KYC 和 KYB 支援
Cardflo 提供整合的 KYC（認識你的客戶）和 KYB（認識你的業務）支援，這對於高風險行業的合規性至關重要。 我們的系統自動化並簡化了這些關鍵的驗證流程，減少了人手操作，並加快了商戶的準備時間。
我們確保遵守監管標準，同時保持營運效率。
- 類別
- 入駐
- 功能數
- 10
- 適用於
- 所有方案
概覽
認識你的客戶 (KYC) 和認識你的業務 (KYB) 協議是現代反洗錢 (AML) 和反恐怖主義融資 (CTF) 框架的基礎組成部分。 在支付堆棧中，這些流程發生在商戶入職階段，並貫穿賬戶的整個生命週期，以確保監管合規性。
KYC 側重於驗證個人用戶的身份，而 KYB 將這種審查擴展到企業實體，要求識別最終實益擁有人 (UBO) 和法律結構。 對於支付服務提供商和收單機構而言，強大的驗證對於降低金融犯罪風險和避免監管罰款是必要的。
整合這些檢查減少了與手動文件審查相關的摩擦，從而更快地發放商戶識別號碼 (MID)。
這些系統分析政府簽發的身份證明、公司註冊文件和全球監察名單，以在任何交易處理開始之前建立交易對手的驗證檔案。
運作方式
數據攝取和文件捕獲
該過程首先收集個人或業務實體的基本身份標記。 這包括用於 KYC 的政府簽發的帶照片身份證明和用於 KYB 的公司註冊文件。
自動化系統透過安全接口捕獲這些數據，確保驗證所需的主要材料以正確的格式供合規引擎進行下游分析。
自動化身份和實體驗證
系統將提供的資訊與權威數據庫進行交叉比對，例如國家身份註冊處或官方公司註冊處。 對於 KYB，邏輯解析複雜的公司結構以識別具有重大控制權的個人。
此階段確認業務的合法存在以及聲稱代表業務的個人的有效性。
制裁和 PEP 篩選
所有各方都將根據全球監察名單進行篩選，包括政治敏感人物 (PEP) 名單和國際制裁數據庫，例如 OFAC 或英國財政部。 這種篩選不是一次性事件；
相反，它是一項持續的要求，以確保參與者在初步批准後未被添加到受限制名單中。
風險評分和最終裁決
演算法根據收集到的數據、地點、行業類型和篩選結果分配風險分數。 如果風險保持在可接受的閾值內，賬戶將繼續進行授權。
較高的風險檔案可能會觸發手動檢索請求以獲取額外證據，確保最終決定符合收單機構的特定風險偏好。
為何重要
監管合規和罰款減免
遵守 PSD2 和即將推出的 PSD3 等指令需要嚴格的身份驗證。 未能實施足夠的 KYC 和 KYB 措施可能導致金融監管機構的嚴厲處罰以及處理許可證的潛在損失。
透過自動化這些檢查，企業可以維護審計線索，證明其對 AML 標準的承諾，保護組織免受與促進非法資金流動相關的法律後果。
入職營運效率
手動驗證業務章程和所有權結構既耗時又容易出錯。 自動化 KYB 觸發器顯著縮短了從申請到結算的所需時間，使商戶能夠更快地開始接受付款。
擴展支付操作需要一個能夠處理大量驗證請求而無需合規人員線性增加的系統，從而保護 PSP 的營運利潤。
欺詐預防和風險管理
KYC 和 KYB 是防範戰術欺詐和合成身份盜竊的第一道防線。 透過驗證文件的真實性和業務營運的合法性，公司可以在高風險實體進入生態系統之前將其篩選掉。
這降低了隨後退單、代表欺詐以及與受損商戶賬戶相關的財務責任的可能性。
應用案例
高風險商戶收單
專門從事遊戲或製藥等行業的收單機構需要更深入的 KYB 審查。 自動化 UBO 發現和持續監控確保這些商戶遵守這些行業典型的更嚴格的監管。
市場平台入職
託管第三方賣家的平台使用整合的 KYC 來驗證數千個獨立供應商。 這可以防止平台被用於洗錢，同時為合法賣家保持低摩擦的體驗。
跨境支付便利化
在處理跨不同司法管轄區的支付時，KYB 系統會適應當地監管要求和文件類型，確保國際業務實體根據目標市場的特定標準進行驗證。
金融機構代理銀行業務
銀行使用這些協議來驗證他們合作的其他金融機構的合規標準，確保整個支付流程鏈符合所需的 AML 和 KYB 基準。
數據概覽
