KYC- og KYB-støtte
KYC- og KYB-støtte med automatiserte prosesser og sanntids sanksjonsscreening, klarert av over 50 godkjennerpartnere. Dette letter raskere onboarding samtidig som det oppfyller PSD2- og AML-standarder for sikre og kompatible operasjoner.
- Kategori
- Onboarding
- Funksjoner
- 6
- Tilgjengelig på
- Alle abonnementer
Cardflo leverer integrert KYC- (Know Your Customer) og KYB-støtte (Know Your Business), noe som er avgjørende for overholdelse av regelverk i høyrisikosektorer. Systemene våre automatiserer og effektiviserer disse kritiske verifiseringsprosessene, reduserer manuelt arbeid og fremskynder klargjøring av forhandlere.
Vi sikrer overholdelse av lovfestede standarder samtidig som vi opprettholder driftseffektiviteten.
Søknader, KYB og underlagsdokumenter samles inn én gang og gjenbrukes på tvers av alle innløsere vi sender til, noe som kutter uker av 'go-live'-tidslinjer. Du vet alltid hvilket MID som er i hvilken fase og hva som blokkerer godkjenning.
Oversikt over KYC- og KYB-støtteoversikt
Protokoller for kjenn din kunde (KYC) og kjenn din bedrift (KYB) er grunnleggende komponenter i moderne rammeverk for bekjempelse av hvitvasking (AML) og finansiering av terrorisme (CTF). I betalingssystemet skjer disse prosessene under onboardingfasen for brukersteder og fortsetter gjennom kontoens livssyklus for å sikre etterlevelse av regelverk.
KYC fokuserer på å verifisere identiteten til individuelle brukere, mens KYB utvider denne granskningen til bedriftsenheter, noe som krever identifisering av reell rettighetshaver (UBO) og juridiske strukturer. For betalingstjenesteleverandører og innløserbanker er robust verifisering nødvendig for å redusere risikoen for økonomisk kriminalitet og unngå bøter.
Integrering av disse kontrollene reduserer friksjonen forbundet med manuelle dokumentgjennomganger, noe som åpner for raskere utstedelse av brukerstedsidentifikasjonsnumre (MID-er). Disse systemene analyserer offentlig utstedt identifikasjon, firmaregistreringsfiler og globale overvåkningslister for å etablere en verifisert profil av motparten før noen transaksjonsbehandling starter.
Slik fungerer KYC- og KYB-støttefungerer
Datainntak og dokumentfangst
Prosessen begynner med å samle inn essensielle identitetsmarkører fra individet eller forretningsenheten. Dette inkluderer offentlig utstedt fotolegitimasjon for KYC og firmaregistreringsdokumenter for KYB. Automatiserte systemer fanger opp disse dataene via sikre grensesnitt, noe som sikrer at primærmaterialet som kreves for verifisering, er riktig formatert for nedstrømsanalyse av overholdelsesmotoren.
Automatisert identitets- og enhetsverifisering
Systemet kryssrefererer den oppgitte informasjonen mot autoritative databaser, for eksempel nasjonale identitetsregistre eller offisielle firmaregister. For KYB analyserer logikken komplekse selskapsstrukturer for å identifisere personer med betydelig kontroll. Dette trinnet bekrefter virksomhetens lovlige eksistens og gyldigheten av personene som hevder å representere den.
Sanksjons- og PEP-screening
Alle parter screenes mot globale overvåkningslister, inkludert lister over politisk eksponerte personer (PEP) og internasjonale sanksjonsdatabaser som OFAC eller HM Treasury. Denne screeningen er ikke en engangshendelse; snarere er det et kontinuerlig krav for å sikre at deltakerne ikke har blitt lagt til restriksjonslister etter deres første godkjenning.
Derfor er KYC- og KYB-støtte viktig
Overholdelse av regelverk og bøtereduksjon
Overholdelse av direktiver som PSD2 og det kommende PSD3 nødvendiggjør streng identitetsverifisering. Manglende implementering av tilstrekkelige KYC- og KYB-tiltak kan føre til alvorlige straffer fra finansielle regulatorer og potensielt tap av behandlingslisenser. Ved å automatisere disse kontrollene opprettholder bedrifter et revisjonsspor som demonstrerer en forpliktelse til AML-standarder, og beskytter organisasjonen mot de juridiske konsekvensene forbundet med å tilrettelegge for ulovlige finansielle strømmer.
