Pagamentos para a indústria de viagens Plataformas de aluguer de férias.
As plataformas de aluguer de férias exigem soluções de pagamento flexíveis e seguras para gerir reservas de diversos hóspedes globais.
A plataforma de orquestração de pagamentos da Cardflo simplifica o processamento de transações, reduz as recusas e fornece ferramentas robustas para mitigar a fraude e os riscos de chargeback inerentes ao mercado de aluguer de curta duração.
- Indústria
- Plataformas de aluguer de férias
- Categoria
- Viagens
- Suporte Cardflo
- Sim
A visão geral
As plataformas de aluguer de férias operam como intermediários complexos entre proprietários e hóspedes internacionais, exigindo uma pilha de pagamentos que gere autorização e liquidação em várias fases.
Estas plataformas tipicamente processam valores médios de transação elevados e incorrem em prazos de entrega significativos entre a reserva e a estadia real, o que aumenta a probabilidade de pedidos de recuperação ou disputas.
Para gerir estes riscos, as plataformas utilizam uma combinação de gateways de pagamento e adquirentes para lidar com transações de cartão transfronteiriças e métodos de pagamento locais.
A arquitetura técnica deve suportar transações iniciadas pelo comerciante para depósitos de danos ou taxas de atraso, juntamente com transações iniciadas pelo cliente para reservas iniciais.
A implementação da tokenização é crítica para armazenar credenciais de forma segura, garantindo a conformidade com PCI DSS, permitindo a captura diferida.
Ao centralizar estes fluxos através de uma camada de orquestração de pagamentos, as plataformas podem aplicar lógica para encaminhar transações com base no código de categoria do comerciante, localização do hóspede ou emissor do cartão,
o que ajuda a gerir o custo das taxas de intercâmbio e de esquema.
Como funciona
Autorização Inicial da Reserva
Quando um hóspede seleciona uma propriedade, a plataforma inicia um pedido de autorização através de um gateway. Este processo verifica a disponibilidade de fundos e realiza verificações básicas de fraude, incluindo correspondência AVS e CVV.
Para plataformas que operam na Europa, a SCA é acionada via 3DS para cumprir os requisitos da PSD2, minimizando o risco de uma recusa forte.
Tokenização e Armazenamento de Credenciais
Após o pagamento inicial, os detalhes do cartão são convertidos num token digital. Esta tokenização permite que a plataforma armazene uma referência ao método de pagamento sem lidar com dados brutos do cartão.
Facilita futuras cobranças, como pagamentos de saldo ou taxas inesperadas, utilizando Transações Iniciadas pelo Comerciante (MITs) ligadas à sessão original.
Lógica de Captura Diferida
Para cumprir as regras dos esquemas de cartão relativas ao momento da liquidação, as plataformas frequentemente utilizam a captura diferida. Os fundos são autorizados no momento da reserva, mas só são capturados mais perto da data de check-in.
Esta abordagem reduz o volume de reembolsos e pode melhorar a gestão da liquidez tanto para a plataforma como para o anfitrião.
Desembolso e Liquidação Automatizados
Uma vez executada a captura, os fundos movem-se do adquirente para a plataforma. Através de uma janela de liquidação definida, a plataforma calcula a comissão, impostos e pagamento ao anfitrião.
O saldo restante é então desembolsado ao proprietário, frequentemente via transferência bancária ou métodos de pagamento alternativos locais, dependendo da região.
Por que importa
Mitigação de Riscos e Disputas
O setor de aluguer de férias é propenso a fraude amigável, onde os hóspedes contestam cobranças após uma estadia ou devido a desacordos na política de cancelamento.
Ao utilizar estratégias robustas de 3DS e manter registos detalhados de transações, como ARNs e respostas a pedidos de recuperação, as plataformas podem defender-se melhor contra chargebacks.
A gestão eficaz destas disputas protege a relação da plataforma com o seu adquirente e ajuda a manter um status saudável do número de identificação do comerciante (MID).
Otimização da Conversão Transfronteiriça
Hóspedes internacionais frequentemente preferem métodos de pagamento locais ou cartões emitidos na sua moeda de origem. Ao integrar múltiplos adquirentes e APMs locais através de um único ponto de integração, as plataformas podem reduzir a incidência de recusas transfronteiriças.
