Cum să acceptați plăți online pentru afacerea dumneavoastră
Afacerile moderne trebuie să ofere opțiuni de plată diverse, inclusiv carduri de credit, Apple Pay și Google Pay. Comercianții trebuie să evalueze termenele de decontare și comisioanele de procesare atunci când selectează metode pentru comerțul electronic.
Conturi de comerciant, rute de acceptare și control al recuperărilor de fonduri, adaptate profilului dumneavoastră de risc.
Acceptarea plăților online este esențială pentru afacerile de toate dimensiunile, indiferent dacă este vorba despre un magazin de comerț electronic, servicii digitale, produse vândute prin rețelele sociale sau cu totul altceva. Oferirea unor opțiuni de plată fără dificultăți poate îmbunătăți experiența clienților și crește vânzările.
În acest articol, analizăm diferitele modalități de acceptare a plăților online și cum să alegeți cea mai bună soluție pentru afacerea dumneavoastră.
Identificați tipurile de plăți potrivite pentru afacerea dumneavoastră
Primul pas pentru a începe să acceptați plăți online este să vă asigurați că alegeți cele mai bune metode de plată online, adecvate nevoilor afacerii dumneavoastră.
Cele mai populare metode de plată includ cardurile de credit și de debit, portofelele mobile, precum ApplePay și Google Pay, serviciile Cumpărați acum, plătiți mai târziu (BNPL) și alte metode de plată alternative.
Atunci când selectează opțiunile de plată, comercianții trebuie să evalueze termenele de decontare, comisioanele de procesare și expunerea la refuzuri la plată pentru fiecare canal:
- Plăți cu cardul și portofelul digital: Cardurile consumatorilor din Regatul Unit au comisioane interbancare plafonate la 0.2% pentru cardurile de debit și la 0.3% pentru cele de credit, decontarea realizându-se, de regulă, în T+2 zile lucrătoare. Portofelele mobile utilizează aceleași infrastructuri de card prin tokenizare.
- Servicii bancare deschise: Plățile din cont în cont ocolesc complet rețelele de carduri. Fondurile sunt compensate instantaneu prin Plăți mai rapide, la un cost fix redus, de regulă între 5p și 25p pentru fiecare comandă, eliminând complet riscul de refuz la plată.
- Servicii BNPL: Furnizorii percep comisioane mai mari de la comercianți, cuprinse între 2% și 6%, plus un comision fix pentru fiecare tranzacție, dar plătesc fondurile în avans în termen de 24 de ore și preiau riscurile de neplată ale clienților.
Selectarea unui portal de plată pentru afacerea dumneavoastră
Un portal de plată este o platformă tehnologică ce acționează ca intermediar pentru plățile financiare electronice. Este un tip de program informatic care face legătura între site-ul dumneavoastră și procesatorul de plăți, transmițând în siguranță datele de plată ale clienților dumneavoastră. Alegerea portalului potrivit este un element esențial pentru acceptarea cu succes a plăților online.
Printre exemplele cunoscute se numără AmazonPay, PayPal, Stripe și Verifone. Există multe altele, fiecare cu propriile avantaje, iar alegerea celei mai bune soluții pentru afacerea dumneavoastră va depinde de nevoile acesteia.
Comisioane
Un aspect care trebuie luat în considerare îl reprezintă comisioanele de procesare a plăților. Acestea sunt percepute, de obicei, sub forma unui comision lunar.
Portalurile de plată percep, de regulă, o combinație de comisioane. Cele mai frecvente sunt comisioanele de tranzacție, care constau, de obicei, într-un procent din fiecare tranzacție plus o sumă fixă, în funcție de tipul tranzacției.
Unii furnizori adaugă și comisioane de abonament, percepute suplimentar față de comisioanele de tranzacție. Deși comisioanele de configurare sunt mai puțin frecvente, anumite portaluri le impun, însă multe, precum Stripe, nu le aplică.
