Cómo aceptar pagos en línea para su empresa
Las empresas modernas deben ofrecer diversas opciones de pago, como tarjetas de crédito, Apple Pay y Google Pay. Los comercios deben evaluar los plazos de liquidación y las comisiones de procesamiento al seleccionar métodos para el comercio electrónico.
Cuentas de comerciante, rutas de adquisición y controles de contracargos, adaptados a su perfil de riesgo.
Aceptar pagos en línea es esencial para empresas de todos los tamaños, ya se trate de una tienda de comercio electrónico, servicios digitales, productos vendidos a través de redes sociales o cualquier otra actividad. Ofrecer opciones de pago fluidas puede mejorar la experiencia del cliente e impulsar las ventas.
En este artículo analizamos las distintas formas de aceptar pagos en línea y cómo elegir la mejor solución para su empresa.
Determine qué tipos de pago son adecuados para su empresa
El primer paso para empezar a aceptar pagos en línea es asegurarse de elegir los mejores métodos de pago en línea para las necesidades de su empresa.
Entre los métodos de pago más populares se encuentran las tarjetas de crédito y débito, los monederos móviles, como ApplePay y Google Pay, la compra ahora y pago después (BNPL) y otros métodos de pago alternativos.
Al seleccionar opciones de pago, los comercios deben evaluar los plazos de liquidación, las comisiones de procesamiento y la exposición a contracargos en cada canal:
- Pagos con tarjeta y monedero: Las tarjetas de consumidores del Reino Unido tienen comisiones de intercambio limitadas al 0.2% para débito y al 0.3% para crédito, y normalmente se liquidan en T+2 días laborables. Los monederos móviles utilizan estas mismas redes de tarjetas mediante tokenización.
- Open Banking: Los pagos de cuenta a cuenta eluden por completo las redes de tarjetas. Los fondos se compensan al instante mediante Faster Payments con un coste fijo reducido, normalmente de 5p a 25p por pedido, lo que elimina por completo el riesgo de contracargo.
- Servicios de compra ahora y pago después: Los proveedores cobran comisiones más elevadas a los comercios, de entre el 2% y el 6% más una comisión fija por transacción, pero abonan los fondos por adelantado en un plazo de 24 horas y asumen los riesgos de impago del cliente.
Selección de una pasarela de pago para su empresa
Una pasarela de pago es una plataforma tecnológica que actúa como intermediaria en los pagos financieros electrónicos. Es un tipo de programa informático que sirve de puente entre su sitio web y el procesador de pagos, y transmite de forma segura los datos de pago de sus clientes. Elegir la adecuada es un elemento clave para aceptar pagos en línea correctamente.
Algunos ejemplos conocidos son AmazonPay, PayPal, Stripe y Verifone. Hay muchos más, cada uno con sus propias ventajas, y la mejor opción para su empresa dependerá de sus necesidades.
Comisiones
Un aspecto que debe tener en cuenta son las comisiones de procesamiento de pagos. Suelen cobrarse como una cuota mensual.
Las pasarelas de pago suelen cobrar una combinación de comisiones. Las más habituales son las comisiones por transacción, que suelen constar de un porcentaje de cada transacción más un importe fijo, según el tipo de transacción.
Algunos proveedores también añaden cuotas de suscripción, que se cobran además de las comisiones por transacción. Aunque las comisiones de configuración son menos habituales, algunas pasarelas las exigen, si bien muchas, como Stripe, no las aplican.
Las empresas también deben tener en cuenta las comisiones por contracargo correspondientes a cada transacción impugnada.
Dependiendo del proveedor, pueden aplicarse costes adicionales. Estos pueden incluir comisiones transfronterizas, comisiones de conversión de divisas o comisiones por reembolso, ya que algunas pasarelas no devuelven la comisión de la transacción original.
Grado de integración con su sitio web
Otro aspecto que debe considerar es qué pasarela de pago resulta óptima para integrarla en su sitio web y aceptar pagos en línea.
Algunas pasarelas de pago pueden conectarse directamente a su sitio web para que los clientes no tengan que abandonarlo al completar transacciones en línea, como Stripe y authorise.net. Esto ofrece una integración en el sitio web más fluida y sin interrupciones.
Sin embargo, para las empresas más pequeñas que no pueden mantener un equipo informático, puede ser mejor un método alternativo. Otras pasarelas que enlazan con un portal de cuenta externo, como Square y PayPal Standard, ofrecen seguridad y sencillez, ya que el usuario es transferido al sitio web del proveedor de pagos. Sus servidores seguros se ocupan de los aspectos técnicos del procesamiento de pagos, como el cumplimiento de PCI y la protección contra el fraude. Sin embargo, esto reduce ligeramente las conversiones.
