Comment accepter les paiements en ligne pour votre entreprise
Les entreprises modernes doivent proposer diverses options de paiement, notamment les cartes de crédit, Apple Pay et Google Pay.
Comptes marchands, routes d'acquisition et contrôles de rétrofacturation, adaptés à votre profil de risque.
Accepter les paiements en ligne est essentiel pour les entreprises de toutes tailles, qu’il s’agisse d’une boutique de commerce électronique, de services numériques, de produits vendus sur les réseaux sociaux ou de toute autre activité. Proposer des options de paiement fluides peut améliorer l’expérience client et stimuler les ventes.
Dans cet article, nous examinons les différentes façons d’accepter les paiements en ligne et la manière de choisir la meilleure solution pour votre entreprise.
Déterminez les types de paiements adaptés à votre entreprise
La première étape pour commencer à accepter des paiements en ligne consiste à choisir les moyens de paiement en ligne les mieux adaptés aux besoins de votre entreprise.
Les moyens de paiement les plus répandus comprennent les cartes de crédit et de débit, les portefeuilles mobiles, comme ApplePay et Google Pay, le paiement fractionné et d’autres moyens de paiement alternatifs.
Lorsqu’ils choisissent des options de paiement, les commerçants doivent évaluer les délais de règlement, les frais de traitement et le risque de rétrofacturation pour chaque canal :
- Paiements par carte et portefeuille mobile : Au Royaume-Uni, les cartes des particuliers sont soumises à des commissions d’interchange plafonnées à 0.2% pour les cartes de débit et à 0.3% pour les cartes de crédit, avec un règlement généralement effectué sous T+2 jours ouvrés. Les portefeuilles mobiles utilisent les mêmes réseaux de cartes au moyen de la jetonisation.
- Open Banking : Les paiements de compte à compte contournent entièrement les réseaux de cartes. Les fonds sont compensés instantanément par Faster Payments, à un faible coût fixe, généralement de 5p à 25p par commande, ce qui élimine totalement le risque de rétrofacturation.
- Services de paiement fractionné : Les prestataires facturent aux commerçants des frais plus élevés, compris entre 2% et 6%, auxquels s’ajoutent des frais fixes par transaction. Ils versent toutefois les fonds à l’avance sous 24 heures et assument les risques de défaut de paiement des clients.
Choisir une passerelle de paiement pour votre entreprise
Une passerelle de paiement est une plateforme technologique qui sert d’intermédiaire pour les paiements financiers électroniques. Il s’agit d’un logiciel qui fait le lien entre votre site internet et le prestataire de traitement des paiements, en transmettant de manière sécurisée les données de paiement de vos clients. Choisir la bonne passerelle est essentiel pour accepter efficacement les paiements en ligne.
AmazonPay, PayPal, Stripe et Verifone figurent parmi les exemples les plus connus. Il en existe beaucoup d’autres, chacune présentant des avantages spécifiques. La meilleure solution pour votre entreprise dépendra de vos besoins.
Frais
Les frais de traitement des paiements constituent un élément à prendre en compte. Ils sont généralement facturés sous forme de frais mensuels.
Les passerelles de paiement facturent généralement plusieurs types de frais. Les plus courants sont les frais de transaction, qui correspondent habituellement à un pourcentage de chaque transaction auquel s’ajoute un montant fixe, selon le type de transaction.
Certains prestataires ajoutent également des frais d’abonnement, facturés en plus des frais de transaction. Les frais de mise en service sont moins fréquents, mais certaines passerelles les exigent, même si beaucoup, comme Stripe, n’en facturent pas.
Les entreprises doivent également tenir compte des frais de rétrofacturation appliqués à chaque transaction contestée.
Des coûts supplémentaires peuvent s’appliquer selon le prestataire. Il peut s’agir de frais transfrontaliers, de frais de conversion de devises ou de frais de remboursement, car certaines passerelles ne restituent pas les frais de transaction initiaux.
Qualité de l’intégration à votre site
Il convient également de déterminer quelle passerelle de paiement offre la meilleure intégration à votre site afin d’accepter des paiements en ligne.
Certaines passerelles de paiement, comme Stripe et authorise.net, peuvent se connecter directement à votre site internet afin que les clients n’aient pas à le quitter pour effectuer leurs transactions en ligne. Cette solution offre une intégration plus fluide et transparente sur le site.
Pour les petites entreprises qui ne peuvent pas maintenir une équipe informatique, une autre méthode peut toutefois être préférable. D’autres passerelles, comme Square et PayPal Standard, redirigent les clients vers un portail de compte externe. Elles offrent sécurité et simplicité, puisque vous êtes transféré vers le site du prestataire de paiement. Leurs serveurs sécurisés prennent en charge les aspects techniques du traitement des paiements, tels que la conformité PCI et la protection contre la fraude. Cette méthode réduit toutefois légèrement les conversions.