Afacerile trebuie să ia în calcul și comisioanele pentru refuzul la plată, aplicate fiecărei tranzacții contestate.
În funcție de furnizor, se pot aplica și costuri suplimentare. Acestea pot include comisioane pentru tranzacții transfrontaliere, comisioane de conversie valutară sau comisioane de rambursare, deoarece unele portaluri nu restituie comisionul tranzacției inițiale.
Cât de bine se integrează cu site-ul dumneavoastră
Un alt aspect de luat în considerare este portalul de plată optim pentru integrarea cu site-ul în vederea acceptării plăților online.
Unele portaluri de plată se pot conecta direct la site-ul dumneavoastră, astfel încât clienții să nu fie nevoiți să îl părăsească atunci când finalizează tranzacțiile online, cum este cazul Stripe și authorise.net. Această opțiune oferă o integrare mai fluidă și fără întreruperi în site.
Totuși, pentru afacerile mai mici care nu își pot permite o echipă informatică, o metodă alternativă poate fi mai potrivită. Alte portaluri, care direcționează către un portal extern de cont, precum Square și PayPal Standard, oferă siguranță și simplitate, deoarece sunteți transferat pe site-ul furnizorului de plăți. Serverele securizate ale acestuia vor gestiona aspectele tehnice ale procesării plăților, precum conformitatea PCI și protecția împotriva fraudei. Totuși, această abordare reduce ușor conversiile.
Unele portaluri de plată oferă posibilitatea nu numai de a accepta plăți direct pe site-ul dumneavoastră, ci și de a crea legături de plată care pot fi distribuite. Puteți trimite aceste legături clienților prin poștă electronică, mesaj text sau le puteți încorpora într-o factură electronică, având astfel mai multe modalități de a încasa plăți.
Experiența utilizatorului
Ultimul aspect de luat în considerare este dacă serviciile afacerii dumneavoastră și integrarea sistemului de plată oferă o experiență a utilizatorului fără întreruperi și fără dificultăți.
Pentru a asigura rate ridicate de conversie și fidelizare, clienții plătitori doresc o soluție de plată care necesită doar câteva apăsări.
Cele mai importante aspecte sunt siguranța, timpul scurt de efectuare a tranzacției și opțiunile multiple de plată.
Asigurați-vă că pagina de finalizare a comenzii este rapidă și ușor de navigat. Oferiți mai multe opțiuni de plată, inclusiv carduri de credit și de debit, portofele digitale, precum Apple Pay și Google Pay, și servicii BNPL, Cumpărați acum, plătiți mai târziu, pentru a răspunde preferințelor diferite.
Limitați la minimum câmpurile formularului și activați completarea automată pentru a evita nemulțumirea. O prezentare transparentă a prețurilor și un aspect sigur și demn de încredere, cu elemente precum siglele de plată ușor de recunoscut, pot spori încrederea clienților.
Configurați un cont de comerciant
După ce găsiți portalul de plată și procesatorul de plăți potrivite, puteți configura un cont de comerciant.
Un cont de comerciant diferă de un cont pentru afaceri. Un cont bancar pentru afaceri este destinat operațiunilor zilnice, în timp ce un cont de comerciant este un tip specific de cont bancar care vă permite să acceptați plăți cu carduri de debit și de credit și asigură transferarea în siguranță a fondurilor în contul bancar al afacerii dumneavoastră după fiecare tranzacție.
În mod tradițional, contul de comerciant este deschis la procesatorul de plăți. Furnizorii moderni de servicii de plată le combină pe cele două, astfel încât nu mai este necesară deschiderea unui cont de comerciant separat.
Activați plățile cu carduri de credit și de debit
După ce ați ales cel mai bun portal de plată și ați configurat un cont de comerciant, puteți activa plățile cu carduri de credit și de debit, cea mai frecventă formă de plată online.
Atunci când acceptați plăți online cu cardul, asigurați un proces fluid și verificați dacă finalizarea comenzii în magazinul dumneavoastră online este sigură, conformă cu PCI și ușor de utilizat.