Algunas pasarelas de pago no solo permiten aceptar pagos directamente desde su sitio web, sino también crear enlaces de pago que se pueden compartir. Puede enviar estos enlaces a los clientes por correo electrónico, mensaje de texto o integrados en una factura electrónica, lo que le ofrece más formas de cobrar.
Experiencia de usuario
El último aspecto que debe considerar es si los servicios de su empresa y la integración del sistema de pagos ofrecen una experiencia de usuario fluida y sin complicaciones.
Para garantizar unas tasas elevadas de conversión y retención, los clientes que pagan desean una solución de pago que solo requiera unos pocos clics.
Los aspectos más importantes son la seguridad, la rapidez de las transacciones y la variedad de opciones de pago.
Asegúrese de que su página de pago sea rápida y fácil de recorrer. Ofrezca varias opciones de pago, como tarjetas de crédito y débito, monederos digitales (Apple Pay, Google Pay) y servicios de compra ahora y pago después, para adaptarse a distintas preferencias.
Reduzca al mínimo los campos de los formularios y active el autocompletado para evitar frustraciones. Un desglose transparente de los precios y un diseño seguro y fiable, con elementos como logotipos de pago reconocibles, pueden reforzar la confianza del cliente.
Configure una cuenta de comercio
Tras encontrar la pasarela y el procesador de pagos adecuados, puede configurar una cuenta de comercio.
Una cuenta de comercio es distinta de una cuenta empresarial. Una cuenta bancaria empresarial se utiliza para las operaciones diarias, mientras que una cuenta de comercio es un tipo específico de cuenta bancaria que le permite aceptar pagos con tarjetas de débito y crédito, y garantiza que los fondos se transfieran de forma segura a su cuenta bancaria empresarial después de cada transacción.
Tradicionalmente, la cuenta de comercio se abre con el procesador de pagos. Los proveedores de servicios de pago más modernos combinan ambos servicios, por lo que no es necesario abrir una cuenta de comercio independiente.
Active los pagos con tarjetas de crédito y débito
Una vez que haya elegido la mejor pasarela de pago y configurado una cuenta de comercio, puede activar los pagos con tarjetas de crédito y débito, el método de pago en línea más habitual.
Cuando acepte pagos con tarjeta en línea, garantice un proceso fluido y asegúrese de que la página de pago de su tienda en línea sea segura, cumpla con PCI y resulte fácil de usar.
Ofrezca métodos de pago alternativos
Además de las tarjetas de crédito o débito, existen otros métodos populares de pago en línea que puede integrar en su sitio web para ofrecer mayor comodidad a los clientes y aumentar las tasas de conversión al aceptar pagos en línea.
Al ofrecer métodos de pago alternativos, una empresa puede atraer a un público más amplio.
Su empresa podría considerar la integración de monederos digitales como Apple Pay, Google Pay y Paypal, que ofrecen procesos de pago más rápidos y seguros. Asimismo, los servicios de compra ahora y pago después, como Klarna y Afterpay, son excelentes para los clientes que buscan métodos de pago flexibles.
Implante un procesamiento de pagos seguro
Un proceso de pago seguro no solo protege los datos de los clientes, sino que también refuerza la confianza en su empresa.
Es esencial elegir una pasarela que cumpla con PCI. PCL significa Normas de seguridad de datos del sector de las tarjetas de pago (PCI DSS) e incluye varios criterios que deben cumplirse para garantizar pagos en línea seguros. Estos criterios incluyen el cifrado, el almacenamiento seguro de los datos de los clientes, las pruebas periódicas de seguridad y la autenticación multifactor.
Active el cifrado SSL, herramientas de detección de fraude como la verificación CVV, la autenticación 3-D Secure y la supervisión del fraude mediante inteligencia artificial para mantener seguro el procesamiento de sus pagos. Muchos sistemas de pago en línea de confianza integran estas funciones para facilitar el proceso.
Actualice periódicamente su configuración de seguridad y cumpla con normativas de protección de datos como GDPR para evitar vulneraciones.
Integre los pagos en su sitio web
Le recomendamos seguir tres pautas fundamentales para aceptar pagos en línea correctamente.
