Supporto KYC e KYB
Cardflo offre un supporto integrato KYC (Know Your Customer) e KYB (Know Your Business), essenziale per la conformità nei settori ad alto rischio. I nostri sistemi automatizzano e ottimizzano questi processi di verifica critici, riducendo lo sforzo manuale e accelerando la preparazione dei commercianti.
Garantiamo l'adesione agli standard normativi mantenendo l'efficienza operativa.
- Categoria
- Onboarding
- Funzionalità
- 10
- Disponibile su
- Tutti i piani
La panoramica
I protocolli Know Your Customer (KYC) e Know Your Business (KYB) sono componenti fondamentali dei moderni quadri di lotta al riciclaggio di denaro (AML) e al finanziamento del terrorismo (CTF).
Nel settore dei pagamenti, questi processi si verificano durante la fase di onboarding del commerciante e continuano per tutto il ciclo di vita dell'account per garantire la conformità normativa.
Il KYC si concentra sulla verifica dell'identità degli utenti individuali, mentre il KYB estende questo controllo alle entità aziendali, richiedendo l'identificazione del Titolare Effettivo (UBO) e delle strutture legali.
Per i fornitori di servizi di pagamento e gli acquirenti, una robusta verifica è necessaria per mitigare il rischio di criminalità finanziaria ed evitare multe normative.
L'integrazione di questi controlli riduce l'attrito associato alle revisioni manuali della documentazione, consentendo un'emissione più rapida dei numeri di identificazione del commerciante (MID).
Questi sistemi analizzano l'identificazione rilasciata dal governo, i documenti di registrazione aziendale e le liste di controllo globali per stabilire un profilo verificato della controparte prima che inizi qualsiasi elaborazione delle transazioni.
Come funziona
Acquisizione dati e documenti
Il processo inizia raccogliendo marcatori di identità essenziali dall'individuo o dall'entità aziendale. Ciò include l'identificazione fotografica rilasciata dal governo per il KYC e i documenti di registrazione aziendale per il KYB.
I sistemi automatizzati acquisiscono questi dati tramite interfacce sicure, garantendo che i materiali primari richiesti per la verifica siano formattati correttamente per l'analisi a valle da parte del motore di conformità.
Verifica automatizzata dell'identità e dell'entità
Il sistema confronta le informazioni fornite con database autorevoli, come i registri di identità nazionali o le camere di commercio ufficiali. Per il KYB, la logica analizza strutture aziendali complesse per identificare gli individui con un controllo significativo.
Questa fase conferma l'esistenza legale dell'azienda e la validità degli individui che affermano di rappresentarla.
Screening sanzioni e PEP
Tutte le parti vengono sottoposte a screening rispetto alle liste di controllo globali, comprese le liste di Persone Politicamente Esposte (PEP) e i database di sanzioni internazionali come OFAC o HM Treasury.
Questo screening non è un evento una tantum; piuttosto, è un requisito continuo per garantire che i partecipanti non siano stati aggiunti a liste ristrette dopo la loro approvazione iniziale.
Punteggio di rischio e aggiudicazione finale
Gli algoritmi assegnano un punteggio di rischio basato sui dati raccolti, sulla posizione, sul tipo di settore e sui risultati dello screening. Se il rischio rientra nelle soglie accettabili, l'account procede verso l'autorizzazione.
Profili di rischio più elevati possono attivare una richiesta di recupero manuale per prove aggiuntive, garantendo che la decisione finale si allinei all'appetito di rischio specifico dell'acquirente.
Perché è importante
Conformità normativa e mitigazione delle multe
L'adesione a direttive come la PSD2 e la prossima PSD3 richiede una rigorosa verifica dell'identità. La mancata implementazione di adeguate misure KYC e KYB può portare a gravi sanzioni da parte delle autorità di regolamentazione finanziaria e alla potenziale perdita delle licenze di elaborazione.
Automatizzando questi controlli, le aziende mantengono una traccia di audit che dimostra un impegno verso gli standard AML, proteggendo l'organizzazione dalle ripercussioni legali associate alla facilitazione di flussi finanziari illeciti.