O encaminhamento inteligente permite que as transações sejam processadas por um adquirente na mesma região do emissor, o que tipicamente resulta em taxas de intercâmbio mais baixas e taxas de autorização mais altas.
Notas regulatórias
Conformidade com PSD2 e SCA
As plataformas de aluguer que operam no Espaço Económico Europeu devem aderir à Segunda Diretiva de Serviços de Pagamento. Isto exige o uso de Autenticação Forte do Cliente para a maioria das transações iniciadas pelo cliente.
A falha em sinalizar corretamente as transações como MIT ou CIT pode levar a altas taxas de recusa por parte dos emissores.
As plataformas devem garantir que o seu PSP suporta os protocolos 3DS necessários para passar os campos de dados exigidos ao emissor para autenticação bem-sucedida ou pedidos de isenção.
Regras dos Esquemas de Cartão para Viagens
Visa e Mastercard têm regras específicas para o setor de viagens e entretenimento relativas ao tempo que uma autorização pode permanecer válida. Para alugueres de férias, caso a estadia ocorra meses após a reserva, a plataforma deve seguir procedimentos específicos de reautorização ou captura diferida.
A gestão incorreta destes prazos pode resultar em taxas de esquema ou na perda de direitos de disputa se a transação não estiver devidamente ligada à autorização original.
Casos de uso
Plataformas de Agregação Global
Grandes mercados utilizam a orquestração para dividir pagamentos entre diversas regiões geográficas, garantindo que um hóspede francês que reserva uma villa em Bali experimenta um fluxo de checkout localizado com gestão de FX apropriada.
Gestão de Depósitos de Segurança
As plataformas gerem depósitos de danos colocando uma retenção temporária no cartão do hóspede. Esta autorização é posteriormente libertada ou capturada com base em inspeções de propriedade, exigindo um timing preciso para evitar a expiração do esquema.
Listagens Baseadas em Subscrição
Os gestores de propriedades que pagam uma taxa fixa pelo acesso à plataforma beneficiam da faturação recorrente automatizada. Isto utiliza credenciais tokenizadas para garantir um serviço ininterrupto, enquanto lida com recusas suaves através de processos de cobrança automatizados.
Em números
Aumento típico observado quando as plataformas implementam encaminhamento inteligente entre múltiplos adquirentes para evitar incompatibilidades regionais.
Potencial diminuição de disputas bem-sucedidas quando o 3DS2 é utilizado juntamente com descritores suaves claros e gestão proativa de recuperação.
Padrão da indústria para tempos de processamento de gateway para minimizar o abandono do hóspede durante as fases finais de uma reserva de aluguer.
Termos relacionados
Book a scoping call to see how Cardflo would set you up.
O que está incluído.
- Orquestrar pagamentos através de múltiplos adquirentes para otimizar as taxas de autorização para reservas de aluguer internacionais.
- Implementar lógica dinâmica 3DS para satisfazer os requisitos de SCA, reduzindo o atrito no checkout.
- Utilizar tokens de rede para manter as informações do cartão atualizadas e reduzir a rotatividade involuntária nas subscrições.
- Automatizar a recolha de depósitos de segurança utilizando pré-autorização e mecanismos de captura diferida.
- Gerir os custos de FX transfronteiriços encaminhando as transações para adquirentes locais com base no BIN do cartão.
- Suportar uma vasta gama de métodos de pagamento alternativos adequados às preferências regionais dos hóspedes.
- Centralizar a gestão de disputas para rastrear e responder a chargebacks em todas as contas de comerciante.
- Permitir transações iniciadas pelo comerciante para encargos secundários, como taxas de limpeza ou danos na propriedade.
- Manter a conformidade com PCI DSS utilizando armazenamento seguro para todas as credenciais de pagamento dos hóspedes.
- Analisar metadados de transações para identificar e bloquear padrões de reserva fraudulentos antes que cheguem à autorização.
Talk to an acquiring specialist about your MID setup.
Perguntas frequentes.
Como podem as plataformas de aluguer de férias reduzir a taxa de chargebacks durante a época baixa?
As taxas de chargeback frequentemente correlacionam-se com o atrito da política de cancelamento. Para as reduzir, as plataformas devem garantir que os descritores suaves identificam claramente a propriedade e usar 3DS para todas as reservas de alto valor para transferir a responsabilidade.
