Regulation
Cunoașteți-vă clientul (KYC)
De asemenea: KYC, KYB
Verificarea identității reglementată a comerciantului (KYB) și, unde este relevant, a clienților comerciantului (KYC).
Know Your Customer (KYC) este un proces reglementar obligatoriu utilizat de instituțiile financiare, inclusiv achizitori și furnizori de servicii de plată, pentru a verifica identitatea și adecvarea clienților. În conformitate cu cadrele de combatere a spălării banilor (AML) și a finanțării terorismului (CTF), firmele reglementate trebuie să efectueze o verificare aprofundată a clienților (CDD) la momentul înrolării și în mod continuu. Într-un context de servicii comerciale, acest lucru se manifestă adesea ca Know Your Business (KYB), unde achizitorul validează structura corporativă a comerciantului, proprietarii beneficiari finali (UBO) și identifică orice persoane expuse politic (PEP) sau entități sancționate. Pentru comercianții care operează în sectoare cu risc ridicat sau reglementate, cum ar fi jocurile de noroc sau activele digitale, KYC este extins și la utilizatorii finali ai comerciantului pentru a asigura conformitatea cu regulile schemelor de la Visa și Mastercard. Procedurile KYC eficiente atenuează riscul de fraudă și criminalitate financiară, influențând direct procesul de aprobare a numărului de identificare a comerciantului (MID) și parametrii specifici de risc, cum ar fi cerințele de rezervă sau întârzierile de decontare, alocate de procesor.
Întrebări frecvente
Ce documente sunt necesare în mod obișnuit pentru KYC la nivel de comerciant?
Achizitorii solicită, în general, documente de identitate emise de guvern pentru toți acționarii semnificativi, dovada înregistrării corporative și dovada unei adrese fizice de operare. De asemenea, pot fi solicitate situații financiare sau scrisori bancare pentru a evalua riscul de insolvență și potențiala răspundere pentru refuzuri de plată înainte de emiterea unui MID.
Cum afectează KYC monitorizarea tranzacțiilor și gestionarea riscurilor?
Datele colectate în timpul KYC stabilesc o linie de bază pentru volumele de tranzacții așteptate și profilurile tipice ale consumatorilor. Dacă tiparele de procesare ale unui comerciant se abat semnificativ de la modelul de afaceri verificat, sistemele de risc ale achizitorului pot semnala activitatea pentru o revizuire manuală sau pot declanșa o solicitare de documentație KYC actualizată pentru a justifica modificarea profilului de risc.
Termeni asemănători
Ești pregătit pentru viteză?
Spuneți-ne despre afacerea dvs. Vă vom potrivi cu partenerii de achiziție potriviți și cu ruta corectă, de obicei în mai puțin de o săptămână.