Oferiți metode de plată alternative
Pe lângă cardurile de credit sau de debit, există și alte metode populare de plată online pe care le puteți integra în site-ul dumneavoastră pentru a spori confortul clienților și a crește ratele de conversie atunci când acceptați plăți online.
Prin oferirea unor metode de plată alternative, o afacere poate atrage un public mai larg.
Afacerea dumneavoastră ar putea lua în considerare integrarea portofelelor digitale precum Apple Pay, Google Pay și Paypal, care oferă o finalizare a comenzii mai rapidă și mai sigură. În plus, serviciile Cumpărați acum, plătiți mai târziu (BNPL), precum Klarna și Afterpay, sunt excelente pentru clienții care caută metode de plată flexibile.
Implementați procesarea securizată a plăților
Un proces de plată securizat nu numai că protejează datele clienților, ci sporește și încrederea în afacerea dumneavoastră.
Este esențial să alegeți un portal conform cu PCI. PCL reprezintă Standardele de securitate a datelor din industria cardurilor de plată (PCI DSS) și presupune îndeplinirea mai multor criterii pentru plăți online securizate. Criteriile includ criptarea, stocarea securizată a datelor clienților, testarea periodică a securității și autentificarea cu mai mulți factori.
Activați criptarea SSL, instrumente de detectare a fraudei, precum verificarea CVV, autentificarea 3D Secure și monitorizarea fraudei bazată pe inteligență artificială, pentru a menține în siguranță procesarea plăților. Numeroase sisteme de plată online de încredere vor integra aceste funcționalități pentru o utilizare mai simplă.
Actualizați periodic configurările de securitate și respectați reglementările privind protecția datelor, precum GDPR, pentru a preveni breșele.
Integrați plățile în site-ul dumneavoastră
Vă recomandăm să urmați trei indicații esențiale pentru a accepta cu succes plăți online.
Testați sistemul pentru a vă asigura că totul funcționează
Înainte de lansare, este recomandat să testați sistemul de plată pentru a vă asigura că procesul este fluid și eficient. Testarea va identifica, de asemenea, defecțiunile și îmbunătățirile necesare.
Majoritatea portalurilor de plată, precum Stripe și PayPal, oferă medii de testare sau un mod de testare în care puteți simula tranzacții fără a procesa plăți reale. Puteți testa diverse situații, precum plăți reușite, tranzacții nereușite, rambursări și refuzuri la plată.
Este util să efectuați teste periodice, deoarece acestea ajută la identificarea timpurie a problemelor, prevenind pierderea vânzărilor și nemulțumirea clienților.
Automatizați plățile recurente
Dacă afacerea dumneavoastră oferă un serviciu pe bază de abonament, automatizarea plăților recurente poate economisi timp și îmbunătăți fluxul de numerar.
Anumite sisteme de plată oferă instrumente integrate pentru configurarea ciclurilor automate de facturare. Clienții își pot salva în siguranță datele de plată, iar sistemul îi va debita la intervale programate, fără intervenție manuală.
Funcții precum automatizarea facturilor și instrumentele de administrare a abonamentelor contribuie la reducerea renunțărilor și asigură o experiență de plată fluidă.
Monitorizați și optimizați sistemul de plată
Este esențial să întrețineți și să îmbunătățiți metodele de plată online pentru a vă asigura că rămân la zi cu tendințele în schimbare și oferă o experiență de plată fără întreruperi.
Instrumentele de analiză pot fi folosite pentru a identifica tipare în comportamentul clienților, tentative de fraudă sau întârzieri de procesare și pentru a lua măsuri proactive în vederea îmbunătățirii eficienței.
Respectarea actualizărilor de securitate poate contribui la creșterea conversiilor și a satisfacției clienților.
Întrebări frecvente
Mai jos sunt câteva dintre cele mai frecvente întrebări pe care le primim despre opțiunile de plată online.