Efficienza operativa nell'onboarding
La verifica manuale degli statuti aziendali e delle strutture di proprietà richiede molto tempo ed è soggetta a errori umani. I trigger KYB automatizzati riducono significativamente il tempo tra la domanda e il regolamento, consentendo ai commercianti di iniziare ad accettare pagamenti prima.
La scalabilità di un'operazione di pagamento richiede un sistema in grado di gestire elevati volumi di richieste di verifica senza un aumento lineare del personale di conformità, proteggendo così i margini operativi del PSP.
Prevenzione delle frodi e gestione del rischio
KYC e KYB fungono da prima linea di difesa contro le frodi tattiche e il furto di identità sintetica. Verificando l'autenticità dei documenti e la legittimità delle operazioni commerciali, le aziende possono filtrare le entità ad alto rischio prima che entrino nell'ecosistema.
Ciò riduce la successiva probabilità di chargeback, frodi rappresentative e la responsabilità finanziaria associata agli account commerciante compromessi.
Casi d'uso
Acquisizione di commercianti ad alto rischio
Gli acquirenti specializzati in settori come il gioco d'azzardo o i prodotti farmaceutici richiedono un controllo KYB più approfondito. La scoperta automatizzata degli UBO e il monitoraggio continuo garantiscono che questi commercianti rimangano conformi alla supervisione più rigorosa tipica di questi settori.
Onboarding della piattaforma marketplace
Le piattaforme che ospitano venditori di terze parti utilizzano il KYC integrato per verificare migliaia di singoli venditori. Ciò impedisce che la piattaforma venga utilizzata per il riciclaggio di denaro, mantenendo al contempo un'esperienza a basso attrito per i venditori legittimi.
Facilitazione dei pagamenti transfrontalieri
Quando si elaborano pagamenti tra diverse giurisdizioni, i sistemi KYB si adattano ai requisiti normativi locali e ai tipi di documenti, garantendo che le entità commerciali internazionali siano verificate secondo gli standard specifici del mercato di riferimento.
Corrispondenza bancaria delle istituzioni finanziarie
Le banche utilizzano questi protocolli per verificare gli standard di conformità di altre istituzioni finanziarie con cui collaborano, garantendo che l'intera catena del flusso di pagamento soddisfi i benchmark AML e KYB richiesti.
In cifre
Questo intervallo riflette i benchmark del settore per il passaggio dalla revisione manuale dei documenti ai flussi di lavoro di verifica automatizzati, sebbene i risultati effettivi dipendano dalla giurisdizione specifica e dalla disponibilità dei dati.
Guadagni di efficienza tipici per i team di conformità quando implementano l'identificazione automatizzata degli UBO e lo screening delle liste di controllo per le entità aziendali standard.
Il tempo di risposta API standard per un singolo controllo di identità rispetto a un database live, esclusi i casi in cui è richiesto un intervento manuale o caricamenti di documenti aggiuntivi.
Termini correlati
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Cosa ottieni con Supporto KYC e KYB
- Validazione automatizzata di documenti d'identità rilasciati dal governo utilizzando il riconoscimento facciale biometrico e il rilevamento della vivacità.
- Ricerca in tempo reale dei dati del registro delle imprese per confermare lo stato legale e i numeri di registrazione.
- Mappatura gerarchica delle strutture aziendali per identificare i Titolari Effettivi (UBO) e i controllori.
- Monitoraggio continuo delle liste di sanzioni globali per la notifica immediata dei cambiamenti di stato.
- Screening di Persone Politicamente Esposte per valutare potenziali rischi di corruzione o concussione.
- Verifica degli indirizzi fisici delle attività commerciali tramite analisi delle bollette o corrispondenza con database ufficiali.
- Rilevamento di documentazione fraudolenta o manomessa utilizzando marcatori forensi digitali e analisi dei metadati.
- Motori di ponderazione del rischio personalizzabili per allinearsi all'appetito e alle politiche di rischio specifiche dell'istituzione.
- Archiviazione digitale sicura per tutta la documentazione di conformità per soddisfare i requisiti di audit normativi esterni.
- Monitoraggio integrato delle transazioni AML per rilevare comportamenti sospetti dopo l'onboarding per gli account esistenti.
