Jak přijímat online platby ve vaší firmě
Moderní firmy musí nabízet různé možnosti platby, včetně kreditních karet, Apple Pay a Google Pay. Při výběru metod pro elektronické obchodování by obchodníci měli posoudit lhůty vypořádání a poplatky za zpracování.
Obchodní účty, akceptace plateb a kontrola zpětných zúčtování, přizpůsobené vašemu rizikovému profilu.
Přijímání online plateb je nezbytné pro firmy všech velikostí, ať už jde o internetový obchod, digitální služby, produkty prodávané prostřednictvím sociálních sítí, nebo cokoli jiného. Nabídka bezproblémových možností platby může zlepšit zákaznickou zkušenost a zvýšit prodej.
V tomto článku se podíváme na různé způsoby přijímání online plateb a na to, jak vybrat nejlepší řešení pro vaši firmu.
Určete, které typy plateb jsou pro vaši firmu vhodné
Prvním krokem k přijímání online plateb je výběr nejlepších online platebních metod, které odpovídají potřebám vaší firmy.
Mezi nejoblíbenější platební metody patří kreditní a debetní karty, mobilní peněženky, například ApplePay a Google Pay, odložené platby (BNPL) a další alternativní platební metody.
Při výběru možností platby musí obchodníci u každého kanálu posoudit lhůty vypořádání, poplatky za zpracování a riziko zpětného zúčtování:
- Platby kartou a peněženkou: U britských spotřebitelských karet jsou mezibankovní poplatky omezeny na 0.2% u debetních a 0.3% u kreditních karet, přičemž k vypořádání obvykle dochází do T+2 pracovních dnů. Mobilní peněženky využívají prostřednictvím tokenizace stejnou kartovou infrastrukturu.
- Otevřené bankovnictví: Platby z účtu na účet zcela obcházejí karetní sítě. Prostředky jsou prostřednictvím Faster Payments zúčtovány okamžitě za nízký pevný poplatek, obvykle 5p až 25p za objednávku, a riziko zpětného zúčtování je zcela odstraněno.
- Služby odložených plateb: Poskytovatelé účtují obchodníkům vyšší poplatky v rozmezí 2% až 6% a pevný poplatek za transakci, prostředky však vyplácejí předem do 24 hodin a přebírají riziko nesplácení zákazníkem.
Výběr platební brány pro vaši firmu
Platební brána je technologická platforma, která zprostředkovává elektronické finanční platby. Jde o druh softwaru, který funguje jako spojovací článek mezi vaším webem a zpracovatelem plateb a bezpečně přenáší platební údaje vašich zákazníků. Výběr správné brány je klíčovým předpokladem úspěšného přijímání online plateb.
Mezi známé příklady patří AmazonPay, PayPal, Stripe a Verifone. Existuje mnoho dalších, přičemž každá nabízí své jedinečné výhody. Nejlepší volba pro vaši firmu bude záviset na vašich potřebách.
Poplatky
Jedním z hledisek jsou poplatky za zpracování plateb. Ty jsou obvykle účtovány jako měsíční poplatek.
Platební brány obvykle účtují kombinaci poplatků. Nejběžnější jsou transakční poplatky, které se zpravidla skládají z procentního podílu z každé transakce a pevné částky v závislosti na typu transakce.
Někteří poskytovatelé navíc účtují předplatné vedle transakčních poplatků. Poplatky za zřízení jsou méně obvyklé, některé brány je však vyžadují, zatímco mnohé jiné, například Stripe, je neúčtují.
Firmy musí také počítat s poplatky za zpětné zúčtování u každé reklamované transakce.
V závislosti na poskytovateli mohou vzniknout další náklady. Může jít o poplatky za přeshraniční platby, převod měny nebo vrácení peněz, protože některé brány původní transakční poplatek nevracejí.
Jak dobře se integruje s vaším webem
Dalším hlediskem je, která platební brána je optimální pro integraci s webem při přijímání online plateb.
Některé platební brány se mohou připojit přímo k vašemu webu, takže jej zákazníci při dokončování online transakcí nemusejí opouštět. Patří mezi ně například Stripe a authorise.net. Tím vzniká plynulejší a bezproblémová integrace přímo na webu.
Pro menší firmy, které si nemohou dovolit vlastní tým informačních technologií, však může být vhodnější alternativní řešení. Jiné brány, které odkazují na externí portál účtu, například Square a PayPal Standard, nabízejí bezpečnost a jednoduchost, protože budete přesměrováni na web poskytovatele plateb. Jeho zabezpečené servery se postarají o technické aspekty zpracování plateb, například soulad s PCI a ochranu proti podvodům. Toto řešení však mírně snižuje míru dokončení nákupu.
Některé platební brány umožňují nejen přijímat platby přímo z vašeho webu, ale také vytvářet platební odkazy ke sdílení. Tyto odkazy můžete zákazníkům zasílat e-mailem, textovou zprávou nebo je vložit do elektronické faktury, čímž získáte více způsobů přijímání plateb.