Ce tipuri de afaceri trebuie, de regulă, să accepte plăți online?
În prezent, multe tipuri de afaceri trebuie să accepte plăți online pentru a ține pasul cu o lume tot mai digitalizată.
Tipurile de afaceri includ:
- Comercianți cu amănuntul din comerțul electronic
- Servicii pe bază de abonament
- Afaceri care oferă produse sau servicii digitale
- Organizații nonprofit care acceptă donații online
- Site-uri de turism și ospitalitate
- Servicii de livrare de mâncare și cumpărături alimentare online
- Organizatori de concerte, spectacole de teatru și evenimente sportive
Cum pot accepta Google Pay sau Apple Pay?
Acceptarea Google Pay și Apple Pay poate simplifica procesul de finalizare a comenzii și poate îmbunătăți experiența clienților.
Pentru a activa aceste metode de plată, alegeți un portal de plată care le acceptă. În configurările portalului, activați portofelele digitale ca opțiuni de plată.
Este necesar un site conform cu PCI, cu criptare SSL pentru siguranță, iar integrarea cu platforma dumneavoastră de comerț electronic, precum Shopify sau WooCommerce, oferă adesea compatibilitate integrată.
Soluțiile simple de plată online de la Cardflo
Cardflo simplifică plățile. Ne ocupăm de toate aspectele complexe ale procesului de plată, astfel încât dumneavoastră să vă puteți concentra asupra dezvoltării afacerii.
Fără contracte pe termen lung sau comisioane excesive, oferim noi modalități de acceptare a plăților online, cu integrare rapidă, tarife reduse, siguranță ridicată și raportare inteligentă.
Integrările sunt realizate prin interfețe REST sau module preconfigurate pentru platforme precum WooCommerce și Magento, ceea ce permite lansarea în termen de 24 de ore. În locul tarifelor fixe majorate, procesarea utilizează modelul transparent de tarifare Interchange Plus (IC+). Acesta combină comisioanele nenegociabile ale schemei cu marja fixă a furnizorului, de exemplu 0.35% plus 5p pentru fiecare tranzacție standard cu un card de debit al unui consumator din Regatul Unit, oferind comercianților vizibilitate deplină asupra comisioanelor.
Principalele mecanisme operaționale includ:
- Termene de decontare: Plata brută a fondurilor compensate are loc după un calendar continuu T+1, în următoarea zi lucrătoare, direct în contul pentru afaceri din Regatul Unit al dumneavoastră.
- Protocoale antifraudă: Autentificarea 3DS2 integrată solicită automat exceptări de la autentificarea strictă a clienților (SCA) pentru comenzile cu risc redus sub £25, reducând la minimum dificultățile și protejând totodată împotriva răspunderii pentru refuzuri la plată.
Related reading
Acest articol analizează dificultățile și opțiunile viabile pentru asigurarea unei procesări stabile a plăților pentru kratom în cazul comercianților online din Statele Unite și Uniunea Europeană, unde produsul este legal, dar adesea clasificat ca având risc ridicat.
Construirea unui portal de plăți personalizat presupune dezvoltarea unei tehnologii care criptează și direcționează tranzacțiile între paginile de finalizare a comenzii și rețelele de carduri. Acest proces necesită respectarea strictă a cerințelor de reglementare pentru protejarea datelor sensibile. Comercianții trebuie să obțină certificatele necesare și să efectueze audituri periodice pentru a menține conformitatea. Nerespectarea acestor norme poate duce la amenzi și la imposibilitatea de a procesa plăți.
Deschiderea unui cont de comerciant este esențială pentru orice afacere de comerț electronic sau de vânzare cu amănuntul care dorește să accepte plăți electronice. Acest ghid explică modul în care băncile acceptatoare și furnizorii procesează tranzacțiile de la Visa și Mastercard. Acesta detaliază documentația necesară și pașii solicitați pentru a primi fonduri din plățile cu cardul ale clienților.