Regulation
Conoce a Tu Cliente
También: KYC, KYB
Verificación de identidad regulada del comercio (KYB) y, cuando corresponda, de los clientes del comercio (KYC).
Conoce a Tu Cliente (KYC) es un proceso regulatorio obligatorio utilizado por las instituciones financieras, incluyendo adquirentes y proveedores de servicios de pago, para verificar la identidad e idoneidad de los clientes. Bajo los marcos de lucha contra el blanqueo de capitales (AML) y la financiación del terrorismo (CTF), las empresas reguladas deben realizar la diligencia debida del cliente (CDD) en el momento de la incorporación y de forma continua. En el contexto de los servicios de comercio, esto a menudo se manifiesta como Know Your Business (KYB), donde el adquirente valida la estructura corporativa del comercio, los beneficiarios finales (UBOs) e identifica a cualquier persona expuesta políticamente (PEP) o entidad sancionada. Para los comercios que operan en sectores de alto riesgo o regulados como el juego o los activos digitales, KYC también se extiende a los usuarios finales del comercio para garantizar el cumplimiento de las reglas de los esquemas de Visa y Mastercard. Los procedimientos KYC eficaces mitigan el riesgo de fraude y delitos financieros, influyendo directamente en el proceso de aprobación del número de identificación del comercio (MID) y en los parámetros de riesgo específicos, como los requisitos de reserva o los retrasos en la liquidación, asignados por el procesador.
Preguntas frecuentes
¿Qué documentación se suele requerir para el KYC a nivel de comercio?
Los adquirentes generalmente requieren identificación oficial para todos los accionistas significativos, prueba de registro corporativo y evidencia de una dirección fiscal operativa. También se pueden solicitar estados financieros o cartas bancarias para evaluar el riesgo de insolvencia y la posible responsabilidad por contracargos antes de emitir un MID.
¿Cómo afecta el KYC a la supervisión de transacciones y la gestión de riesgos?
Los datos recopilados durante el KYC establecen una base para los volúmenes de transacciones esperados y los perfiles de consumidor típicos. Si los patrones de procesamiento de un comercio se desvían significativamente del modelo de negocio verificado, los sistemas de riesgo del adquirente pueden señalar la actividad para una revisión manual o activar una solicitud de documentación KYC actualizada para justificar el cambio en el perfil de riesgo.
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