Certaines passerelles de paiement permettent non seulement d’accepter des paiements directement depuis votre site internet, mais aussi de créer des liens de paiement partageables. Vous pouvez envoyer ces liens aux clients par courrier électronique, par message texte ou les intégrer à une facture électronique, ce qui multiplie les possibilités d’être payé.
Expérience utilisateur
Enfin, il convient de vérifier si les services de votre entreprise et l’intégration de votre système de paiement offrent une expérience utilisateur fluide et sans difficulté.
Pour garantir des taux de conversion et de fidélisation élevés, les clients payants souhaitent une solution de paiement qui ne nécessite que quelques clics.
Les éléments les plus importants sont la sécurité, la rapidité des transactions et la diversité des options de paiement.
Veillez à ce que votre page de paiement soit rapide et facile à parcourir. Proposez plusieurs options de paiement, notamment les cartes de crédit et de débit, les portefeuilles numériques, Apple Pay et Google Pay, ainsi que les services de paiement fractionné, afin de répondre aux différentes préférences.
Limitez le nombre de champs de formulaire et activez le remplissage automatique pour éviter toute frustration. Présentez une ventilation transparente des prix et une conception sécurisée et rassurante, notamment avec des logos de paiement reconnaissables. Cela peut renforcer la confiance des clients.
Ouvrez un compte commerçant
Après avoir trouvé la passerelle de paiement et le prestataire de traitement des paiements adaptés, vous pouvez ouvrir un compte commerçant.
Un compte commerçant se distingue d’un compte professionnel. Un compte bancaire professionnel est destiné aux opérations quotidiennes, tandis qu’un compte commerçant est un type particulier de compte bancaire qui vous permet d’accepter les paiements par carte de débit et de crédit et garantit le transfert sécurisé des fonds vers votre compte bancaire professionnel après chaque transaction.
Traditionnellement, le compte commerçant est ouvert auprès du prestataire de traitement des paiements. Les prestataires de services de paiement plus modernes regroupent les deux services, si bien qu’il n’est pas nécessaire d’ouvrir un compte commerçant distinct.
Activez les paiements par carte de crédit et de débit
Après avoir choisi la meilleure passerelle de paiement et ouvert un compte commerçant, vous pouvez activer les paiements par carte de crédit et de débit, qui constituent le moyen de paiement en ligne le plus courant.
Lorsque vous acceptez des paiements par carte en ligne, veillez à ce que le processus soit fluide et que la page de paiement de votre boutique en ligne soit sécurisée, conforme à la norme PCI et facile à utiliser.
Proposez des moyens de paiement alternatifs
Outre les cartes de crédit ou de débit, vous pouvez intégrer à votre site d’autres moyens de paiement en ligne répandus afin de faciliter le parcours des clients et d’augmenter les taux de conversion lorsque vous acceptez des paiements en ligne.
En proposant des moyens de paiement alternatifs, une entreprise peut toucher un public plus large.
Votre entreprise peut envisager d’intégrer des portefeuilles numériques comme Apple Pay, Google Pay et Paypal, qui offrent un passage en caisse plus rapide et plus sécurisé. En outre, les services de paiement fractionné tels que Klarna et Afterpay sont parfaitement adaptés aux clients qui recherchent des moyens de paiement flexibles.
Mettez en œuvre un traitement sécurisé des paiements
Un processus de paiement sécurisé protège les données des clients et renforce leur confiance dans votre entreprise.
Il est essentiel de choisir une passerelle conforme à la norme PCI. PCL signifie Norme de sécurité des données de l’industrie des cartes de paiement (PCI DSS) et comprend plusieurs critères à respecter pour sécuriser les paiements en ligne. Ces critères comprennent le chiffrement, le stockage sécurisé des données des clients, des tests de sécurité réguliers et l’authentification multifacteur.
Activez le chiffrement SSL, des outils de détection de la fraude tels que la vérification du CVV, l’authentification 3-D Secure et la surveillance de la fraude assistée par l’intelligence artificielle afin de sécuriser le traitement de vos paiements. De nombreux systèmes de paiement en ligne reconnus intègrent ces fonctionnalités pour en faciliter l’utilisation.
Mettez régulièrement à jour vos paramètres de sécurité et respectez les réglementations relatives à la protection des données, comme le RGPD, afin de prévenir les violations de données.
Intégrez les paiements à votre site internet
Nous vous recommandons de suivre trois conseils essentiels pour accepter efficacement les paiements en ligne.