Uživatelská zkušenost
Posledním hlediskem je, zda služby vaší firmy a integrace platebního systému poskytují plynulou a bezproblémovou uživatelskou zkušenost.
Platící zákazníci chtějí platební řešení, které vyžaduje jen několik kliknutí, což pomáhá zajistit vysokou míru dokončení nákupu a udržení zákazníků.
Nejdůležitější jsou bezpečnost, rychlé provedení transakce a více možností platby.
Zajistěte, aby byla vaše stránka pokladny rychlá a snadno ovladatelná. Nabídněte více možností platby, včetně kreditních a debetních karet, digitálních peněženek (Apple Pay, Google Pay) a služeb odložených plateb (BNPL), abyste vyhověli různým preferencím.
Omezte počet polí ve formuláři na minimum a povolte automatické vyplňování, abyste předešli nespokojenosti. Důvěru zákazníků může zvýšit přehledný rozpis ceny a bezpečný, důvěryhodný vzhled, například s rozpoznatelnými logy platebních metod.
Zřiďte si účet obchodníka
Po nalezení správné platební brány a zpracovatele plateb si můžete zřídit účet obchodníka.
Účet obchodníka se liší od podnikatelského účtu. Podnikatelský bankovní účet slouží ke každodennímu provozu, zatímco účet obchodníka je specifický druh bankovního účtu, který vám umožňuje přijímat platby debetními a kreditními kartami a zajišťuje bezpečný převod prostředků na váš podnikatelský bankovní účet po každé transakci.
Účet obchodníka se tradičně zřizuje u zpracovatele plateb. Modernější poskytovatelé platebních služeb obě funkce slučují, takže samostatný účet obchodníka není třeba zřizovat.
Povolte platby kreditními a debetními kartami
Jakmile vyberete nejlepší platební bránu a zřídíte účet obchodníka, můžete povolit platby kreditními a debetními kartami, které jsou nejběžnější online platební metodou.
Při přijímání online plateb kartou zajistěte plynulý průběh a dbejte na to, aby byla pokladna vašeho internetového obchodu bezpečná, v souladu s PCI a uživatelsky přívětivá.
Nabídněte alternativní platební metody
Kromě kreditních a debetních karet existují i další oblíbené online platební metody, které můžete integrovat do svého webu, abyste zákazníkům zvýšili pohodlí a při přijímání online plateb zlepšili míru dokončení nákupu.
Nabídkou alternativních platebních metod může firma oslovit širší okruh zákazníků.
Vaše firma může zvážit integraci digitálních peněženek, jako jsou Apple Pay, Google Pay a Paypal, které nabízejí rychlejší a bezpečnější dokončení nákupu. Služby odložených plateb (BNPL), například Klarna a Afterpay, jsou navíc skvělé pro zákazníky, kteří hledají flexibilní platební metody.
Zaveďte bezpečné zpracování plateb
Bezpečné zpracování plateb nejen chrání údaje zákazníků, ale také zvyšuje důvěru ve vaši firmu.
Je nezbytné zvolit bránu splňující požadavky PCI. PCL znamená Standardy zabezpečení údajů odvětví platebních karet (PCI DSS) a zahrnuje několik kritérií, která musí být splněna pro bezpečné online platby. Tato kritéria zahrnují šifrování, bezpečné ukládání údajů zákazníků, pravidelné bezpečnostní testování a vícefaktorové ověřování.
Povolte šifrování SSL, nástroje pro odhalování podvodů, jako je ověření CVV, ověřování 3D Secure a sledování podvodů pomocí umělé inteligence, které pomáhají udržet zpracování plateb v bezpečí. Mnoho důvěryhodných online platebních systémů tyto funkce pro větší pohodlí integruje.
Pravidelně aktualizujte nastavení zabezpečení a dodržujte předpisy o ochraně osobních údajů, například GDPR, abyste předešli narušení zabezpečení.
Integrujte platby do svého webu
Pro úspěšné přijímání online plateb doporučujeme dodržovat tři hlavní zásady.
Otestujte, zda celý systém funguje
Před uvedením do ostrého provozu je vhodné platební systém otestovat, abyste zajistili plynulý a efektivní průběh. Testování také odhalí chyby a možnosti zlepšení.
Většina platebních bran, například Stripe a PayPal, nabízí izolovaná testovací prostředí nebo zkušební režim, v nichž můžete simulovat transakce bez zpracování skutečných plateb. Můžete vyzkoušet různé situace, například úspěšné platby, neúspěšné transakce, vrácení peněz a zpětná zúčtování.
Pravidelné testování je užitečné, protože pomáhá včas odhalit problémy a předcházet ztrátám prodeje i nespokojenosti zákazníků.
Automatizujte opakované platby
Pokud vaše firma nabízí službu založenou na předplatném, automatizace opakovaných plateb může ušetřit čas a zlepšit peněžní tok.
