Como aceitar pagamentos em linha para a sua empresa
As empresas modernas têm de disponibilizar diversas opções de pagamento, incluindo cartões de crédito, Apple Pay e Google Pay.
Contas de comerciante, rotas de aquisição e controlos de estorno, adaptados ao seu perfil de risco.
A aceitação de pagamentos em linha é essencial para empresas de todas as dimensões, quer se trate de uma loja de comércio eletrónico, de serviços digitais, de produtos vendidos através das redes sociais ou de qualquer outra atividade. Disponibilizar opções de pagamento simples pode melhorar a experiência do cliente e aumentar as vendas.
Neste artigo, analisamos as diferentes formas de aceitar pagamentos em linha e como escolher a melhor solução para a sua empresa.
Identifique os tipos de pagamento adequados à sua empresa
O primeiro passo para começar a aceitar pagamentos em linha consiste em garantir que escolhe os melhores métodos de pagamento em linha para as necessidades da sua empresa.
Os métodos de pagamento mais populares incluem cartões de crédito e débito, carteiras móveis, como Apple Pay e Google Pay, compre agora e pague mais tarde (BNPL), bem como outros métodos de pagamento alternativos.
Ao selecionarem opções de pagamento, os comerciantes devem avaliar os prazos de liquidação, as comissões de processamento e a exposição a estornos em cada canal:
- Pagamentos com cartões e carteiras: os cartões de consumidores do Reino Unido estão sujeitos a comissões de intercâmbio limitadas a 0.2% para cartões de débito e a 0.3% para cartões de crédito, sendo normalmente liquidados no prazo de T+2 dias úteis. As carteiras móveis utilizam as mesmas redes de cartões através de tokenização.
- Sistema bancário aberto: os pagamentos entre contas evitam por completo as redes de cartões. Os fundos são compensados de imediato através de Faster Payments, por um custo fixo reduzido, normalmente entre 5p e 25p por encomenda, eliminando totalmente o risco de estorno.
- Serviços BNPL: os prestadores cobram aos comerciantes comissões mais elevadas, entre 2% e 6%, acrescidas de uma comissão fixa por transação, mas pagam antecipadamente os fundos no prazo de 24 horas e assumem os riscos de incumprimento dos clientes.
Selecionar uma plataforma de pagamento para a sua empresa
Uma plataforma de pagamento é uma plataforma tecnológica que atua como intermediária nos pagamentos financeiros eletrónicos. É um tipo de programa informático que serve de ponte entre o seu sítio e o processador de pagamentos, transmitindo de forma segura os dados de pagamento dos seus clientes. Escolher a plataforma adequada é um elemento fundamental para aceitar pagamentos em linha com êxito.
Alguns exemplos conhecidos incluem Amazon Pay, PayPal, Stripe e Verifone. Existem muitos outros, cada um com as suas vantagens específicas, e a melhor opção para a sua empresa varia consoante as suas necessidades.
Comissões
Um dos aspetos a considerar são as comissões de processamento de pagamentos. Normalmente, são cobradas sob a forma de uma comissão mensal.
As plataformas de pagamento cobram geralmente uma combinação de comissões. As mais comuns são as comissões por transação, que costumam ser constituídas por uma percentagem de cada transação acrescida de um montante fixo, dependendo do tipo de transação.
Alguns prestadores também acrescentam comissões de subscrição, cobradas além das comissões por transação. Embora as comissões de configuração sejam menos comuns, algumas plataformas exigem-nas, apesar de muitas, como a Stripe, não as aplicarem.
As empresas também têm de considerar as comissões de estorno por cada transação contestada.
Podem aplicar-se custos adicionais consoante o prestador. Estes podem incluir comissões transfronteiriças, comissões de conversão de moeda ou comissões de reembolso, uma vez que algumas plataformas não devolvem a comissão da transação original.
Qualidade da integração com o seu sítio
Outro aspeto a considerar é qual a plataforma de pagamento ideal para se integrar no sítio e aceitar pagamentos em linha.
Algumas plataformas de pagamento podem ligar-se diretamente ao seu sítio, para que os clientes não tenham de o abandonar ao concluírem transações em linha, como acontece com a Stripe e a Authorize.Net. Isto proporciona uma integração mais simples e fluida no próprio sítio.
No entanto, para empresas mais pequenas que não conseguem manter uma equipa de tecnologias de informação, poderá ser preferível um método alternativo. Outras plataformas que encaminham para um portal de conta externo, como a Square e o PayPal Standard, oferecem segurança e simplicidade, pois o cliente é transferido para o sítio do prestador de pagamentos. Os respetivos servidores seguros tratam dos aspetos técnicos do processamento de pagamentos, como a conformidade com PCI e a proteção contra fraude. No entanto, isto reduz ligeiramente as conversões.
Algumas plataformas de pagamento permitem não só aceitar pagamentos diretamente no seu sítio, mas também criar ligações de pagamento partilháveis. Pode enviar estas ligações aos clientes por correio eletrónico, mensagem de texto ou incorporá-las numa fatura eletrónica, proporcionando-lhe mais formas de receber pagamentos.
