So akzeptieren Sie Online-Zahlungen für Ihr Unternehmen
Moderne Unternehmen müssen vielfältige Zahlungsarten anbieten, darunter Kreditkarten, Apple Pay und Google Pay. Händler sollten bei der Auswahl von Zahlungsarten für den elektronischen Handel die Abrechnungsfristen und Zahlungsabwicklungsgebühren prüfen.
Händlerkonten, Akzeptanzwege und Rückbuchungskontrollen, abgestimmt auf Ihr Risikoprofil.
Die Annahme von Online-Zahlungen ist für Unternehmen jeder Größe unerlässlich, unabhängig davon, ob es sich um einen elektronischen Handel, digitale Dienstleistungen, über soziale Medien verkaufte Produkte oder etwas völlig anderes handelt. Reibungslose Zahlungsarten können das Kundenerlebnis verbessern und den Umsatz steigern.
In diesem Artikel betrachten wir die verschiedenen Möglichkeiten, Online-Zahlungen anzunehmen, und erläutern, wie Sie die beste Lösung für Ihr Unternehmen auswählen.
Ermitteln Sie, welche Zahlungsarten für Ihr Unternehmen geeignet sind
Der erste Schritt zur Annahme von Online-Zahlungen besteht darin, die besten Online-Zahlungsarten auszuwählen, die zu den Anforderungen Ihres Unternehmens passen.
Zu den beliebtesten Zahlungsarten gehören Kredit- und Debitkarten, mobile Geldbörsen wie ApplePay und Google Pay, „Jetzt kaufen, später bezahlen“ sowie weitere alternative Zahlungsarten.
Bei der Auswahl von Zahlungsarten müssen Händler für jeden Vertriebskanal die Abrechnungsfristen, Zahlungsabwicklungsgebühren und das Rückbelastungsrisiko prüfen:
- Karten- und Geldbörsenzahlungen: Für britische Verbraucherkarten gelten Interbankenentgelte, die bei Debitkarten auf 0.2% und bei Kreditkarten auf 0.3% begrenzt sind. Die Abrechnung erfolgt üblicherweise innerhalb von T+2 Geschäftstagen. Mobile Geldbörsen nutzen mittels Tokenisierung dieselben Kartenzahlungswege.
- Offenes Bankwesen: Zahlungen von Konto zu Konto umgehen Kartennetzwerke vollständig. Geldbeträge werden über Faster Payments sofort und zu niedrigen Festkosten, üblicherweise 5p bis 25p je Bestellung, verrechnet, wodurch das Rückbelastungsrisiko vollständig entfällt.
- Dienste für „Jetzt kaufen, später bezahlen“: Anbieter berechnen höhere Händlergebühren zwischen 2% und 6% zuzüglich einer festen Gebühr je Transaktion. Sie zahlen die Geldbeträge jedoch innerhalb von 24 Stunden im Voraus aus und übernehmen das Zahlungsausfallrisiko der Kunden.
Auswahl eines Zahlungsportals für Ihr Unternehmen
Ein Zahlungsportal ist eine technische Plattform, die als Vermittler für elektronische Finanzzahlungen fungiert. Es handelt sich um eine Software, die als Brücke zwischen Ihrer Internetseite und dem Zahlungsabwickler dient und die Zahlungsdaten Ihrer Kunden sicher übermittelt. Die Wahl des richtigen Zahlungsportals ist für die erfolgreiche Annahme von Online-Zahlungen entscheidend.
Bekannte Beispiele sind AmazonPay, PayPal, Stripe und Verifone. Es gibt viele weitere Anbieter, die jeweils eigene Vorteile bieten. Welche Lösung für Ihr Unternehmen am besten geeignet ist, hängt von Ihren Anforderungen ab.
Gebühren
Ein zu berücksichtigender Punkt sind die Zahlungsabwicklungsgebühren. Diese werden üblicherweise als monatliche Gebühr erhoben.
Zahlungsportale berechnen in der Regel eine Kombination verschiedener Gebühren. Am häufigsten fallen Transaktionsgebühren an, die je nach Transaktionsart üblicherweise aus einem Prozentsatz jeder Transaktion zuzüglich eines Festbetrags bestehen.
Einige Anbieter erheben zusätzlich zu den Transaktionsgebühren auch Abonnementgebühren. Einrichtungsgebühren sind zwar seltener, werden aber von bestimmten Zahlungsportalen verlangt. Viele Anbieter wie Stripe verzichten jedoch darauf.