Operasjonell effektivitet ved ombordstigning
Manuell verifisering av firmavedtekter og eierskapsstrukturer er tidkrevende og utsatt for menneskelige feil. Automatiserte KYB-utløsere reduserer betydelig tiden mellom søknad og oppgjør, slik at forhandlere kan begynne å akseptere betalinger raskere. Skalering av en betalingsoperasjon krever et system som kan håndtere store volumer av verifiseringsforespørsler uten en lineær økning i etterlevelsespersonell, og dermed beskytte de operasjonelle marginene til PSP-en.
Regelverk for KYC- og KYB-støtte
Anti-Money Laundering directive compliance
Global banking partners must adhere to stringent Anti-Money Laundering regulations, which dictate rigorous identity verification for all corporate entities opening merchant accounts.
These directives compel acquirers to understand exactly who controls the funds flowing through their systems, making detailed corporate structure mapping and ownership identification a mandatory prerequisite.
To satisfy these legal obligations, merchants must produce immutable evidence of their legal standing and ownership hierarchy.
Acquirer partners face severe financial penalties if they onboard entities with obscured ownership, meaning they will categorically refuse to process payments for businesses that fail to provide complete directorship proofs.
Sanctions screening and entity verification
Financial institutions are legally barred from providing services to sanctioned individuals, entities, or specific jurisdictions. Consequently, acquirer partners must cross-reference every listed director and beneficial owner against international sanctions databases.
This requirement necessitates highly accurate naming conventions and dates of birth on all submitted identity documents.
If a corporate registry extract contains aliases or outdated directorship information, the sanctions screening process will generate false positives or fail entirely.
Operations managers must therefore ensure that the documentation provided for the application precisely matches the current legal reality of the business to prevent regulatory blockages.
Brukstilfeller for KYC- og KYB-støttebrukstilfeller
Innløsning for høyrisikoforhandlere
Innløserbanker som spesialiserer seg på sektorer som spill eller legemidler, krever dypere KYB-granskning. Automatisk UBO-oppdagelse og kontinuerlig overvåking sikrer at disse forhandlerne forblir kompatible med den strengere kontrollen som er typisk for disse bransjene.
Ombordstigning på markedsplattform
Plattformer som hoster tredjeparts selgere bruker integrert KYC for å verifisere tusenvis av individuelle leverandører. Dette forhindrer at plattformen brukes til hvitvasking av penger samtidig som den opprettholder en lavfriksjonsopplevelse for legitime selgere.
Tilrettelegging for grenseoverskridende betalinger
Ved behandling av betalinger på tvers av ulike jurisdiksjoner tilpasser KYB-systemer seg til lokale regulatoriske krav og dokumenttyper, og sikrer at internasjonale forretningsenheter verifiseres i henhold til de spesifikke standardene i målmarkedet.
Finansiell institusjons korrespondansebankvirksomhet
Banker bruker disse protokollene for å verifisere etterlevelsesstandardene til andre finansinstitusjoner de samarbeider med, og sikrer at hele kjeden av betalingsflyt oppfyller de nødvendige AML- og KYB-kravene.
KYC- og KYB-støtte i tall
Dette området gjenspeiler bransjestandarder for overgang fra manuell dokumentgjennomgang til automatiserte verifiseringsarbeidsflyter, selv om faktiske resultater avhenger av den spesifikke jurisdiksjonen og datatilgjengeligheten.
Typiske effektivitetsgevinster for overholdelsesteam ved implementering av automatisert UBO-identifikasjon og sjekk av overvåkingslister for standard bedriftsenheter.
Standard API-responstid for en enkelt identitetskontroll mot en live database, ekskludert tilfeller der manuell intervensjon eller ytterligere dokumentopplastinger er nødvendig.
Metodikk: Disse tallene er veiledende intervaller hentet fra publiserte bransjedata og observerte handelsgrupper, ikke garantier. Faktiske resultater avhenger av din risikoprofil, kortmiks, geografi og anskaffelsesoppsett, og bekreftes kun i dine egne priser og godkjenningsvilkår.
Relaterte begreper
Snakk med teamet vårt om en live utrulling på infrastrukturen til våre innløserpartnere.
Hva du får med KYC- og KYB-støtte
- Automatisert validering av offentlige ID-er ved hjelp av biometrisk ansiktsgjenkjenning og liveness-deteksjon.
- Sanntidsoppslag av bedriftsregisterdata for å bekrefte juridisk status og registreringsnumre.
