Jak przyjmować płatności internetowe w Państwa firmie
Nowoczesne firmy muszą oferować różnorodne opcje płatności, w tym karty kredytowe, Apple Pay i Google Pay. Przy wyborze metod dla handlu elektronicznego sprzedawcy powinni ocenić terminy rozliczeń i opłaty za przetwarzanie.
Konta sprzedawców, trasy akwizycji i kontrole obciążeń zwrotnych, dopasowane do Twojego profilu ryzyka.
Przyjmowanie płatności internetowych ma kluczowe znaczenie dla firm każdej wielkości, niezależnie od tego, czy prowadzą Państwo sklep internetowy, świadczą usługi cyfrowe, sprzedają produkty za pośrednictwem mediów społecznościowych, czy prowadzą inną działalność. Zapewnienie sprawnych opcji płatności może poprawić doświadczenia klientów i zwiększyć sprzedaż.
W tym artykule omawiamy różne sposoby przyjmowania płatności internetowych oraz wybór najlepszego rozwiązania dla Państwa firmy.
Ustalenie, które rodzaje płatności są odpowiednie dla Państwa firmy
Pierwszym krokiem do rozpoczęcia przyjmowania płatności internetowych jest wybór najlepszych metod płatności internetowych, które odpowiadają potrzebom Państwa firmy.
Najpopularniejsze metody płatności obejmują karty kredytowe i debetowe, portfele mobilne, takie jak ApplePay i Google Pay, odroczone płatności (BNPL) oraz inne alternatywne metody płatności.
Przy wyborze opcji płatności sprzedawcy muszą ocenić terminy rozliczeń, opłaty za przetwarzanie i ryzyko obciążeń zwrotnych w każdym kanale:
- Płatności kartami i portfelami: Brytyjskie karty konsumenckie podlegają opłatom interchange z limitem 0.2% dla kart debetowych i 0.3% dla kart kredytowych, a środki są zazwyczaj rozliczane w ciągu T+2 dni roboczych. Portfele mobilne wykorzystują te same systemy kartowe za pośrednictwem tokenizacji.
- Otwarta bankowość: Płatności bezpośrednie między rachunkami całkowicie omijają sieci kartowe. Środki są rozliczane natychmiast za pośrednictwem Faster Payments, przy niskim stałym koszcie, zazwyczaj od 5p do 25p za zamówienie, co całkowicie eliminuje ryzyko obciążeń zwrotnych.
- Usługi BNPL: Dostawcy pobierają od sprzedawców wyższe opłaty, wynoszące od 2% do 6% plus stała opłata za transakcję, ale wypłacają środki z góry w ciągu 24 godzin, przejmując ryzyko niewywiązania się klientów z płatności.
Wybór bramki płatniczej dla Państwa firmy
Bramka płatnicza to platforma technologiczna, która pełni funkcję pośrednika w elektronicznych płatnościach finansowych. Jest to oprogramowanie stanowiące pomost między Państwa witryną a podmiotem przetwarzającym płatności, które bezpiecznie przesyła dane płatnicze Państwa klientów. Wybór właściwej bramki jest kluczowym elementem skutecznego przyjmowania płatności internetowych.
Do znanych przykładów należą AmazonPay, PayPal, Stripe i Verifone. Istnieje wiele innych rozwiązań, z których każde oferuje własne korzyści, a wybór najlepszego dla Państwa firmy zależy od Państwa potrzeb.
Opłaty
Jedną z kwestii, które należy uwzględnić, są opłaty za przetwarzanie płatności. Zwykle są one pobierane w formie opłaty miesięcznej.
Bramki płatnicze zazwyczaj pobierają kilka rodzajów opłat. Najczęstsze są opłaty transakcyjne, które zwykle obejmują określony procent wartości każdej transakcji oraz stałą kwotę, zależnie od rodzaju transakcji.
Niektórzy dostawcy doliczają również opłaty abonamentowe, pobierane niezależnie od opłat transakcyjnych. Opłaty za konfigurację są mniej powszechne, ale niektóre bramki ich wymagają, chociaż wiele, takich jak Stripe, ich nie stosuje.
Firmy muszą również uwzględnić opłaty za obciążenia zwrotne, naliczane za każdą zakwestionowaną transakcję.