Pruebe el sistema para asegurarse de que todo funciona
Antes de ponerlo en funcionamiento, es aconsejable probar su sistema de pagos para garantizar que el proceso sea fluido y eficiente. Las pruebas también permitirán identificar fallos y posibles mejoras.
La mayoría de las pasarelas de pago, como Stripe y PayPal, ofrecen entornos de pruebas o un modo de prueba en el que puede simular transacciones sin procesar pagos reales. Puede probar distintos supuestos, como pagos correctos, transacciones fallidas, reembolsos y contracargos.
Es útil realizar pruebas periódicas porque permiten detectar los problemas con antelación y evitar pérdidas de ventas y frustración entre los clientes.
Automatice los pagos periódicos
Si su empresa ofrece un servicio por suscripción, automatizar los pagos periódicos puede ahorrar tiempo y mejorar el flujo de caja.
Algunos sistemas de pago ofrecen herramientas integradas para configurar ciclos de facturación automáticos. Los clientes pueden guardar de forma segura sus datos de pago y el sistema les cobrará a intervalos programados, sin intervención manual.
Las funciones como la automatización de facturas y las herramientas de gestión de suscripciones ayudan a reducir las bajas y garantizan una experiencia de pago fluida.
Supervise y optimice su sistema de pagos
Es fundamental mantener y mejorar los métodos de pago en línea para garantizar que estén al día de las tendencias cambiantes y ofrezcan una experiencia de pago fluida.
Las herramientas de análisis pueden utilizarse para identificar patrones en el comportamiento de los clientes, intentos de fraude o retrasos en el procesamiento, y adoptar medidas proactivas para mejorar la eficiencia.
Cumplir con las actualizaciones de seguridad puede ayudar a aumentar las conversiones y la satisfacción de los clientes.
Preguntas frecuentes
A continuación encontrará algunas de las preguntas más habituales que recibimos sobre las opciones de pago en línea.
¿Qué tipos de empresas suelen necesitar aceptar pagos en línea?
Actualmente, muchos tipos de empresas necesitan aceptar pagos en línea para adaptarse a un mundo cada vez más digital.
Entre estos tipos de empresas se incluyen:
- Minoristas de comercio electrónico
- Servicios por suscripción
- Empresas que ofrecen productos o servicios digitales
- Organizaciones sin ánimo de lucro que aceptan donaciones en línea
- Sitios web de viajes y hostelería
- Servicios de reparto de comida y compra de alimentos en línea
- Organizadores de conciertos, representaciones teatrales y acontecimientos deportivos
¿Cómo puedo aceptar Google Pay o Apple Pay?
Aceptar Google Pay y Apple Pay puede agilizar el proceso de pago y mejorar la experiencia del cliente.
Para activar estos métodos de pago, elija una pasarela de pago compatible con ellos. En la configuración de su pasarela, active los monederos digitales como opciones de pago.
Es necesario disponer de un sitio web que cumpla con PCI y cuente con cifrado SSL para garantizar la seguridad. Además, la integración con su plataforma de comercio electrónico, como Shopify o WooCommerce, suele ofrecer compatibilidad incorporada.
Las sencillas soluciones de pago en línea de Cardflo
Cardflo simplifica los pagos. Nos ocupamos de todas las complejidades del proceso de pago para que usted pueda centrarse en hacer crecer su empresa.
Sin contratos de larga duración ni comisiones excesivas, ofrecemos nuevas formas de aceptar pagos en línea con una integración rápida, tarifas reducidas, alta seguridad e informes inteligentes.
Las integraciones se realizan mediante API REST o módulos prediseñados para plataformas como WooCommerce y Magento, lo que permite iniciar la actividad en un plazo de 24 horas. En lugar de tarifas fijas excesivas, el procesamiento utiliza el modelo transparente de precios Interchange Plus (IC+). Este combina las comisiones no negociables de las redes con un margen fijo del proveedor, como un 0.35% más 5p por cada transacción estándar con tarjeta de débito de un consumidor del Reino Unido, lo que proporciona a los comercios una visibilidad total de las comisiones.
Los principales mecanismos operativos incluyen:
- Plazos de liquidación: El abono bruto de los fondos compensados se realiza de forma continua según un calendario T+1, es decir, el siguiente día laborable, directamente en su cuenta empresarial del Reino Unido.
- Protocolos contra el fraude: La autenticación 3DS2 integrada solicita automáticamente exenciones de la autenticación reforzada de cliente (SCA) para pedidos de bajo riesgo inferiores a £25, lo que minimiza las dificultades y protege frente a la responsabilidad por contracargos.
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