Unternehmen müssen außerdem Rückbelastungsgebühren für jede angefochtene Transaktion berücksichtigen.
Je nach Anbieter können zusätzliche Kosten anfallen. Dazu können Gebühren für grenzüberschreitende Zahlungen, Währungsumrechnungsgebühren oder Erstattungsgebühren gehören, da manche Zahlungsportale die ursprüngliche Transaktionsgebühr nicht zurückzahlen.
Wie gut sich das Zahlungsportal in Ihre Internetseite einbinden lässt
Ein weiterer zu berücksichtigender Punkt ist, welches Zahlungsportal sich für die Einbindung in Ihre Internetseite zur Annahme von Online-Zahlungen am besten eignet.
Manche Zahlungsportale lassen sich direkt mit Ihrer Internetseite verbinden, sodass Kunden diese beim Abschluss von Online-Transaktionen nicht verlassen müssen, beispielsweise Stripe und authorise.net. Dies ermöglicht eine reibungslosere und nahtlose Einbindung in die Internetseite.
Für kleinere Unternehmen, die kein eigenes Informationstechnikteam unterhalten können, ist jedoch möglicherweise eine alternative Lösung besser geeignet. Andere Zahlungsportale, die zu einem externen Kontoportal weiterleiten, etwa Square und PayPal Standard, bieten Sicherheit und Benutzerfreundlichkeit, da Sie auf die Internetseite des Zahlungsanbieters weitergeleitet werden. Dessen sichere Rechner übernehmen die technischen Aspekte der Zahlungsabwicklung, beispielsweise die Einhaltung der PCI-Vorgaben und den Betrugsschutz. Dies verringert jedoch die Abschlussquote geringfügig.
Einige Zahlungsportale ermöglichen es Ihnen, nicht nur Zahlungen direkt über Ihre Internetseite anzunehmen, sondern auch teilbare Zahlungslinks zu erstellen. Sie können diese Links per E-Mail oder Textnachricht an Kunden senden oder in eine elektronische Rechnung einbetten und erhalten dadurch zusätzliche Möglichkeiten, Zahlungen entgegenzunehmen.
Benutzererlebnis
Abschließend sollten Sie prüfen, ob Ihre Unternehmensleistungen und die Einbindung des Zahlungssystems ein nahtloses und unkompliziertes Benutzererlebnis bieten.
Um hohe Abschluss- und Kundenbindungsquoten zu gewährleisten, wünschen zahlende Kunden eine Zahlungslösung, die nur wenige Klicks erfordert.
Am wichtigsten sind Sicherheit, eine kurze Transaktionsdauer und mehrere Zahlungsarten.
Stellen Sie sicher, dass Ihre Bezahlseite schnell und einfach zu bedienen ist. Bieten Sie mehrere Zahlungsarten an, darunter Kredit- und Debitkarten, digitale Geldbörsen wie Apple Pay und Google Pay sowie Dienste für „Jetzt kaufen, später bezahlen“, um unterschiedlichen Vorlieben gerecht zu werden.
Beschränken Sie die Formularfelder auf das Nötigste und aktivieren Sie die automatische Vervollständigung, um Frustration zu vermeiden. Eine transparente Preisaufschlüsselung sowie eine sichere und vertrauenswürdige Gestaltung, etwa mit bekannten Zahlungslogos, können das Vertrauen der Kunden stärken.
Richten Sie ein Händlerkonto ein
Nachdem Sie das passende Zahlungsportal und den passenden Zahlungsabwickler gefunden haben, können Sie ein Händlerkonto einrichten.
Ein Händlerkonto unterscheidet sich von einem Geschäftskonto. Ein Geschäftskonto dient dem täglichen Geschäftsbetrieb, während ein Händlerkonto eine besondere Art von Bankkonto ist, über das Sie Debit- und Kreditkartenzahlungen annehmen können. Es stellt sicher, dass Geldbeträge nach jeder Transaktion sicher auf Ihr Geschäftskonto überwiesen werden.
Traditionell wird ein Händlerkonto beim Zahlungsabwickler eröffnet. Modernere Zahlungsdienstleister vereinen beide Funktionen, sodass kein separates Händlerkonto eröffnet werden muss.