W zależności od dostawcy mogą obowiązywać dodatkowe koszty. Mogą one obejmować opłaty transgraniczne, opłaty za przewalutowanie lub opłaty za zwrot środków, ponieważ niektóre bramki nie zwracają pierwotnej opłaty transakcyjnej.
Poziom integracji z Państwa witryną
Kolejną kwestią jest wybór bramki płatniczej optymalnej pod względem integracji z witryną w celu przyjmowania płatności internetowych.
Niektóre bramki płatnicze, takie jak Stripe i authorise.net, mogą łączyć się bezpośrednio z Państwa witryną, dzięki czemu klienci nie muszą jej opuszczać podczas realizacji transakcji internetowych. Zapewnia to płynniejszą i spójną integrację z witryną.
Jednak w przypadku mniejszych firm, które nie mogą utrzymywać zespołu informatycznego, lepsza może być alternatywna metoda. Inne bramki, które przekierowują do zewnętrznego portalu konta, takie jak Square i PayPal Standard, zapewniają bezpieczeństwo i prostotę, ponieważ klient zostaje przeniesiony do witryny dostawcy płatności. Bezpieczne serwery dostawcy obsługują techniczne aspekty przetwarzania płatności, takie jak zgodność z PCI i ochrona przed oszustwami. Powoduje to jednak niewielki spadek współczynnika konwersji.
Niektóre bramki płatnicze umożliwiają nie tylko przyjmowanie płatności bezpośrednio w Państwa witrynie, ale także tworzenie udostępnianych łączy płatniczych. Mogą Państwo wysyłać te łącza klientom pocztą elektroniczną, w wiadomościach tekstowych lub umieszczać je na fakturach elektronicznych, zyskując więcej sposobów otrzymywania płatności.
Doświadczenie użytkownika
Ostatnią kwestią jest to, czy usługi Państwa firmy oraz integracja systemu płatności zapewniają płynne i bezproblemowe doświadczenie użytkownika.
Aby zapewnić wysoki współczynnik konwersji i utrzymania klientów, płacący klienci oczekują rozwiązania płatniczego wymagającego zaledwie kilku kliknięć.
Najważniejsze są bezpieczeństwo, krótki czas realizacji transakcji i wiele opcji płatności.
Należy zadbać, aby strona finalizacji zakupu była szybka i łatwa w obsłudze. Warto oferować wiele opcji płatności, w tym karty kredytowe i debetowe, portfele cyfrowe, takie jak Apple Pay i Google Pay, oraz usługi BNPL, czyli odroczone płatności, aby odpowiadać na różne preferencje.
Należy ograniczyć liczbę pól formularza do minimum i włączyć automatyczne uzupełnianie, aby zapobiec frustracji. Przejrzyste zestawienie cen oraz bezpieczny, budzący zaufanie wygląd, obejmujący na przykład rozpoznawalne znaki płatnicze, mogą zwiększyć zaufanie klientów.
Utworzenie rachunku akceptanta
Po znalezieniu odpowiedniej bramki płatniczej i podmiotu przetwarzającego płatności mogą Państwo utworzyć rachunek akceptanta.
Rachunek akceptanta różni się od rachunku firmowego. Firmowy rachunek bankowy służy do codziennej działalności, natomiast rachunek akceptanta to szczególny rodzaj rachunku bankowego, który umożliwia przyjmowanie płatności kartami debetowymi i kredytowymi oraz zapewnia bezpieczne przekazywanie środków na Państwa firmowy rachunek bankowy po każdej transakcji.
Tradycyjnie rachunek akceptanta jest otwierany u podmiotu przetwarzającego płatności. Nowocześniejsi dostawcy usług płatniczych łączą obie funkcje, dlatego nie ma potrzeby otwierania oddzielnego rachunku akceptanta.
Włączenie płatności kartami kredytowymi i debetowymi
Po wyborze najlepszej bramki płatniczej i utworzeniu rachunku akceptanta mogą Państwo włączyć płatności kartami kredytowymi i debetowymi, będące najpowszechniejszą formą płatności internetowych.
Przyjmując płatności kartami przez internet, należy zapewnić sprawny przebieg procesu oraz zadbać o to, aby finalizacja zakupu w Państwa sklepie internetowym była bezpieczna, zgodna z PCI i łatwa dla użytkownika.