- Hierarkisk kartlegging av selskapsstrukturer for å identifisere reelt begunstigede eiere og kontrollører.
- Kontinuerlig overvåking av globale sanksjonslister for umiddelbar varsling om statusendringer.
- Screening for politisk eksponerte personer for å vurdere potensiell bestikkelse eller korrupsjonsrisiko.
- Verifisering av virksomhetens fysiske adresser gjennom analyse av strømregninger eller matching av offisielle databaser.
A short scoping call, then a written plan for your MIDs.
Spørsmål om KYC- og KYB-støtte
Hva er den primære forskjellen mellom KYC og KYB i sammenheng med betalingsbehandling?
KYC, eller kjenn din kunde, fokuserer på individuell identitetsverifisering for å sikre at en person er den de utgir seg for å være. KYB, eller kjenn din bedrift, innebærer derimot verifisering av den juridiske statusen til et selskap.
Dette inkluderer gjennomgang av selskapsvedtekter, aksjonærregistre og identifisering av reelle rettighetshavere. Mens KYC verifiserer en enkeltperson, vurderer KYB en hel juridisk enhet og individene som kontrollerer den, noe som er avgjørende for å utstede et brukerstedsidentifikasjonsnummer (MID) til en bedriftskunde.
Hvordan identifiserer automatisert KYB den reelt begunstigede eieren (UBO)?
Systemet spør offisielle bedriftsdatabaser og analyserer eierskapsdataene for å spore kommandokjeden. En UBO er vanligvis definert som enhver person som eier eller kontrollerer mer enn 25 % av aksjene eller stemmerettene i et selskap.
Logikken identifiserer disse individene og utløser deretter en KYC-prosess for hver av dem, og sikrer at alle personer med betydelig innflytelse over virksomhetens økonomi blir fullt ut vurdert og screenet mot overvåkningslister.
Hva skjer hvis en forhandler mislykkes i den første KYC- eller KYB-kontrollen?
En feil fører vanligvis til en «myk avvisning» eller en «ventende» status i ombordstigningsarbeidsflyten. Forhandleren kan bli bedt om å levere ytterligere dokumentasjon, kjent som en gjenfinningforespørsel, for eksempel klarere ID-bilder eller ytterligere bevis på adresse.
Hvis feilen skyldes en match på en sanksjonsliste eller bevis på svindelaktig dokumentasjon, anses det som en «hard avvisning», og søknaden blir avvist for å beskytte oppkjøperen mot risikoer for manglende overholdelse.
Er kontinuerlig overvåking nødvendig etter at den første ombordstigningen er fullført?
Ja, regulerende myndigheter krever kontinuerlig due diligence. En forhandler som var kompatibel på tidspunktet for ombordstigning, kan senere bli lagt til en sanksjonsliste eller gjennomgå en eierskapsendring som medfører nye risikoer.
Automatiserte systemer utfører periodisk rescreening og ser etter utløsere som endringer i forretningssted, betydelige endringer i transaksjonsvolum eller oppdateringer til selskapsregisteret for å sikre at forhandleren forblir innenfor den autoriserte risikoprofilen.
Relatert guider.
Se hvordan Cardflo sammenlignes.
Fra bloggen
Det er avgjørende for enhver nettbutikk eller detaljhandelsvirksomhet som ønsker å ta imot elektroniske betalinger, å åpne en brukerstedskonto. Denne veiledningen forklarer hvordan innløserbanker og leverandører behandler transaksjoner fra Visa og Mastercard. Den beskriver nødvendig dokumentasjon og trinnene som kreves for å motta penger fra kundenes kortbetalinger. Brukersteder må velge hvilke kortnettverk de ønsker å godta, før de søker.
Les artikkelHøyrisikobransjer krever spesialiserte brukerstedskontoer for å håndtere økonomisk ustabilitet og svindelrisiko. Disse kontoene muliggjør sikker behandling av kreditt- og debetkortbetalinger for sektorer som voksenunderholdning. Cardflo støtter høyrisikomodeller ved å tilby skreddersydde kontoer med avanserte risikoverktøy som sikrer effektiv forretningsdrift. Denne veiledningen beskriver de viktigste hensynene ved undersøkelse av slike kontoer.
Les artikkelKlar for å forbedre betalingsløsningen din?
Fortell oss om bedriften din. Vi finner de rette innløsningspartnerne og den rette ruten for deg, vanligvis innen en uke.