Pagos para la industria de viajes para Plataformas de alquiler vacacional.
Las plataformas de alquiler vacacional requieren soluciones de pago flexibles y seguras para gestionar las reservas de diversos huéspedes globales.
La plataforma de orquestación de pagos de Cardflo agiliza el procesamiento de transacciones, reduce los rechazos y proporciona herramientas robustas para mitigar el fraude y los riesgos de contracargos inherentes al mercado de alquiler a corto plazo.
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La visión general
Las plataformas de alquiler vacacional operan como intermediarios complejos entre propietarios e inquilinos internacionales, lo que requiere una pila de pagos que gestione la autorización y liquidación en varias etapas.
Estas plataformas suelen procesar valores de transacción promedio altos e incurren en plazos de entrega significativos entre la reserva y la estancia real, lo que aumenta la probabilidad de solicitudes de recuperación o disputas.
Para gestionar estos riesgos, las plataformas utilizan una combinación de pasarelas de pago y adquirentes para manejar transacciones con tarjeta transfronterizas y métodos de pago locales.
La arquitectura técnica debe admitir transacciones iniciadas por el comerciante para depósitos por daños o cargos por retraso, junto con transacciones iniciadas por el cliente para las reservas iniciales.
La implementación de la tokenización es fundamental para almacenar las credenciales de forma segura, garantizando el cumplimiento de PCI DSS al tiempo que permite la captura diferida.
Al centralizar estos flujos a través de una capa de orquestación de pagos, las plataformas pueden aplicar lógica para enrutar las transacciones en función del código de categoría del comerciante, la ubicación del huésped o el emisor de la tarjeta,
lo que ayuda a gestionar el coste de las tarifas de intercambio y de esquema.
Cómo funciona
Autorización inicial de la reserva
Cuando un huésped selecciona una propiedad, la plataforma inicia una solicitud de autorización a través de una pasarela. Este proceso verifica la disponibilidad de fondos y realiza comprobaciones básicas de fraude, incluyendo la coincidencia de AVS y CVV.
Para las plataformas que operan en Europa, SCA se activa a través de 3DS para cumplir con los requisitos de PSD2, minimizando el riesgo de un rechazo duro.
Tokenización y almacenamiento de credenciales
Tras el pago inicial, los detalles de la tarjeta se convierten en un token digital. Esta tokenización permite a la plataforma almacenar una referencia al método de pago sin manejar los datos brutos de la tarjeta.
Facilita futuros cargos, como pagos de saldo o tarifas inesperadas, utilizando transacciones iniciadas por el comerciante (MIT) vinculadas a la sesión original.
Lógica de captura diferida
Para cumplir con las reglas del esquema de tarjetas con respecto al momento de la liquidación, las plataformas a menudo utilizan la captura diferida. Los fondos se autorizan en el momento de la reserva, pero solo se capturan más cerca de la fecha de entrada.
Este enfoque reduce el volumen de reembolsos y puede mejorar la gestión de la liquidez tanto para la plataforma como para el anfitrión.
Desembolso y liquidación automatizados
Una vez ejecutada la captura, los fondos se mueven del adquirente a la plataforma. A través de una ventana de liquidación definida, la plataforma calcula la comisión, los impuestos y el pago al anfitrión.
El saldo restante se desembolsa al propietario, a menudo mediante transferencia bancaria o métodos de pago alternativos locales, según la región.
Por qué importa
Mitigación de riesgos y disputas
El sector del alquiler vacacional es propenso al fraude amistoso, donde los huéspedes disputan cargos después de una estancia o debido a desacuerdos sobre la política de cancelación.
Al utilizar estrategias 3DS robustas y mantener registros detallados de transacciones, como ARNs y respuestas a solicitudes de recuperación, las plataformas pueden defenderse mejor contra los contracargos.
Una gestión eficaz de estas disputas protege la relación de la plataforma con su adquirente y ayuda a mantener un estado saludable del número de identificación del comerciante (MID).
Optimización de la conversión transfronteriza
Los huéspedes internacionales a menudo prefieren métodos de pago locales o tarjetas emitidas en su moneda local. Al integrar múltiples adquirentes y APM locales a través de un único punto de integración, las plataformas pueden reducir la incidencia de rechazos transfronterizos.