Testez le système pour vérifier que tout fonctionne
Avant la mise en service, il est préférable de tester votre système de paiement afin de vous assurer que le processus est fluide et efficace. Les tests permettront également de repérer les défaillances et les possibilités d’amélioration.
La plupart des passerelles de paiement, comme Stripe et PayPal, proposent des environnements de test ou un mode de test permettant de simuler des transactions sans traiter de paiements réels. Vous pouvez tester différents scénarios, tels que les paiements réussis, les transactions échouées, les remboursements et les rétrofacturations.
Il est utile d’effectuer des tests réguliers, car ils permettent de détecter rapidement les problèmes et d’éviter les pertes de ventes ainsi que la frustration des clients.
Automatisez les paiements récurrents
Si votre entreprise propose un service par abonnement, l’automatisation des paiements récurrents peut faire gagner du temps et améliorer la trésorerie.
Certains systèmes de paiement proposent des outils intégrés permettant de configurer des cycles de facturation automatiques. Les clients peuvent enregistrer leurs données de paiement de manière sécurisée et le système les débite à des intervalles programmés, sans intervention manuelle.
Des fonctionnalités telles que l’automatisation des factures et les outils de gestion des abonnements contribuent à réduire les résiliations et à garantir une expérience de paiement fluide.
Surveillez et optimisez votre système de paiement
Il est essentiel d’entretenir et d’améliorer les moyens de paiement en ligne afin de les adapter à l’évolution des tendances et de garantir une expérience de paiement fluide.
Des outils d’analyse peuvent être utilisés pour repérer des tendances dans le comportement des clients, les tentatives de fraude ou les retards de traitement, puis prendre des mesures préventives afin d’améliorer l’efficacité.
Le respect des mises à jour de sécurité peut contribuer à augmenter les conversions et la satisfaction des clients.
Questions fréquentes
Vous trouverez ci-dessous certaines des questions les plus fréquentes que nous recevons au sujet des options de paiement en ligne.
Quels types d’entreprises doivent généralement accepter les paiements en ligne ?
De nombreux types d’entreprises doivent désormais accepter les paiements en ligne afin de suivre l’évolution d’un monde de plus en plus numérique.
Ces types d’entreprises comprennent :
- Commerçants en ligne
- Services par abonnement
- Entreprises proposant des produits ou services numériques
- Organisations à but non lucratif acceptant les dons en ligne
- Sites de voyage et d’hébergement
- Services de livraison de repas et de courses alimentaires en ligne
- Organisateurs de concerts, de représentations théâtrales et d’événements sportifs
Comment puis-je accepter Google Pay ou Apple Pay ?
Accepter Google Pay et Apple Pay peut simplifier le passage en caisse et améliorer l’expérience client.
Pour activer ces moyens de paiement, choisissez une passerelle de paiement qui les prend en charge. Dans les paramètres de votre passerelle, activez les portefeuilles numériques comme options de paiement.
Un site internet conforme à la norme PCI et doté du chiffrement SSL est nécessaire pour assurer la sécurité. L’intégration à votre plateforme de commerce électronique, comme Shopify ou WooCommerce, offre souvent une prise en charge intégrée.
Les solutions simples de paiement en ligne de Cardflo
Cardflo simplifie les paiements. Nous prenons en charge toute la complexité du processus de paiement afin que vous puissiez vous concentrer sur le développement de votre entreprise.
Sans contrats de longue durée ni frais excessifs, nous proposons de nouvelles façons d’accepter les paiements en ligne grâce à une intégration rapide, des tarifs bas, une sécurité élevée et des rapports intelligents.
Les intégrations sont réalisées au moyen d’API REST ou de modules préconfigurés pour des plateformes telles que WooCommerce et Magento, ce qui permet une mise en service sous 24 heures. Au lieu de tarifs forfaitaires excessifs, le traitement repose sur une tarification transparente Interchange Plus (IC+). Celle-ci associe les frais non négociables des réseaux à une marge fixe du prestataire, par exemple 0.35% plus 5p par transaction standard effectuée avec une carte de débit de particulier au Royaume-Uni, ce qui offre aux commerçants une visibilité totale sur les frais.
Les principaux mécanismes opérationnels comprennent :
- Délais de règlement : Le versement brut des fonds compensés est effectué selon un calendrier glissant à T+1, le jour ouvré suivant, directement sur votre compte professionnel au Royaume-Uni.
- Protocoles de lutte contre la fraude : L’authentification 3DS2 intégrée demande automatiquement des exemptions à l’authentification forte du client (SCA) pour les commandes à faible risque inférieures à £25, ce qui réduit les difficultés tout en vous protégeant contre la responsabilité liée aux rétrofacturations.
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