Experiência do utilizador
O último aspeto a considerar é se os serviços da sua empresa e a integração do sistema de pagamento proporcionam uma experiência do utilizador simples e sem dificuldades.
Para assegurar taxas elevadas de conversão e retenção, os clientes pagadores pretendem uma solução de pagamento que exija apenas alguns cliques.
Os aspetos mais importantes são a segurança, a rapidez das transações e a existência de várias opções de pagamento.
Certifique-se de que a sua página de finalização da compra é rápida e fácil de utilizar. Disponibilize várias opções de pagamento, incluindo cartões de crédito e débito, carteiras digitais, como Apple Pay e Google Pay, e serviços BNPL, compre agora e pague mais tarde, para responder a diferentes preferências.
Reduza ao mínimo os campos dos formulários e ative o preenchimento automático para evitar frustrações. Uma discriminação transparente dos preços e uma apresentação segura e fiável, por exemplo, através de logótipos de pagamento reconhecíveis, podem reforçar a confiança dos clientes.
Configure uma conta de comerciante
Depois de encontrar a plataforma de pagamento e o processador de pagamentos adequados, pode configurar uma conta de comerciante.
Uma conta de comerciante é diferente de uma conta empresarial. Uma conta bancária empresarial destina-se às operações diárias, enquanto uma conta de comerciante é um tipo específico de conta bancária que lhe permite aceitar pagamentos com cartões de débito e crédito e garante que os fundos são transferidos de forma segura para a sua conta bancária empresarial após cada transação.
Tradicionalmente, uma conta de comerciante é aberta junto do processador de pagamentos. Os prestadores de serviços de pagamento mais modernos combinam ambos, pelo que não é necessário abrir uma conta de comerciante separada.
Ative pagamentos com cartões de crédito e débito
Depois de escolher a melhor plataforma de pagamento e configurar uma conta de comerciante, pode ativar pagamentos com cartões de crédito e débito, o método de pagamento em linha mais comum.
Ao aceitar pagamentos com cartão em linha, assegure um processo fluido e certifique-se de que a finalização da compra da sua loja em linha é segura, está em conformidade com PCI e é fácil de utilizar.
Disponibilize métodos de pagamento alternativos
Além dos cartões de crédito ou débito, existem outros métodos de pagamento em linha populares que pode integrar no seu sítio para proporcionar maior comodidade aos clientes e aumentar as taxas de conversão ao aceitar pagamentos em linha.
Ao disponibilizar métodos de pagamento alternativos, uma empresa pode chegar a um público mais vasto.
A sua empresa pode considerar a integração de carteiras digitais como Apple Pay, Google Pay e PayPal, que proporcionam processos de finalização da compra mais rápidos e seguros. Além disso, os serviços compre agora e pague mais tarde (BNPL), como Klarna e Afterpay, são excelentes para clientes que procuram métodos de pagamento flexíveis.
Implemente um processamento de pagamentos seguro
Um processo de pagamento seguro não só protege os dados dos clientes, como também reforça a confiança na sua empresa.
É essencial escolher uma plataforma em conformidade com PCI. PCI significa Normas de Segurança de Dados do Setor de Cartões de Pagamento (PCI DSS) e compreende vários critérios que têm de ser cumpridos para assegurar pagamentos em linha seguros. Os critérios incluem encriptação, armazenamento seguro dos dados dos clientes, testes regulares de segurança e autenticação multifator.
Ative a encriptação SSL, ferramentas de deteção de fraude, como a verificação CVV, a autenticação 3-D Secure e a monitorização de fraude baseada em inteligência artificial, para ajudar a manter o processamento dos seus pagamentos seguro. Muitos sistemas de pagamento em linha reputados integram estas funcionalidades para maior facilidade.
Atualize regularmente as suas definições de segurança e cumpra regulamentos de proteção de dados, como o RGPD, para evitar violações de dados.
Integre os pagamentos no seu sítio
Existem três recomendações fundamentais que sugerimos seguir para aceitar pagamentos em linha com êxito.
Teste o sistema para garantir que tudo funciona
Antes de entrar em funcionamento, é aconselhável testar o seu sistema de pagamento para assegurar que o processo é fluido e eficiente. Os testes também permitem identificar falhas e melhorias.
A maioria das plataformas de pagamento, como a Stripe e o PayPal, disponibiliza ambientes isolados de teste ou um modo de teste no qual pode simular transações sem processar pagamentos reais. Pode testar vários cenários, como pagamentos bem-sucedidos, transações falhadas, reembolsos e estornos.
É útil realizar testes regulares, pois ajudam a identificar problemas atempadamente, evitando vendas perdidas e a frustração dos clientes.
Automatize pagamentos recorrentes
Se a sua empresa disponibilizar um serviço baseado em subscrição, automatizar os pagamentos recorrentes pode poupar tempo e melhorar o fluxo de caixa.
