protocolos para verificar os padrões de conformidade de outras instituições financeiras com as quais fazem parceria, garantindo que toda a cadeia de fluxo de pagamento cumpre os benchmarks AML e KYB exigidos.
Suporte KYC e KYB em números
Este intervalo reflete os benchmarks da indústria para a transição da revisão manual de documentos para fluxos de trabalho de verificação automatizados, embora os resultados reais dependam da jurisdição específica e da disponibilidade de dados.
Ganhos de eficiência típicos para equipas de conformidade ao implementar a identificação automatizada de UBO e o rastreio de listas de vigilância para entidades corporativas padrão.
O tempo de resposta padrão da API para uma única verificação de identidade contra uma base de dados em tempo real, excluindo os momentos em que é necessária intervenção manual ou uploads de documentos adicionais.
Metodologia: estes valores são intervalos meramente indicativos, retirados de dados publicados do setor e de grupos de comerciantes observados, não constituindo garantias. Os resultados reais dependem do seu perfil de risco, da combinação de cartões, da geografia e da sua configuração de adquirência, sendo confirmados apenas nos seus próprios termos de preços e aprovação.
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O que obtém com Suporte KYC e KYB
- Validação automatizada de documentos de identificação emitidos pelo governo usando reconhecimento facial biométrico e deteção de vivacidade.
- Pesquisa em tempo real de dados de registo comercial para confirmar o estatuto legal e os números de registo.
- Mapeamento hierárquico de estruturas corporativas para identificar os Beneficiários Efetivos Finais e os controladores.
- Monitorização contínua de listas de sanções globais para notificação imediata de alterações de estado.
- Rastreio de Pessoas Politicamente Expostas para avaliar potenciais riscos de suborno ou corrupção.
- Verificação de endereços físicos de empresas através de análise de faturas de serviços públicos ou correspondência com bases de dados oficiais.
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Perguntas sobre Suporte KYC e KYB
Qual é a principal diferença entre KYC e KYB no contexto do processamento de pagamentos?
KYC, ou Know Your Customer, foca-se na verificação da identidade individual para garantir que uma pessoa é quem afirma ser. Em contraste, KYB, ou Know Your Business, envolve a verificação do estatuto legal de uma empresa.
Isto inclui a revisão de estatutos, registos de acionistas e a identificação dos UBOs.
Enquanto o KYC verifica uma única pessoa, o KYB avalia uma entidade legal completa e os indivíduos que a controlam, o que é essencial para emitir um Número de Identificação de Comerciante (MID) a um cliente corporativo.
Como é que o KYB automatizado identifica o Beneficiário Efetivo Final (UBO)?
O sistema consulta bases de dados corporativas oficiais e analisa os dados de propriedade para rastrear a cadeia de comando. Um UBO é tipicamente definido como qualquer indivíduo que possui ou controla mais de 25% das ações ou direitos de voto numa empresa.
A lógica identifica esses indivíduos e, em seguida, aciona um processo KYC para cada um, garantindo que todas as pessoas com influência significativa sobre as finanças da empresa são totalmente verificadas e rastreadas em listas de vigilância.
O que acontece se um comerciante falhar a verificação inicial de KYC ou KYB?
Uma falha geralmente resulta numa 'recusa suave' ou num estado 'pendente' no fluxo de trabalho de adesão. Pode ser solicitado ao comerciante que forneça documentação adicional, conhecida como pedido de recuperação, como fotos de identificação mais claras ou prova de morada adicional.
Se a falha for devido a uma correspondência numa lista de sanções ou evidência de documentação fraudulenta, é considerada uma 'recusa dura', e a candidatura é rejeitada para proteger o adquirente de riscos de não conformidade.
A monitorização contínua é necessária após a conclusão do onboarding inicial?
Sim, as autoridades reguladoras exigem a devida diligência contínua. Um comerciante que estava em conformidade no momento do onboarding pode ser posteriormente adicionado a uma lista de sanções ou sofrer uma alteração de propriedade que introduza novos riscos.
Os sistemas automatizados realizam re-rastreios periódicos e procuram gatilhos como alterações na localização da empresa, mudanças significativas no volume de transações ou atualizações no registo comercial para garantir que o comerciante permanece dentro do perfil de risco autorizado.
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