Zahlungsglossar

Ein Authentifizierungsprotokoll von Kartennetzwerken, das die Haftung für Betrug vom Händler auf den Emittenten verlagert, wenn ein Karteninhaber verifiziert wird.

Die Übertragung von Geldern vom Acquirer auf das Bankkonto des Händlers, abzüglich Gebühren und Reserven.

Ein Scheme-Dienst, der gespeicherte Kartennummern und Ablaufdaten automatisch aktualisiert, wenn ein Emittent eine Karte neu ausstellt.

Die lizenzierte Bank oder das Finanzinstitut, das die Händler-MID verwaltet und Kartentransaktionen im Namen des Händlers abwickelt.

Ein Issuer-Service, der die mit einer Transaktion übermittelte Rechnungsadresse mit der hinterlegten Adresse des Karteninhabers abgleicht.

Jede Nicht-Karten-Zahlungsmethode, Wallets, Banküberweisungen, BNPL, Gutscheine, die an der Kasse akzeptiert werden.

Eine Pre-Chargeback-Anfrage des Emittenten, in der der Händler um Transaktionsdetails gebeten wird.

Das regulatorische Regime, das Zahlungsinstitute verpflichtet, verdächtige Aktivitäten zu erkennen und zu melden.

Die ersten 6–8 Ziffern einer Kartennummer, die den Aussteller, das Land, das System und den Produkttyp identifizieren.

Eine erzwungene Rückbuchung einer Kartenzahlung, die von der ausstellenden Bank des Karteninhabers veranlasst wird.

Die Händler-seitige Zahlungsoberfläche, das Formular, die gehostete Seite oder das SDK, in der der Kunde seine Zahlungsdaten eingibt.

Jede vom Karteninhaber initiierte Anfechtung einer Transaktion, umfasst Anfragen zur Informationsbeschaffung, Rückbuchungen, Pre-Arbitration und Arbitration.

Der Prozess des erneuten Versuchs fehlgeschlagener Abo-Zahlungen und der Benachrichtigung von Kunden, ihre Karte zu aktualisieren, bevor diese das Abo kündigen.

Die Bank, die einem Karteninhaber eine Zahlungskarte ausstellt und Transaktionen auf dieser autorisiert oder ablehnt.

Eine Rückbuchung, die von einem echten Karteninhaber für eine tatsächlich getätigte Transaktion eingereicht wird, oft weil er die Beschreibung nicht erkennt oder eine Rückerstattung wünscht, ohne den Händler zu kontaktieren.

Währungsumrechnung, die auf eine Cross-Currency-Transaktion angewendet wird, durch den Händler, Acquirer oder die Bank des Karteninhabers.

Ein einziger Pauschalsatz (z. B. 2,9 % + 30¢), der für alle Kartentransaktionen unabhängig von den zugrunde liegenden Interbankenentgelten erhoben wird.

Eine Kartentransaktion, bei der das Land des Ausstellers vom Land des Acquirers abweicht, was höhere Interchange- und Scheme-Gebühren nach sich zieht.

Eine eindeutige Kennung, die von einem Acquirer ausgegeben wird und Transaktionen einem bestimmten Händlerkonto zuordnet.

Eine vom Händler initiierte Belastung, die auf einem zuvor gespeicherten Nachweis basiert, ohne dass der Karteninhaber anwesend ist.

Vierstelliger ISO 18245-Code, der von Kartensystemen zur Klassifizierung des Geschäfts eines Händlers verwendet wird.

Vom Acquirer zurückgehaltene Gelder (rollierend, im Voraus oder begrenzt) als Sicherheit gegen Rückbuchungs- und Betrugsrisiken.

Eine endgültige Ablehnung (z. B. verloren/gestohlen, Karte einziehen, ungültiges Konto), die nicht erneut versucht werden darf.

Ein Händler, dessen Branche, Geschäftsmodell oder Chargeback-Profil Standard-Acquirer zögern lässt, ihn aufzunehmen.

Algorithmische Auswahl eines Acquirers oder einer MID pro Transaktion, um die Genehmigungsrate zu maximieren, die Kosten zu minimieren oder beides.

Die Gebühr, die der Acquirer bei jeder Kartentransaktion an den Issuer zahlt und die von den Schemes festgelegt wird.

Transparentes Preismodell für Acquirer, das Interbankenentgelte und Systemgebühren zum Selbstkostenpreis zuzüglich eines festen Prozessoraufschlags weitergibt.

Ein PCI-DSS-konformer Speicher für tokenisierte Karteninformationen, der es einem Händler ermöglicht, eine Karte erneut zu belasten, ohne die PAN zu speichern.

Eine Autorisierungsantwort, die die Finanzierung einer Transaktion verweigert und vom Emittenten mit einem Grundcode zurückgegeben wird.

Eine vom Karteninhaber in Echtzeit initiierte Transaktion, typischerweise die erste Belastung, die einen gespeicherten Nachweis erstellt.

Der auf einer Karte aufgedruckte 3- oder 4-stellige Code, der bescheinigt, dass der Karteninhaber die Karte physisch besitzt.

Regulierte Identitätsprüfung des Händlers (KYB) und gegebenenfalls der Kunden des Händlers (KYC).

Ein vom System ausgegebener Token, der die PAN durchgängig ersetzt und automatisch aktualisiert wird, wenn die zugrunde liegende Karte neu ausgestellt wird.

Der Payment Card Industry Data Security Standard, der vom Schema vorgeschriebene Rahmen für den Umgang mit Karteninhaberdaten.

Die Payment Services Directive 2 der EU, die SCA vorschreibt, Banking-APIs öffnet und die Zahlungshaftung neu gestaltet.

Die Antwort des Händlers auf eine Rückbuchung mit dem Nachweis, dass die ursprüngliche Transaktion gültig war.

Ein Prozentsatz jeder Transaktion, der vom Acquirer für einen festgelegten Zeitraum (z. B. 10 % für 180 Tage) zurückgehalten wird, um das Rückbuchungsrisiko abzudecken.

Eine vorübergehende Ablehnung (z. B. unzureichende Deckung, Do-not-Honour, allgemein), die normalerweise mit Wiederholungsversuchen behoben werden kann.

Der Name des Händlers und die Kontaktinformationen, die auf dem Kontoauszug des Karteninhabers angezeigt werden.

PSD2-Anforderung, dass kundeninitiierte elektronische Zahlungen im EWR und in Großbritannien mit zwei der folgenden Faktoren authentifiziert werden müssen: Wissen, Besitz, Inhärenz.

Gebühren, die von Visa und Mastercard (oder einem anderen System) den Acquirer und Emittenten für jede Transaktion berechnet werden.

Ersetzen sensibler Kartendaten durch einen nicht-sensitiven Ersatzwert, der ohne PCI-Umfang gespeichert und wiederverwendet werden kann.

Regeln, die eine abgelehnte Transaktion über Zeitfenster, Akquisiteure oder Authentifizierungsstufen hinweg erneut versuchen, um Einnahmen wiederherzustellen.

Eine technische Schicht, die Kartendaten verschlüsselt, Autorisierungsanfragen an einen Acquirer weiterleitet und das Ergebnis an den Händler zurücksendet.

Eine Plattformschicht, die es einem Händler ermöglicht, über eine einzige Integration eine Verbindung zu mehreren Acquirern, APMs und Risikotools herzustellen und Transaktionen intelligent zu steuern.

Ein Anbieter, der Technologie für die Akzeptanz von Zahlungen, Gateways, Speicherung, Berichterstattung und manchmal auch Acquiring unter einem einzigen Vertrag bereitstellt.