Aktivieren Sie Kredit- und Debitkartenzahlungen
Nachdem Sie das beste Zahlungsportal ausgewählt und ein Händlerkonto eingerichtet haben, können Sie Kredit- und Debitkartenzahlungen als häufigste Form der Online-Zahlung aktivieren.
Wenn Sie Kartenzahlungen online annehmen, sorgen Sie für einen reibungslosen Ablauf und stellen Sie sicher, dass der Bezahlvorgang Ihres Online-Shops sicher, PCI-konform und benutzerfreundlich ist.
Bieten Sie alternative Zahlungsarten an
Neben Kredit- und Debitkarten gibt es weitere beliebte Online-Zahlungsarten, die Sie in Ihre Internetseite einbinden können, um den Komfort für Kunden und die Abschlussquoten bei der Annahme von Online-Zahlungen zu erhöhen.
Durch alternative Zahlungsarten kann ein Unternehmen eine breitere Zielgruppe ansprechen.
Ihr Unternehmen könnte digitale Geldbörsen wie Apple Pay, Google Pay und Paypal einbinden, die schnellere und sicherere Bezahlvorgänge ermöglichen. Darüber hinaus eignen sich Dienste für „Jetzt kaufen, später bezahlen“ wie Klarna und Afterpay hervorragend für Kunden, die flexible Zahlungsarten wünschen.
Führen Sie eine sichere Zahlungsabwicklung ein
Ein sicherer Zahlungsablauf schützt nicht nur Kundendaten, sondern stärkt auch das Vertrauen in Ihr Unternehmen.
Die Auswahl eines PCI-konformen Zahlungsportals ist unerlässlich. PCL steht für Datensicherheitsstandards der Zahlungskartenbranche (PCI DSS) und umfasst mehrere Kriterien, die für sichere Online-Zahlungen erfüllt werden müssen. Dazu gehören Verschlüsselung, sichere Speicherung von Kundendaten, regelmäßige Sicherheitsprüfungen und Mehrfaktor-Authentifizierung.
Aktivieren Sie die SSL-Verschlüsselung, Werkzeuge zur Betrugserkennung wie die CVV-Prüfung, die 3D Secure-Authentifizierung und die durch künstliche Intelligenz unterstützte Betrugsüberwachung, um Ihre Zahlungsabwicklung zu schützen. Viele seriöse Online-Zahlungssysteme binden diese Funktionen für eine einfache Nutzung ein.
Aktualisieren Sie regelmäßig Ihre Sicherheitseinstellungen und halten Sie Datenschutzvorschriften wie die DSGVO ein, um Datenschutzverletzungen zu verhindern.
Binden Sie Zahlungen in Ihre Internetseite ein
Für eine erfolgreiche Annahme von Online-Zahlungen empfehlen wir Ihnen, drei wesentliche Punkte zu beachten.
Prüfen Sie das System, um seine einwandfreie Funktion sicherzustellen
Vor der Inbetriebnahme sollten Sie Ihr Zahlungssystem prüfen, um einen reibungslosen und effizienten Ablauf sicherzustellen. Durch die Prüfung lassen sich außerdem Fehler und Verbesserungsmöglichkeiten erkennen.
Die meisten Zahlungsportale wie Stripe und PayPal bieten abgeschottete Prüfumgebungen oder einen Prüfmodus, in denen Sie Transaktionen simulieren können, ohne echte Zahlungen abzuwickeln. Sie können verschiedene Szenarien prüfen, darunter erfolgreiche Zahlungen, fehlgeschlagene Transaktionen, Erstattungen und Rückbelastungen.
Regelmäßige Prüfungen sind sinnvoll, da sie helfen, Probleme frühzeitig zu erkennen und dadurch entgangene Umsätze sowie Frustration bei Kunden zu vermeiden.
Automatisieren Sie wiederkehrende Zahlungen
Wenn Ihr Unternehmen einen abonnementbasierten Dienst anbietet, kann die Automatisierung wiederkehrender Zahlungen Zeit sparen und den Zahlungsfluss verbessern.
Bestimmte Zahlungssysteme bieten integrierte Werkzeuge zur Einrichtung automatischer Abrechnungszyklen. Kunden können ihre Zahlungsdaten sicher speichern. Das System belastet sie dann ohne manuelles Eingreifen in den festgelegten Zeitabständen.