Některé platební systémy nabízejí integrované nástroje pro nastavení automatických fakturačních cyklů. Zákazníci si mohou bezpečně uložit své platební údaje a systém jim bude v naplánovaných intervalech účtovat platby bez ručního zásahu.
Funkce, jako je automatizace fakturace a nástroje pro správu předplatného, pomáhají omezit odchod zákazníků a zajistit plynulou platební zkušenost.
Sledujte a optimalizujte svůj platební systém
Online platební metody je nezbytné udržovat a zlepšovat, aby odpovídaly měnícím se trendům a poskytovaly bezproblémovou platební zkušenost.
Analytické nástroje lze použít k rozpoznání vzorců v chování zákazníků, pokusů o podvod nebo zpoždění při zpracování a k přijetí preventivních opatření pro zvýšení efektivity.
Dodržování bezpečnostních aktualizací může pomoci zvýšit míru dokončení nákupu a spokojenost zákazníků.
Často kladené otázky
Níže uvádíme některé z nejčastějších otázek, které dostáváme ohledně možností online plateb.
Které typy firem obvykle potřebují přijímat online platby?
V dnešním stále digitálnějším světě již musí online platby běžně přijímat mnoho typů firem.
Mezi tyto typy firem patří:
- internetoví prodejci
- předplatitelské služby
- firmy nabízející digitální produkty nebo služby
- neziskové organizace přijímající online dary
- weby zaměřené na cestování a pohostinství
- rozvoz jídla a online služby rozvozu potravin
- pořadatelé koncertů, divadelních představení a sportovních akcí
Jak mohu přijímat Google Pay nebo Apple Pay?
Přijímání Google Pay a Apple Pay může zjednodušit dokončení nákupu a zlepšit zákaznickou zkušenost.
Chcete-li tyto platební metody povolit, zvolte platební bránu, která je podporuje. V nastavení brány aktivujte digitální peněženky jako možnosti platby.
Je nezbytný web v souladu s PCI a s bezpečnostním šifrováním SSL. Integrace s vaší platformou pro elektronické obchodování, například Shopify nebo WooCommerce, často nabízí integrovanou podporu.
Jednoduchá řešení Cardflo pro online platby
Cardflo zjednodušuje platby. Postaráme se o veškerou složitost platebního procesu, abyste se mohli soustředit na rozvoj své firmy.
Bez dlouhodobých smluv a nadměrných poplatků nabízíme nové způsoby přijímání online plateb s rychlou integrací, nízkými sazbami, vysokou úrovní zabezpečení a inteligentními přehledy.
Integrace se provádějí prostřednictvím rozhraní REST API nebo předpřipravených modulů pro platformy, jako jsou WooCommerce a Magento, což umožňuje zahájit ostrý provoz do 24 hodin. Namísto nadsazených jednotných sazeb využívá zpracování transparentní cenový model Interchange Plus (IC+). Ten kombinuje nesmluvní poplatky karetních schémat s pevnou přirážkou poskytovatele, například 0.35% plus 5p za standardní britskou spotřebitelskou debetní transakci, a poskytuje tak obchodníkům úplný přehled o poplatcích.
Mezi klíčové provozní mechanismy patří:
- Lhůty vypořádání: Hrubá výplata zúčtovaných prostředků probíhá průběžně v režimu T+1, tedy následující pracovní den, přímo na váš britský podnikatelský účet.
- Postupy proti podvodům: Integrované ověřování 3DS2 automaticky žádá o výjimky ze silného ověření zákazníka (SCA) u nízkorizikových objednávek pod £25, čímž minimalizuje překážky a zároveň chrání před odpovědností za zpětné zúčtování.
Related reading
Tento článek se zabývá výzvami a životaschopnými možnostmi, jak zajistit stabilní zpracování plateb za kratom pro internetové obchodníky ve Spojených státech a Evropské unii, kde je tento produkt legální, ale často klasifikovaný jako vysoce rizikový.
Vytvoření vlastní platební brány zahrnuje vývoj technologie pro šifrování a směrování transakcí mezi platebními stránkami a kartovými sítěmi. Tento proces vyžaduje přísné dodržování regulatorních požadavků na ochranu citlivých údajů. Obchodníci musí získat potřebné certifikáty a provádět pravidelné audity, aby zachovali soulad s předpisy. Nedodržení těchto pravidel může vést k pokutám a nemožnosti zpracovávat platby.
Otevření obchodnického účtu je nezbytné pro každý internetový obchod nebo maloobchodní podnik, který chce přijímat elektronické platby. Tento průvodce vysvětluje, jak akceptační banky a poskytovatelé zpracovávají transakce prostřednictvím sítí Visa a Mastercard. Podrobně popisuje potřebnou dokumentaci a kroky nutné k přijímání prostředků z karetních plateb zákazníků. Obchodníci si před podáním žádosti musí vybrat konkrétní sítě, které chtějí přijímat.