Como aceitar pagamentos online na sua empresa

Aceitar pagamentos online é essencial para empresas de todas as dimensões, quer se trate de uma loja de comércio eletrónico, serviços digitais, produtos vendidos através das redes sociais ou qualquer outro tipo de negócio. Disponibilizar opções de pagamento simples e eficazes pode melhorar a experiência do cliente e aumentar as vendas.

Neste artigo, analisamos as diferentes formas de aceitar pagamentos online e como escolher a melhor solução para a sua empresa.

Identifique os tipos de pagamento adequados à sua empresa

O primeiro passo para começar a aceitar pagamentos online consiste em garantir que escolhe os melhores métodos de pagamento online para as necessidades da sua empresa.

Os métodos de pagamento mais populares incluem cartões de crédito e débito, carteiras digitais (como ApplePay e Google Pay), Buy Now Pay Later (BNPL) e outros métodos de pagamento alternativos.

Escolha o gateway de pagamento certo    

Um gateway de pagamento é uma plataforma tecnológica que atua como intermediário nos pagamentos financeiros eletrónicos. É um tipo de software que estabelece a ligação entre o seu site e o processador de pagamentos, transmitindo de forma segura os dados de pagamento dos seus clientes. Escolher o gateway certo é um elemento fundamental para aceitar pagamentos online com sucesso.

Alguns exemplos conhecidos incluem AmazonPay, PayPal, Stripe e Verifone. Existem muitos outros, cada um com vantagens específicas, e a melhor escolha para a sua empresa dependerá das suas necessidades.

Comissões

Um dos aspetos a considerar são as comissões de processamento de pagamentos. Normalmente, estas são cobradas sob a forma de uma mensalidade.

Os gateways de pagamento cobram geralmente uma combinação de comissões. As mais comuns são as comissões por transação, que normalmente consistem numa percentagem de cada transação acrescida de um valor fixo, consoante o tipo de transação.

Alguns fornecedores também acrescentam comissões de subscrição, cobradas para além das comissões por transação. Embora as comissões de configuração sejam menos comuns, alguns gateways exigem-nas, apesar de muitos, como o Stripe, não as aplicarem.

As empresas também têm de considerar as comissões por chargeback, aplicadas a cada transação contestada.

Poderão aplicar-se custos adicionais, dependendo do fornecedor. Estes podem incluir comissões por transações transfronteiriças, comissões de conversão cambial ou comissões de reembolso, uma vez que alguns gateways não devolvem a comissão da transação original.

Nível de integração com o seu site

Outro aspeto a ter em conta é qual o gateway de pagamento mais adequado para se integrar no site e aceitar pagamentos online.

Alguns gateways de pagamento podem ligar-se diretamente ao seu site, para que os clientes não tenham de o abandonar ao concluírem transações online, como acontece com o Stripe e o Authorize.net. Isto proporciona uma integração no site mais simples e fluida.

No entanto, para empresas mais pequenas que não conseguem manter uma equipa de TI, poderá ser preferível um método alternativo. Outros gateways que redirecionam para um portal de conta externo, como o Square e o PayPal Standard, oferecem segurança e simplicidade, uma vez que o cliente é transferido para o site do fornecedor de pagamentos. Os respetivos servidores seguros tratam dos aspetos técnicos do processamento de pagamentos, como a conformidade com PCI e a proteção contra fraude. No entanto, isto reduz ligeiramente as conversões.

Alguns gateways de pagamento permitem não só aceitar pagamentos diretamente no seu site, mas também criar ligações de pagamento partilháveis. Pode enviar estas ligações aos clientes por e-mail, mensagem de texto ou incorporá-las numa fatura eletrónica, proporcionando-lhe mais formas de receber pagamentos.

Experiência do utilizador

O último aspeto a considerar é se os serviços da sua empresa e a integração do sistema de pagamentos proporcionam uma experiência do utilizador fluida e sem complicações.

Para garantir taxas de conversão e retenção elevadas, os clientes pagantes pretendem uma solução de pagamento que exija apenas alguns cliques.

Os aspetos mais importantes são a segurança, a rapidez das transações e a existência de várias opções de pagamento.

Certifique-se de que a sua página de checkout é rápida e fácil de utilizar. Disponibilize várias opções de pagamento, incluindo cartões de crédito/débito, carteiras digitais (Apple Pay, Google Pay) e serviços BNPL (Buy Now, Pay Later), para dar resposta a diferentes preferências.

Reduza ao mínimo os campos dos formulários e ative o preenchimento automático para evitar frustrações. Uma discriminação transparente dos preços e um design seguro e fiável, com elementos como logótipos de pagamento reconhecíveis, podem aumentar a confiança dos clientes.

Configure uma conta de comerciante

Depois de encontrar o gateway e o processador de pagamentos certos, pode configurar uma conta de comerciante.

Uma conta de comerciante é diferente de uma conta empresarial. Uma conta bancária empresarial destina-se às operações diárias, enquanto uma conta de comerciante é um tipo específico de conta bancária que lhe permite aceitar pagamentos com cartões de débito e crédito e garante que os fundos são transferidos de forma segura para a conta bancária da sua empresa após cada transação.

Tradicionalmente, a conta de comerciante é aberta junto do processador de pagamentos. Os prestadores de serviços de pagamento mais modernos combinam ambos os serviços, pelo que não é necessário abrir uma conta de comerciante separada.

Ative os pagamentos com cartões de crédito e débito

Depois de escolher o melhor gateway de pagamento e configurar uma conta de comerciante, pode ativar os pagamentos com cartões de crédito e débito, o método de pagamento online mais comum.