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Domande su Supporto KYC e KYB
Qual è la differenza principale tra KYC e KYB nel contesto dell'elaborazione dei pagamenti?
KYC, o Know Your Customer, si concentra sulla verifica dell'identità individuale per assicurarsi che una persona sia chi dichiara di essere. Al contrario, KYB, o Know Your Business, implica la verifica dello stato legale di un'azienda.
Ciò include la revisione degli statuti, dei registri degli azionisti e l'identificazione degli UBO.
Mentre KYC verifica una singola persona, KYB valuta un'intera entità legale e gli individui che la controllano, il che è essenziale per l'emissione di un numero di identificazione del commerciante (MID) a un cliente aziendale.
In che modo il KYB automatizzato identifica il Titolare Effettivo (UBO)?
Il sistema interroga i database aziendali ufficiali e analizza i dati di proprietà per tracciare la catena di comando. Un UBO è tipicamente definito come qualsiasi individuo che possiede o controlla più del 25% delle azioni o dei diritti di voto in un'azienda.
La logica identifica questi individui e quindi attiva un processo KYC per ciascuno di essi, garantendo che tutte le persone con un'influenza significativa sulle finanze dell'azienda siano completamente controllate e sottoposte a screening rispetto alle liste di controllo.
Cosa succede se un commerciante non supera il controllo KYC o KYB iniziale?
Un fallimento di solito si traduce in un 'rifiuto soft' o uno stato 'in sospeso' nel flusso di lavoro di onboarding.
Al commerciante potrebbe essere richiesto di fornire ulteriore documentazione, nota come richiesta di recupero, come foto d'identità più chiare o una prova di indirizzo aggiuntiva.
Se il fallimento è dovuto a una corrispondenza in una lista di sanzioni o a prove di documentazione fraudolenta, è considerato un 'rifiuto duro' e la domanda viene respinta per proteggere l'acquirente dai rischi di non conformità.
Il monitoraggio continuo è necessario dopo il completamento dell'onboarding iniziale?
Sì, le autorità di regolamentazione richiedono una due diligence continua. Un commerciante che era conforme al momento dell'onboarding potrebbe in seguito essere aggiunto a una lista di sanzioni o subire un cambiamento di proprietà che introduce nuovi rischi.
I sistemi automatizzati eseguono un nuovo screening periodico e cercano fattori scatenanti come cambiamenti nella sede dell'attività, spostamenti significativi nel volume delle transazioni o aggiornamenti al registro delle imprese per garantire che il commerciante rimanga all'interno del profilo di rischio autorizzato.
Come cambiano i requisiti KYC e KYB per i commercianti ad alto rischio?
I commercianti ad alto rischio, come definiti dal loro codice di categoria del commerciante (MCC), spesso affrontano una 'Enhanced Due Diligence' (EDD). Ciò comporta aggiornamenti più frequenti dei documenti, indagini più approfondite sulla fonte dei fondi e potenzialmente visite o audit in loco.
Il processo KYB per queste entità è più granulare, concentrandosi sul comportamento storico degli amministratori e sulla natura specifica dei prodotti venduti per garantire che non violino le regole dello schema o le leggi locali.
KYC e KYB possono aiutare a ridurre i tassi di chargeback per un PSP?
Sebbene questi processi non impediscano direttamente a un consumatore di contestare un addebito, riducono significativamente la probabilità di 'frode del commerciante', in cui un'azienda viene creata puramente per elaborare transazioni fraudolente.
Assicurando che solo aziende legittime e verificate entrino nella rete, un PSP può ridurre al minimo il volume totale delle contestazioni e dei recuperi, contribuendo a un ecosistema più sano e a una migliore reputazione presso gli schemi di carte.
Questi sistemi supportano la verifica di documenti internazionali per i commercianti transfrontalieri?
I sistemi di verifica avanzati utilizzano il riconoscimento ottico dei caratteri (OCR) e modelli di machine learning addestrati su migliaia di tipi di documenti provenienti da centinaia di giurisdizioni.
Ciò consente al sistema di riconoscere e convalidare passaporti internazionali, carte d'identità nazionali e documenti aziendali locali nelle loro lingue originali, garantendo che KYC e KYB transfrontalieri siano efficienti quanto i controlli nazionali.
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