El enrutamiento inteligente permite que las transacciones sean procesadas por un adquirente en la misma región que el emisor, lo que generalmente resulta en tarifas de intercambio más bajas y tasas de autorización más altas.
Notas regulatorias
Cumplimiento de PSD2 y SCA
Las plataformas de alquiler que operan dentro del Espacio Económico Europeo deben adherirse a la Segunda Directiva de Servicios de Pago. Esto requiere el uso de Autenticación Reforzada del Cliente para la mayoría de las transacciones iniciadas por el cliente.
No marcar correctamente las transacciones como MIT o CIT puede llevar a altas tasas de rechazo por parte de los emisores.
Las plataformas deben asegurarse de que su PSP admita los protocolos 3DS necesarios para pasar los campos de datos requeridos al emisor para una autenticación exitosa o solicitudes de exención.
Reglas del esquema de tarjetas para viajes
Visa y Mastercard tienen reglas específicas para el sector de viajes y entretenimiento con respecto al tiempo que una autorización puede permanecer válida.
Para los alquileres vacacionales, si la estancia ocurre meses después de la reserva, la plataforma debe seguir procedimientos específicos de reautorización o captura diferida.
La gestión incorrecta de estos plazos puede resultar en tarifas de esquema o la pérdida de derechos de disputa si la transacción no está correctamente vinculada a la autorización original.
Casos de uso
Plataformas de agregación global
Los grandes mercados utilizan la orquestación para dividir los pagos entre diversas regiones geográficas, asegurando que un huésped francés que reserva una villa en Bali experimente un flujo de pago localizado con una gestión de FX adecuada.
Gestión de depósitos de seguridad
Las plataformas gestionan los depósitos por daños reteniendo temporalmente la tarjeta del huésped. Esta autorización se libera o captura posteriormente en función de las inspecciones de la propiedad, lo que requiere una sincronización precisa para evitar la caducidad del esquema.
Listados basados en suscripción
Los administradores de propiedades que pagan una tarifa plana por el acceso a la plataforma se benefician de la facturación recurrente automatizada. Esto utiliza credenciales tokenizadas para garantizar un servicio ininterrumpido mientras se manejan los rechazos suaves a través de procesos de cobro automatizados.
En cifras
Mejora típica observada cuando las plataformas implementan un enrutamiento inteligente entre múltiples adquirentes para evitar desajustes regionales.
Disminución potencial de disputas exitosas cuando se utiliza 3DS2 junto con descriptores suaves claros y una gestión proactiva de recuperaciones.
Estándar de la industria para los tiempos de procesamiento de la pasarela para minimizar el abandono del huésped durante las etapas finales de una reserva de alquiler.
Términos relacionados
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Qué incluye.
- Orquestar pagos a través de múltiples adquirentes para optimizar las tasas de autorización para reservas de alquiler internacionales.
- Implementar la lógica dinámica 3DS para satisfacer los requisitos de SCA mientras se reduce la fricción en el proceso de pago.
- Utilizar tokens de red para mantener la información de la tarjeta actualizada y reducir la rotación involuntaria en las suscripciones.
- Automatizar la recaudación de depósitos de seguridad utilizando mecánicas de preautorización y captura diferida.
- Gestionar los costes de FX transfronterizos enrutando las transacciones a adquirentes locales basándose en el BIN de la tarjeta.
- Admitir una amplia gama de métodos de pago alternativos adecuados a las preferencias regionales de los huéspedes.
- Centralizar la gestión de disputas para rastrear y responder a los contracargos en todas las cuentas de comerciante.
- Habilitar transacciones iniciadas por el comerciante para cargos secundarios como tarifas de limpieza o daños a la propiedad.
- Mantener el cumplimiento de PCI DSS utilizando el almacenamiento seguro para todas las credenciales de pago de los huéspedes.
- Analizar los metadatos de las transacciones para identificar y bloquear patrones de reserva fraudulentos antes de que lleguen a la autorización.
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Preguntas frecuentes.
¿Cómo pueden las plataformas de alquiler vacacional reducir la tasa de contracargos durante la temporada baja?
Las tasas de contracargo a menudo se correlacionan con la fricción de la política de cancelación. Para reducirlas, las plataformas deben asegurarse de que los descriptores suaves identifiquen claramente la propiedad y utilizar 3DS para todas las reservas de alto valor para trasladar la responsabilidad.