Ao aceitar pagamentos online com cartão, garanta um processo fluido e certifique-se de que o checkout da sua loja online é seguro, está em conformidade com PCI e é fácil de utilizar.

Disponibilize métodos de pagamento alternativos

Além dos cartões de crédito ou débito, existem outros métodos de pagamento online populares que pode integrar no seu site para aumentar a conveniência dos clientes e melhorar as taxas de conversão ao aceitar pagamentos online.

Ao disponibilizar métodos de pagamento alternativos, uma empresa pode chegar a um público mais vasto.

A sua empresa pode considerar integrar carteiras digitais como Apple Pay, Google Pay e Paypal, que permitem checkouts mais rápidos e seguros. Além disso, os serviços Buy Now, Pay Later (BNPL), como Klarna e Afterpay, são excelentes para clientes que procuram métodos de pagamento flexíveis.

Implemente um processamento de pagamentos seguro

Um processo de pagamento seguro não só protege os dados dos clientes, como também aumenta a confiança na sua empresa.

É essencial escolher um gateway em conformidade com PCI. PCL significa Payment Card Industry Data Security Standards (PCI DSS) e envolve vários critérios que têm de ser cumpridos para garantir pagamentos online seguros. Os critérios incluem encriptação, armazenamento seguro dos dados dos clientes, testes de segurança regulares e autenticação multifator.

Ative a encriptação SSL, ferramentas de deteção de fraude, como a verificação CVV, a autenticação 3D Secure e a monitorização de fraude baseada em IA, para ajudar a manter o processamento de pagamentos seguro. Muitos sistemas de pagamento online de confiança integram estas funcionalidades para facilitar o processo.

Atualize regularmente as suas definições de segurança e cumpra os regulamentos de proteção de dados, como o RGPD, para evitar violações de dados.

Integre os pagamentos no seu site

Existem três recomendações essenciais que sugerimos seguir para aceitar pagamentos online com sucesso.

Teste o sistema para garantir que tudo funciona

Antes de entrar em funcionamento, é aconselhável testar o seu sistema de pagamentos para garantir que o processo é fluido e eficiente. Os testes também permitem identificar falhas e oportunidades de melhoria.

A maioria dos gateways de pagamento, como Stripe e PayPal, disponibiliza ambientes sandbox ou um modo de teste onde pode simular transações sem processar pagamentos reais. Pode testar vários cenários, como pagamentos bem-sucedidos, transações falhadas, reembolsos e chargebacks.

É útil realizar testes regularmente, pois ajudam a identificar problemas atempadamente, evitando vendas perdidas e a frustração dos clientes.

Automatize os pagamentos recorrentes

Se a sua empresa disponibiliza um serviço por subscrição, automatizar os pagamentos recorrentes pode poupar tempo e melhorar o fluxo de caixa.

Alguns sistemas de pagamento disponibilizam ferramentas integradas para configurar ciclos de faturação automáticos. Os clientes podem guardar os dados de pagamento de forma segura e o sistema efetua a cobrança nos intervalos programados, sem intervenção manual.

Funcionalidades como a automatização de faturas e as ferramentas de gestão de subscrições ajudam a reduzir a taxa de cancelamento e a garantir uma experiência de pagamento fluida.

Monitorize e otimize o seu sistema de pagamentos

É fundamental manter e melhorar os métodos de pagamento online para garantir que acompanham as tendências em constante evolução e proporcionam uma experiência de pagamento fluida.

As ferramentas analíticas podem ser utilizadas para identificar padrões no comportamento dos clientes, tentativas de fraude ou atrasos no processamento e tomar medidas proativas para melhorar a eficiência.  

O cumprimento das atualizações de segurança pode ajudar a aumentar as conversões e a satisfação dos clientes.

Perguntas frequentes

Seguem-se algumas das perguntas mais frequentes que recebemos sobre as opções de pagamento online.

Que tipos de empresas precisam normalmente de aceitar pagamentos online?

Atualmente, muitos tipos de empresas precisam de aceitar pagamentos online para acompanhar um mundo cada vez mais digital.

Os tipos de empresas incluem:

• Retalhistas de comércio eletrónico
• Serviços por subscrição
• Empresas que disponibilizam produtos ou serviços digitais
• Organizações sem fins lucrativos que aceitam donativos online
• Sites de viagens e hotelaria
• Serviços de entrega de refeições e supermercados online
• Organizadores de concertos, espetáculos de teatro e eventos desportivos

Como posso aceitar Google Pay ou Apple Pay?

Aceitar Google Pay e Apple Pay pode simplificar o processo de checkout e melhorar a experiência do cliente.

Para ativar estes métodos de pagamento, escolha um gateway de pagamento que os suporte.  Nas definições do seu gateway, ative as carteiras digitais como opções de pagamento.

É necessário um site em conformidade com PCI e com encriptação SSL para garantir a segurança. Além disso, a integração com a sua plataforma de comércio eletrónico, como Shopify ou WooCommerce, inclui frequentemente suporte integrado.

Pagamentos simplificados com a Cardflo

A Cardflo simplifica os pagamentos. Tratamos de todas as complexidades do processo de pagamento para que possa concentrar-se no crescimento da sua empresa.

Sem contratos longos nem comissões excessivas, disponibilizamos novas formas de aceitar pagamentos online, com integração rápida, taxas reduzidas, segurança elevada e relatórios inteligentes.

‍