Oferowanie alternatywnych metod płatności
Oprócz kart kredytowych i debetowych istnieją inne popularne metody płatności internetowych, które można zintegrować z Państwa witryną, aby zwiększyć wygodę klientów i współczynnik konwersji podczas przyjmowania płatności internetowych.
Oferując alternatywne metody płatności, firma może dotrzeć do szerszej grupy odbiorców.
Państwa firma może rozważyć integrację portfeli cyfrowych, takich jak Apple Pay, Google Pay i Paypal, które umożliwiają szybszą i bezpieczniejszą finalizację zakupu. Ponadto usługi odroczonych płatności (BNPL), takie jak Klarna i Afterpay, doskonale odpowiadają potrzebom klientów poszukujących elastycznych metod płatności.
Wdrożenie bezpiecznego przetwarzania płatności
Bezpieczny proces płatności nie tylko chroni dane klientów, ale także zwiększa zaufanie do Państwa firmy.
Niezbędny jest wybór bramki zgodnej z PCI. PCL oznacza Standardy bezpieczeństwa danych branży kart płatniczych (PCI DSS) i obejmuje szereg kryteriów, które muszą zostać spełnione w celu zapewnienia bezpiecznych płatności internetowych. Kryteria te obejmują szyfrowanie, bezpieczne przechowywanie danych klientów, regularne testy bezpieczeństwa i uwierzytelnianie wieloskładnikowe.
Należy włączyć szyfrowanie SSL, narzędzia wykrywania oszustw, takie jak weryfikacja CVV, uwierzytelnianie 3D Secure oraz oparty na sztucznej inteligencji monitoring oszustw, aby zwiększyć bezpieczeństwo przetwarzania płatności. Wiele renomowanych internetowych systemów płatności integruje te funkcje dla większej wygody.
Należy regularnie aktualizować ustawienia zabezpieczeń i przestrzegać przepisów o ochronie danych, takich jak RODO, aby zapobiegać naruszeniom.
Integracja płatności z Państwa witryną
Zalecamy przestrzeganie trzech kluczowych wskazówek, aby skutecznie przyjmować płatności internetowe.
Przetestowanie całego systemu
Przed uruchomieniem najlepiej przetestować system płatności, aby upewnić się, że proces przebiega sprawnie i wydajnie. Testy pozwolą również wykryć usterki i obszary wymagające poprawy.
Większość bramek płatniczych, takich jak Stripe i PayPal, oferuje środowiska testowe lub tryb testowy, w którym można symulować transakcje bez przetwarzania rzeczywistych płatności. Mogą Państwo przetestować różne scenariusze, takie jak udane płatności, nieudane transakcje, zwroty środków i obciążenia zwrotne.
Warto regularnie przeprowadzać testy, ponieważ pomagają one wcześnie wykrywać problemy, zapobiegając utracie sprzedaży i frustracji klientów.
Automatyzacja płatności cyklicznych
Jeśli Państwa firma oferuje usługę abonamentową, automatyzacja płatności cyklicznych może oszczędzić czas i poprawić przepływy pieniężne.
Niektóre systemy płatności oferują wbudowane narzędzia do konfigurowania automatycznych cykli rozliczeniowych. Klienci mogą bezpiecznie zapisać dane płatnicze, a system będzie obciążał ich rachunki w zaplanowanych odstępach czasu, bez ręcznej obsługi.
Funkcje takie jak automatyzacja fakturowania i narzędzia do zarządzania abonamentami pomagają ograniczyć odpływ klientów i zapewnić płynny proces płatności.
Monitorowanie i optymalizacja systemu płatności
Kluczowe jest utrzymywanie i ulepszanie metod płatności internetowych, aby nadążały za zmieniającymi się trendami i zapewniały płynny proces płatności.
Narzędzia analityczne można wykorzystywać do identyfikowania wzorców zachowań klientów, prób oszustwa lub opóźnień w przetwarzaniu oraz podejmowania działań wyprzedzających w celu poprawy wydajności.
Stosowanie aktualizacji zabezpieczeń może pomóc zwiększyć współczynnik konwersji i zadowolenie klientów.
Najczęściej zadawane pytania
Poniżej przedstawiamy niektóre z najczęściej otrzymywanych pytań dotyczących opcji płatności internetowych.
Jakiego rodzaju firmy zazwyczaj muszą przyjmować płatności internetowe?
Obecnie firmy wielu rodzajów muszą przyjmować płatności internetowe, aby nadążyć za coraz bardziej cyfrowym światem.
