Pagos para la industria de viajes para Empresas de reserva de hoteles.
Las empresas de reserva de hoteles se enfrentan a desafíos de pago únicos, como la gestión de grandes volúmenes de transacciones, pagos internacionales y fluctuaciones estacionales de la demanda.
Cardflo ofrece una sofisticada plataforma de orquestación de pagos diseñada para optimizar las tasas de aprobación, mejorar la seguridad y agilizar las operaciones financieras de los hoteles.
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La visión general
Las empresas de reserva de hoteles operan dentro de un complejo ecosistema de pagos que requiere la coordinación entre los sistemas de gestión de propiedades (PMS), los sistemas centrales de reservas (CRS) y la red de distribución más amplia.
Estos comercios procesan volúmenes significativos de transacciones sin tarjeta presente (CNP), a menudo con valores de transacción promedio altos e intervalos prolongados entre la autorización inicial y la liquidación final.
La industria se enfrenta a riesgos específicos relacionados con cancelaciones, no presentados y devoluciones de cargos tardías.
La gestión de estos requiere estrategias de tokenización robustas para asegurar los datos de los huéspedes, al tiempo que se facilitan los cargos incrementales por gastos imprevistos o mejoras.
Los pagos son frecuentemente transfronterizos, lo que requiere una infraestructura que admita la liquidación en varias divisas y métodos de pago locales para reducir la fricción de la conversión.
La orquestación de pagos efectiva en este sector implica equilibrar los requisitos de Autenticación Reforzada de Cliente (SCA) con la necesidad de un proceso de pago sin fricciones,
al tiempo que se garantiza que el estado de comercio de registro (MoR) esté claramente definido para minimizar los riesgos de disputas en los diferentes modelos de reserva y canales de distribución.
Cómo funciona
Tokenización en la reserva
Cuando un huésped introduce los datos de pago, la pasarela convierte los datos sensibles de la tarjeta en un token seguro.
Esto permite al hotel almacenar las credenciales de pago para uso futuro, como cobrar por servicios adicionales o procesar tarifas de cancelación, sin mantener los datos originales del titular de la tarjeta en su sistema de gestión de propiedades local.
Autorización y validación inicial
El sistema realiza una solicitud de autorización para verificar los fondos y comprobar si hay fraude. Dependiendo de los términos de la reserva, esto puede ser un pago completo o una preautorización.
Este paso utiliza los protocolos 3D Secure cuando lo exige la PSD2, asegurando que la transacción cumpla con los mandatos regulatorios para la verificación del titular de la tarjeta.
Enrutamiento inteligente a los adquirentes
La transacción se enruta a través de una capa de orquestación que selecciona el adquirente óptimo en función de la ubicación del banco emisor, la moneda y el Código de Categoría de Comercio (MCC).
Esta alineación geográfica ayuda a minimizar las tarifas transfronterizas y a aumentar la probabilidad de una autorización aprobada por el emisor.
Liquidación y conciliación de fondos
Una vez que el huésped realiza el check-out o comienza la estancia, el cargo final se captura y se envía para su liquidación.
El adquirente procesa los fondos a través de los esquemas, restando las tarifas de intercambio y de esquema antes de que el importe neto se deposite en la cuenta del comercio de acuerdo con su calendario de liquidación específico.
Por qué importa
Reducción de las tasas de denegación operativas
Las transacciones de viaje a menudo son marcadas por los filtros de fraude del emisor debido a los altos valores y los patrones de gasto atípicos.
Al utilizar tokens de red y enrutamiento inteligente, las plataformas de reserva pueden presentar las transacciones a los emisores de una manera que maximice la confianza.
Esto reduce la incidencia de falsos positivos y denegaciones leves, asegurando que los huéspedes legítimos no se vean afectados durante el proceso de reserva.
Mitigación del riesgo de devoluciones de cargos y reembolsos
El retraso entre la reserva y la estancia crea una gran ventana para disputas y 'fraude amistoso'.
La implementación de una infraestructura de pago robusta permite una mejor captura de datos, como las comprobaciones AVS y CVV, lo que proporciona pruebas más sólidas durante el proceso de representación.