Alguns sistemas de pagamento disponibilizam ferramentas integradas para configurar ciclos de faturação automáticos. Os clientes podem guardar de forma segura os seus dados de pagamento e o sistema efetua a cobrança em intervalos programados, sem intervenção manual.
Funcionalidades como a automatização de faturas e ferramentas de gestão de subscrições ajudam a reduzir a perda de clientes e asseguram uma experiência de pagamento fluida.
Acompanhe e otimize o seu sistema de pagamento
É fundamental manter e melhorar os métodos de pagamento em linha para garantir que acompanham a evolução das tendências e proporcionam uma experiência de pagamento fluida.
Podem ser utilizadas ferramentas analíticas para identificar padrões no comportamento dos clientes, tentativas de fraude ou atrasos no processamento e tomar medidas proativas para melhorar a eficiência.
O cumprimento das atualizações de segurança pode ajudar a aumentar as conversões e a satisfação dos clientes.
Perguntas frequentes
Seguem-se algumas das perguntas mais frequentes que recebemos sobre opções de pagamento em linha.
Que tipos de empresas precisam normalmente de aceitar pagamentos em linha?
Atualmente, muitos tipos de empresas precisam de aceitar pagamentos em linha para acompanhar um mundo cada vez mais digital.
Os tipos de empresas incluem:
- Retalhistas de comércio eletrónico
- Serviços de subscrição
- Empresas que disponibilizam produtos ou serviços digitais
- Organizações sem fins lucrativos que aceitam donativos em linha
- Sítios de viagens e hotelaria
- Serviços de entrega de refeições e de compras de mercearia em linha
- Organizadores de concertos, espetáculos de teatro e eventos desportivos
Como posso aceitar Google Pay ou Apple Pay?
Aceitar Google Pay e Apple Pay pode simplificar o processo de finalização da compra, melhorando a experiência do cliente.
Para ativar estes métodos de pagamento, escolha uma plataforma de pagamento que os suporte. Nas definições da sua plataforma, ative as carteiras digitais como opções de pagamento.
É necessário um sítio em conformidade com PCI e com encriptação SSL para garantir a segurança. A integração com a sua plataforma de comércio eletrónico, como Shopify ou WooCommerce, disponibiliza frequentemente compatibilidade integrada.
As soluções simples de pagamento em linha da Cardflo
A Cardflo simplifica os pagamentos. Tratamos de todas as complexidades do processo de pagamento para que possa concentrar-se no desenvolvimento da sua empresa.
Sem contratos longos nem comissões excessivas, disponibilizamos novas formas de aceitar pagamentos em linha, com integração rápida, taxas reduzidas, segurança elevada e relatórios inteligentes.
As integrações são realizadas através de interfaces de programação de aplicações REST ou de módulos previamente desenvolvidos para plataformas como WooCommerce e Magento, permitindo a entrada em funcionamento no prazo de 24 horas. Em vez de taxas fixas excessivas, o processamento utiliza a estrutura de preços transparente Interchange Plus (IC+). Esta combina as comissões não negociáveis dos sistemas de pagamento com uma margem fixa do prestador, como 0.35% mais 5p por transação normal com cartão de débito de consumidores do Reino Unido, proporcionando aos comerciantes total transparência sobre as comissões.
Os principais mecanismos operacionais incluem:
- Prazos de liquidação: o pagamento bruto dos fundos compensados é efetuado segundo um calendário contínuo T+1, no dia útil seguinte, diretamente para a sua conta empresarial no Reino Unido.
- Protocolos antifraude: a autenticação 3DS2 integrada solicita automaticamente isenções de autenticação forte do cliente (SCA) para encomendas de baixo risco inferiores a £25, minimizando obstáculos e protegendo simultaneamente contra a responsabilidade por estornos.
Related reading
Este artigo analisa os desafios e as opções viáveis para garantir um processamento de pagamentos de kratom estável aos comerciantes em linha nos Estados Unidos e na União Europeia, onde o produto é legal, mas frequentemente classificado como de alto risco.
A criação de uma passarela de pagamentos personalizada implica desenvolver tecnologia para encriptar e encaminhar transações entre páginas de pagamento e redes de cartões. Este processo exige o cumprimento rigoroso dos requisitos regulamentares para proteger dados sensíveis. Os comerciantes têm de obter os certificados necessários e realizar auditorias regulares para manter a conformidade. O incumprimento destas regras pode resultar em coimas e na impossibilidade de processar pagamentos.
Abrir uma conta de comerciante é essencial para qualquer empresa de comércio eletrónico ou retalho que pretenda aceitar pagamentos eletrónicos. Este guia explica como os bancos adquirentes e os prestadores processam transações da Visa e da Mastercard. Descreve a documentação necessária e os passos exigidos para receber fundos provenientes dos pagamentos com cartão dos clientes. Os comerciantes têm de selecionar as redes específicas que pretendem aceitar antes de apresentarem o pedido.