Mantener pruebas claras de la comunicación con el huésped e implementar una política de reembolso robusta que se alinee con los estándares del adquirente también es esencial.
Al analizar los datos históricos de disputas, las plataformas pueden identificar riesgos específicos de MCC y aplicar filtros de fraude más estrictos o procesos de revisión manual para reservas que exhiben características de alto riesgo,
como plazos de entrega cortos desde ubicaciones IP de alto riesgo.
¿Cuál es el impacto de PSD2 y SCA en la experiencia de reserva del huésped?
PSD2 requiere una Autenticación Reforzada del Cliente para la mayoría de los pagos electrónicos dentro del EEE. Para las plataformas de alquiler, esto significa que los huéspedes deben proporcionar dos formas de identificación, típicamente a través de 3DS.
Si bien esto añade un paso al proceso de pago, reduce significativamente el riesgo de disputas por transacciones no autorizadas.
Las plataformas pueden usar exenciones, como transacciones de bajo valor o análisis de riesgo de transacciones (TRA), para omitir SCA donde las tasas de fraude del adquirente lo permitan.
Una implementación efectiva implica el uso de una pasarela que admita 3DS2, que proporciona una experiencia móvil más integrada que el protocolo 3DS1 original.
¿Por qué se prefiere la tokenización al almacenamiento de los datos de la tarjeta para los depósitos por daños?
El almacenamiento de los datos brutos de la tarjeta aumenta significativamente la carga de cumplimiento de PCI DSS y el riesgo de seguridad de una plataforma. La tokenización reemplaza los datos sensibles con un equivalente no sensible.
Para los depósitos por daños, la plataforma puede almacenar este token y usarlo para activar una nueva autorización si se reportan daños después de la partida del huésped. Esto se maneja como un MIT.
Debido a que el token es único para el comerciante y la tarjeta, proporciona una forma segura de gestionar los cargos posteriores a la estancia sin que el huésped necesite estar presente para volver a introducir sus datos.
¿Cómo ayuda el enrutamiento inteligente a reducir las tarifas de transacción para las plataformas globales?
El enrutamiento inteligente dirige las transacciones al adquirente con más probabilidades de ofrecer el coste más bajo para esa tarjeta específica.
Por ejemplo, una transacción de una tarjeta emitida en el Reino Unido se enruta a un adquirente del Reino Unido para beneficiarse de los límites de intercambio intrarregionales. Si esa misma transacción se enrutara a un adquirente de EE.
UU. , se clasificaría como interregional, a menudo atrayendo tarifas de esquema y tasas de intercambio mucho más altas.
Además, el enrutamiento se puede ajustar en función del estado de la pasarela de un adquirente, asegurando una alta disponibilidad durante los períodos pico de reserva.
¿Cuál es la diferencia entre un rechazo suave y un rechazo duro en los pagos de alquiler?
Un rechazo suave ocurre cuando el emisor rechaza una transacción por una razón temporal, como un error técnico o un requisito de SCA. Estos a menudo se pueden resolver mediante un reintento inmediato o programado.
Un rechazo duro ocurre por razones permanentes, como una tarjeta robada o un número de cuenta no válido. Para las plataformas de alquiler, distinguir entre estos es vital para la gestión de cobros.
Si un pago de saldo falla debido a un rechazo suave, la plataforma puede reintentar automáticamente la tarjeta tokenizada, mientras que un rechazo duro requiere que el huésped proporcione un nuevo método de pago.
¿Se pueden utilizar métodos de pago alternativos (APM) para los depósitos de seguridad?
Los APM como iDEAL, Sofort o varias carteras digitales a menudo no admiten la misma funcionalidad de preautorización y 'retención' que las tarjetas de crédito tradicionales.
Para estos métodos, las plataformas suelen capturar el importe total del depósito en el momento de la reserva y emitir un reembolso después de la estancia.
Esto requiere una gestión cuidadosa de la liquidez y una comprensión de los plazos de reembolso asociados con cada APM.
El uso de un PSP que admita tanto tarjetas como APM permite a la plataforma adaptar la lógica del depósito en función del instrumento de pago elegido por el huésped.
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