此範圍反映了從手動文件審查到自動化驗證工作流程的行業基準，儘管實際結果取決於具體的司法管轄區和數據可用性。
對於標準企業實體實施自動化 UBO 識別和監察名單篩選時，合規團隊的典型效率提升。
針對實時數據庫進行單一身份檢查的標準 API 響應時間，不包括需要手動干預或額外文件上傳的時間。
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為您帶來 KYC 和 KYB 支援
- 使用生物識別面部識別和活體檢測，自動驗證政府簽發的身份證件。
- 實時查詢公司註冊數據，以確認法律地位和註冊號碼。
- 公司結構的分層映射，以識別最終實益擁有人和控制人。
- 持續監控全球制裁名單，以便即時通知狀態變化。
- 篩選政治敏感人物，以評估潛在的賄賂或腐敗風險。
- 透過水電費賬單分析或官方數據庫匹配，驗證業務實際地址。
- 使用數碼鑑證標記和元數據分析，檢測欺詐或篡改的文件。
- 可自訂的風險加權引擎，以符合特定的機構風險偏好和政策。
- 所有合規文件的安全數碼儲存，以滿足外部監管審計要求。
- 整合的 AML 交易監控，以檢測現有賬戶在入職後的可疑行為。
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關於 KYC 和 KYB 支援
在支付處理的背景下，KYC 和 KYB 的主要區別是什麼？
KYC，即認識你的客戶，側重於個人身份驗證，以確保個人是其聲稱的身份。 相比之下，KYB，即認識你的業務，涉及驗證公司的法律地位。
這包括審查公司章程、股東名冊，並識別最終實益擁有人。 KYC 驗證單一的個人，而 KYB 評估整個法律實體及其控制人，這對於向企業客戶發放商戶識別號碼 (MID) 至關重要。
自動化 KYB 如何識別最終實益擁有人 (UBO)？
系統查詢官方公司數據庫並解析所有權數據以追溯指揮鏈。 UBO 通常定義為擁有或控制公司 25% 以上股份或投票權的任何個人。
該邏輯識別這些個人，然後為每個人觸發 KYC 流程，確保對業務財務具有重大影響的所有人均經過全面審查和篩選，以防範監察名單。
如果商戶未能通過初步的 KYC 或 KYB 檢查，會發生什麼？
失敗通常會導致入職流程中的「軟拒絕」或「待處理」狀態。 商戶可能會被要求提供進一步的文件，稱為檢索請求，例如更清晰的身份證照片或額外的地址證明。
如果失敗是由於與制裁名單匹配或有欺詐文件的證據，則被視為「硬拒絕」，申請將被拒絕，以保護收單機構免受不合規風險。
在初步入職完成後，持續監控是否必要？
是的，監管機構要求持續進行盡職調查。 在入職時合規的商戶可能隨後被添加到制裁名單，或所有權發生變化，從而引入新的風險。
自動化系統會執行定期重新篩選，並尋找觸發因素，例如業務地點的變化、交易量的顯著變化，或公司註冊的更新，以確保商戶保持在授權的風險範圍內。
高風險商戶的 KYC 和 KYB 要求如何變化？
高風險商戶，根據其商戶類別代碼 (MCC) 定義，通常面臨「加強盡職調查」(EDD)。 這涉及更頻繁的文件更新、對資金來源的更深入調查，以及潛在的現場訪問或審計。
這些實體的 KYB 流程更為細緻，側重於董事的歷史行為和所售產品的具體性質，以確保它們不違反計劃規則或當地法律。
KYC 和 KYB 能否幫助 PSP 降低退單率？
雖然這些流程不能直接阻止消費者爭議交易，但它們顯著降低了「商戶欺詐」的可能性，即企業純粹為了處理欺詐性交易而設立。
透過確保只有合法、經過驗證的企業進入網絡，PSP 可以最大限度地減少總爭議和檢索的數量，從而促進更健康的生態系統，並在卡組織中獲得更好的地位。
這些系統是否支援跨境商戶的國際文件驗證？
先進的驗證系統使用光學字符識別 (OCR) 和機器學習模型，這些模型經過數百個司法管轄區數千種文件類型的訓練。 這使得系統能夠識別和驗證其原始語言的國際護照、國民身份證和當地公司文件，確保跨境 KYC 和 KYB 與國內檢查一樣高效。