La gestión automatizada de reembolsos también garantiza que las políticas de cancelación se apliquen de forma coherente, protegiendo los resultados del comercio de pérdidas innecesarias.
Notas regulatorias
Cumplimiento de PSD2 y SCA
En el Espacio Económico Europeo, la Directiva de Servicios de Pago 2 (PSD2) exige la Autenticación Reforzada de Cliente para la mayoría de los pagos electrónicos.
Las empresas hoteleras deben gestionar cuidadosamente la distinción entre transacciones 'Card on File' y 'Merchant Initiated Transactions' para garantizar que los cargos posteriores por extras no requieran la presencia de un huésped en vivo para la autenticación,
al tiempo que cumplen con las reglas del esquema y las leyes locales.
Seguridad de datos PCI-DSS
Las plataformas de reserva de hoteles manejan grandes cantidades de datos sensibles de los titulares de tarjetas, lo que las convierte en objetivos principales de las filtraciones de datos.
El cumplimiento del Estándar de Seguridad de Datos de la Industria de Tarjetas de Pago (PCI-DSS) es obligatorio.
Se recomienda a los comercios que utilicen tecnologías como campos alojados basados en iframe o redirección de pago completa para mantener los datos brutos de las tarjetas fuera de sus propios servidores, reduciendo así su carga de auditoría y el riesgo organizacional.
Casos de uso
Agencias de viajes online (OTA)
Las plataformas que gestionan inventarios para múltiples propiedades necesitan manejar pagos divididos y estructuras de comisiones complejas, lo que requiere capacidades de pago sofisticadas y configuraciones multi-MID para garantizar una distribución correcta de los fondos.
Sitios web directos de marcas hoteleras
Los hoteles que evitan a terceros requieren experiencias de pago de alta conversión que admitan métodos de pago alternativos locales (APM) para captar la demanda internacional, al tiempo que mantienen un estricto cumplimiento de PCI-DSS en cada punto de contacto con el huésped.
Aplicaciones de reserva de última hora
Las plataformas móviles dependen de una autorización rápida y de llamadas a la API de baja latencia para confirmar la disponibilidad y el pago en tiempo real, a menudo utilizando tokens guardados para facilitar las reservas con un solo clic para los usuarios recurrentes.
En cifras
Rango típico observado cuando los comercios de viajes implementan el enrutamiento geográfico y los tokens de red, aunque el rendimiento varía según la región.
Los resultados individuales dependen del MCC específico del comercio, las políticas de cancelación y la eficacia de su lógica de prevención de fraude.
Observación de la industria de las tendencias de comportamiento de los huéspedes, lo que requiere interfaces de pago que admitan carteras digitales como Apple Pay y Google Pay.
Términos relacionados
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Qué incluye.
- Optimizar la aprobación de transacciones mediante el enrutamiento inteligente a través de una red global de bancos adquirentes asociados.
- Implementar la recuperación automática de denegaciones para reintentar las denegaciones leves y minimizar la pérdida de ingresos durante los períodos de máxima actividad.
- Admitir diversos métodos de pago alternativos, incluidas las carteras digitales y las transferencias bancarias locales para huéspedes internacionales.
- Gestionar los flujos de trabajo de 3D Secure de forma dinámica para cumplir con la SCA sin crear fricciones innecesarias para los usuarios.
- Utilizar el almacenamiento seguro y la tokenización para permitir el procesamiento seguro de gastos imprevistos y cargos posteriores a la estancia.
- Acceder a informes detallados para analizar los costes de intercambio y las tarifas de los esquemas en los diferentes canales de reserva.
- Integrar los datos de pago directamente con los sistemas de gestión de propiedades a través de una API unificada para una conciliación más sencilla.
- Reducir el alcance del cumplimiento de PCI-DSS utilizando campos alojados y componentes de pago seguros.
- Mitigar el impacto de las devoluciones de cargos con sistemas de notificación automatizados y una gestión integral de las solicitudes de recuperación.