Manter provas claras da comunicação com o hóspede e implementar uma política de reembolso robusta que se alinhe com os padrões do adquirente também é essencial.
Ao analisar dados históricos de disputas, as plataformas podem identificar riscos específicos de MCC e aplicar filtros de fraude mais rigorosos ou processos de revisão manual para reservas que exibam características de alto risco, como prazos curtos de locais de IP de alto risco.
Qual é o impacto da PSD2 e da SCA na experiência de reserva do hóspede?
A PSD2 exige Autenticação Forte do Cliente para a maioria dos pagamentos eletrónicos dentro do EEE. Para as plataformas de aluguer, isto significa que os hóspedes devem fornecer duas formas de identificação, tipicamente via 3DS.
Embora isto adicione um passo ao checkout, reduz significativamente o risco de disputas de transações não autorizadas.
As plataformas podem usar isenções, como transações de baixo valor ou análise de risco de transação (TRA), para contornar a SCA onde as taxas de fraude do adquirente o permitam.
A implementação eficaz envolve o uso de um gateway que suporte 3DS2, que oferece uma experiência móvel mais integrada do que o protocolo 3DS1 original.
Por que a tokenização é preferida em vez de armazenar detalhes do cartão para depósitos de danos?
Armazenar detalhes brutos do cartão aumenta significativamente o encargo de conformidade PCI DSS de uma plataforma e o risco de segurança. A tokenização substitui dados sensíveis por um equivalente não sensível.
Para depósitos de danos, a plataforma pode armazenar este token e usá-lo para acionar uma nova autorização se forem reportados danos após a partida do hóspede. Isto é tratado como um MIT.
Como o token é único para o comerciante e o cartão, fornece uma forma segura de gerir encargos pós-estadia sem que o hóspede precise de estar presente para reintroduzir os seus dados.
Como o encaminhamento inteligente ajuda a reduzir as taxas de transação para plataformas globais?
O encaminhamento inteligente direciona as transações para o adquirente com maior probabilidade de oferecer o custo mais baixo para esse cartão específico.
Por exemplo, uma transação de um cartão emitido no Reino Unido é encaminhada para um adquirente do Reino Unido para beneficiar dos limites de intercâmbio intrarregionais.
Se essa mesma transação fosse encaminhada para um adquirente dos EUA, seria classificada como inter-regional, atraindo frequentemente taxas de esquema e taxas de intercâmbio muito mais elevadas.
Além disso, o encaminhamento pode ser ajustado com base na saúde do gateway de um adquirente, garantindo alta disponibilidade durante os períodos de pico de reservas.
Qual é a diferença entre uma recusa suave e uma recusa forte em pagamentos de aluguer?
Uma recusa suave ocorre quando o emissor rejeita uma transação por um motivo temporário, como um erro técnico ou um requisito para SCA. Estas podem frequentemente ser resolvidas através de uma nova tentativa imediata ou agendada.
Uma recusa forte ocorre por motivos permanentes, como um cartão roubado ou um número de conta inválido. Para plataformas de aluguer, distinguir entre estas é vital para a cobrança.
Se um pagamento de saldo falhar devido a uma recusa suave, a plataforma pode tentar automaticamente o cartão tokenizado, enquanto uma recusa forte exige que o hóspede forneça um novo método de pagamento.
Podem ser utilizados métodos de pagamento alternativos (APMs) para depósitos de segurança?
APMs como iDEAL, Sofort ou várias carteiras digitais frequentemente não suportam a mesma funcionalidade de pré-autorização e 'retenção' que os cartões de crédito tradicionais.
Para estes métodos, as plataformas tipicamente capturam o valor total do depósito no momento da reserva e emitem um reembolso após a estadia. Isto exige uma gestão cuidadosa da liquidez e uma compreensão dos prazos de reembolso associados a cada APM.
A utilização de um PSP que suporte tanto cartões como APMs permite que a plataforma adapte a lógica do depósito com base no instrumento de pagamento escolhido pelo hóspede.
Indústrias relacionadas.
Pronto para a velocidade?
Fale-nos do seu negócio. Iremos apresentá-lo aos parceiros adquirentes e à rota certa, normalmente em menos de uma semana.