Funktionen wie die automatisierte Rechnungserstellung und Werkzeuge zur Abonnementverwaltung tragen dazu bei, die Abwanderung zu verringern und ein reibungsloses Zahlungserlebnis sicherzustellen.
Überwachen und optimieren Sie Ihr Zahlungssystem
Online-Zahlungsarten müssen fortlaufend gepflegt und verbessert werden, damit sie mit sich ändernden Entwicklungen Schritt halten und ein nahtloses Zahlungserlebnis gewährleisten.
Mit Analysewerkzeugen können Sie Muster im Kundenverhalten, Betrugsversuche oder Verzögerungen bei der Zahlungsabwicklung erkennen und vorbeugende Maßnahmen zur Effizienzsteigerung ergreifen.
Die Einhaltung von Sicherheitsaktualisierungen kann dazu beitragen, Abschlussquoten und Kundenzufriedenheit zu steigern.
Häufig gestellte Fragen
Nachfolgend finden Sie einige der häufigsten Fragen, die uns zu Online-Zahlungsmöglichkeiten gestellt werden.
Welche Arten von Unternehmen müssen üblicherweise Online-Zahlungen annehmen?
Viele Unternehmensarten müssen inzwischen üblicherweise Online-Zahlungen annehmen, um mit der zunehmend digitalisierten Welt Schritt zu halten.
Zu den Unternehmensarten gehören:
- Einzelhändler im elektronischen Handel
- Abonnementdienste
- Unternehmen, die digitale Produkte oder Dienstleistungen anbieten
- Gemeinnützige Organisationen, die Online-Spenden annehmen
- Internetseiten für Reisen und Gastgewerbe
- Essenslieferdienste und Online-Lebensmitteldienste
- Veranstalter von Konzerten, Theateraufführungen und Sportveranstaltungen
Wie kann ich Google Pay oder Apple Pay annehmen?
Die Annahme von Google Pay und Apple Pay kann den Bezahlvorgang vereinfachen und das Kundenerlebnis verbessern.
Um diese Zahlungsarten zu aktivieren, wählen Sie ein Zahlungsportal, das sie unterstützt. Aktivieren Sie in den Einstellungen Ihres Zahlungsportals digitale Geldbörsen als Zahlungsarten.
Eine PCI-konforme Internetseite mit SSL-Verschlüsselung ist für die Sicherheit erforderlich. Die Einbindung in Ihre Plattform für den elektronischen Handel, etwa Shopify oder WooCommerce, bietet häufig bereits integrierte Unterstützung.
Die einfachen Online-Zahlungslösungen von Cardflo
Cardflo vereinfacht Zahlungen. Wir übernehmen sämtliche komplexen Aspekte des Zahlungsablaufs, damit Sie sich auf die Entwicklung Ihres Unternehmens konzentrieren können.
Ohne lange Verträge oder überhöhte Gebühren bieten wir neue Möglichkeiten zur Annahme von Online-Zahlungen mit schneller Einbindung, niedrigen Gebührensätzen, hoher Sicherheit und intelligenter Berichterstattung.
Einbindungen erfolgen über REST APIs oder vorgefertigte Module für Plattformen wie WooCommerce und Magento, sodass die Inbetriebnahme innerhalb von 24 Stunden möglich ist. Statt überhöhter Pauschalsätze nutzt die Zahlungsabwicklung eine transparente Preisgestaltung nach Interchange Plus (IC+). Dabei werden nicht verhandelbare Kartensystemgebühren mit einem festen Anbieteraufschlag kombiniert, beispielsweise 0.35% zuzüglich 5p je üblicher britischer Debitkartentransaktion eines Verbrauchers. Dadurch erhalten Händler vollständige Transparenz über die Gebühren.
Zu den wichtigsten betrieblichen Abläufen gehören:
- Abrechnungsfristen: Die Bruttoauszahlung der verrechneten Geldbeträge erfolgt fortlaufend nach einem T+1-Zeitplan, also am nächsten Geschäftstag, direkt auf Ihr britisches Geschäftskonto.
- Betrugsschutzverfahren: Die integrierte 3DS2-Authentifizierung beantragt bei Bestellungen mit geringem Risiko unter £25 automatisch Ausnahmen von der starken Kundenauthentifizierung (SCA). Dadurch werden Hindernisse minimiert und zugleich vor der Haftung für Rückbelastungen geschützt.
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