- Facilitar la liquidación en varias divisas para reducir los costes asociados al cambio de divisas y la conversión de moneda.
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Preguntas frecuentes.
¿Cómo afecta 3D Secure 2 a la experiencia de pago del huésped del hotel?
3D Secure 2 (3DS2) introduce un intercambio de datos enriquecido entre el comercio y el emisor, lo que permite una mejor evaluación del riesgo.
Para las empresas de reserva de hoteles, esto a menudo resulta en una autenticación 'sin fricciones', donde no se requiere que el huésped realice pasos adicionales. Sin embargo, para reservas de alto valor, el sistema puede activar un desafío.
Una implementación correcta garantiza que el comercio siga cumpliendo con las regulaciones PSD2 en Europa, al tiempo que minimiza los carritos abandonados al activar los desafíos solo cuando el emisor lo considere realmente necesario.
¿Cuál es el beneficio de usar tokens de red en lugar de tokens de pasarela estándar?
Los tokens de pasarela estándar son específicos de un proveedor, mientras que los tokens de red son emitidos por los esquemas de tarjetas (Visa, Mastercard).
Los tokens de red siguen siendo válidos incluso si la tarjeta subyacente se pierde, es robada o caduca, ya que el esquema actualiza el estado del token automáticamente.
Para los hoteles que pueden cobrar a un huésped meses después de la reserva inicial, esto reduce significativamente las denegaciones causadas por credenciales caducadas, lo que garantiza tasas de éxito más altas para las tarifas por no presentarse o los pagos anticipados.
¿Cómo puede un comercio hotelero minimizar el coste de las tarifas de intercambio?
Las tarifas de intercambio son determinadas por los esquemas en función del tipo de tarjeta, la región y la calidad de los datos.
Las empresas hoteleras pueden optimizar estos costes asegurándose de proporcionar datos mejorados (datos de Nivel 2 o Nivel 3) en sus solicitudes de autorización.
Además, el uso de un adquirente local en la misma región que el titular de la tarjeta a menudo puede cambiar una transacción de una tarifa internacional a una tarifa nacional o intrarregional mucho más baja, lo que reduce significativamente el coste de procesamiento.
¿Qué se debe hacer para gestionar las transacciones identificadas como 'Transacciones Iniciadas por el Comercio'?
Las Transacciones Iniciadas por el Comercio (MIT) son comunes en la hostelería para cargos como minibar o daños después de que el huésped se haya ido.
Para procesarlas correctamente según las reglas de la SCA, la reserva inicial debe establecerse como una Transacción Iniciada por el Cliente (CIT) con el consentimiento del huésped para futuros cargos.
Es esencial una correcta señalización en los metadatos de pago; no identificar correctamente una MIT puede llevar a altas tasas de denegación por parte de los emisores que requieren prueba del acuerdo original.
¿Por qué es relevante el Código de Categoría de Comercio (MCC) para las empresas de viajes?
El MCC, como el 7011 para hoteles, informa al emisor sobre la naturaleza del negocio. Cada código conlleva diferentes perfiles de riesgo y tasas de intercambio.
Si un negocio está mal clasificado, puede llevar a mayores costes de procesamiento o a un aumento de las denegaciones porque el comportamiento de la transacción no coincide con el patrón esperado de la industria.
Asegurarse de que el MCC correcto esté vinculado a cada Número de Identificación de Comercio (MID) es vital para la estabilidad operativa y la gestión de costes.
¿Cómo pueden los hoteles defenderse de las devoluciones de cargos por 'fraude amistoso' para reservas no reembolsables?
Defenderse de las disputas requiere pruebas claras de que el huésped aceptó los términos en el punto de venta.
Los comercios deben capturar las direcciones IP, las confirmaciones por correo electrónico y la prueba de que la política de cancelación se presentó durante el proceso de pago.
En caso de disputa, proporcionar esta documentación junto con el ARN (Número de Referencia del Adquirente) durante la representación aumenta la posibilidad de una reversión exitosa por parte del emisor, siempre que el comercio haya seguido todas las reglas del esquema.
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