Rodzaje firm obejmują:
- Sprzedawców internetowych
- Usługi abonamentowe
- Firmy oferujące produkty lub usługi cyfrowe
- Organizacje nienastawione na zysk przyjmujące darowizny internetowe
- Witryny z branży turystycznej i hotelarskiej
- Usługi dostawy posiłków i internetowej sprzedaży artykułów spożywczych
- Organizatorów koncertów, przedstawień teatralnych i wydarzeń sportowych
Jak można przyjmować Google Pay lub Apple Pay?
Przyjmowanie Google Pay i Apple Pay może usprawnić finalizację zakupu i poprawić doświadczenia klientów.
Aby włączyć te metody płatności, należy wybrać bramkę płatniczą, która je obsługuje. W ustawieniach bramki należy aktywować portfele cyfrowe jako opcje płatności.
Niezbędna jest witryna zgodna z PCI i zabezpieczona szyfrowaniem SSL, a integracja z Państwa platformą handlu elektronicznego, taką jak Shopify lub WooCommerce, często zapewnia wbudowaną obsługę.
Proste rozwiązania Cardflo do płatności internetowych
Cardflo upraszcza płatności. Zajmujemy się wszystkimi złożonymi aspektami procesu płatności, aby mogli Państwo skupić się na rozwoju swojej firmy.
Bez długoterminowych umów i nadmiernych opłat oferujemy nowe sposoby przyjmowania płatności internetowych, z szybką integracją, niskimi stawkami, wysokim poziomem bezpieczeństwa i inteligentnym raportowaniem.
Integracje są realizowane za pośrednictwem interfejsów REST API lub gotowych modułów dla platform takich jak WooCommerce i Magento, co umożliwia uruchomienie w ciągu 24 godzin. Zamiast zawyżonych stawek ryczałtowych przetwarzanie wykorzystuje przejrzysty model cenowy Interchange Plus (IC+). Łączy on niepodlegające negocjacjom opłaty organizacji płatniczych ze stałą marżą dostawcy, na przykład 0.35% plus 5p za standardową transakcję brytyjską konsumencką kartą debetową, zapewniając sprzedawcom pełną przejrzystość opłat.
Kluczowe zasady operacyjne obejmują:
- Terminy rozliczeń: Wypłata brutto rozliczonych środków odbywa się w trybie ciągłym według harmonogramu T+1, czyli następnego dnia roboczego, bezpośrednio na Państwa brytyjski rachunek firmowy.
- Procedury przeciwdziałania oszustwom: Zintegrowane uwierzytelnianie 3DS2 automatycznie wnioskuje o zwolnienia z silnego uwierzytelniania klienta (SCA) dla zamówień niskiego ryzyka poniżej £25, ograniczając utrudnienia i jednocześnie chroniąc przed odpowiedzialnością z tytułu obciążeń zwrotnych.
Related reading
W tym artykule omówiono wyzwania i realne możliwości uzyskania stabilnej obsługi płatności za kratom dla sprzedawców internetowych w Stanach Zjednoczonych i Unii Europejskiej, gdzie produkt jest legalny, ale często klasyfikowany jako produkt wysokiego ryzyka.
Budowa niestandardowej bramki płatniczej wymaga opracowania technologii szyfrującej i kierującej transakcje między stronami finalizacji zakupu a sieciami kartowymi. Proces ten wymaga ścisłego przestrzegania wymogów regulacyjnych w celu ochrony danych wrażliwych. Akceptanci muszą uzyskać niezbędne certyfikaty i regularnie przeprowadzać audyty, aby zachować zgodność. Nieprzestrzeganie tych zasad może skutkować karami pieniężnymi i utratą możliwości przetwarzania płatności.
Otwarcie rachunku akceptanta jest niezbędne dla każdej firmy prowadzącej handel elektroniczny lub sprzedaż detaliczną, która chce przyjmować płatności elektroniczne. W tym poradniku wyjaśniamy, w jaki sposób agenci rozliczeniowi i dostawcy usług przetwarzają transakcje Visa i Mastercard. Omawiamy wymaganą dokumentację oraz czynności niezbędne do otrzymywania środków z płatności kartowych klientów. Przed złożeniem wniosku akceptanci muszą wybrać konkretne organizacje kartowe, których płatności chcą przyjmować.