Regulation
Anti-branqueamento de capitais
Também: AML
O regime regulatório que obriga as instituições de pagamento a detetar e reportar atividades suspeitas.
Anti-branqueamento de capitais (AML) representa o quadro legal e técnico utilizado pelas instituições financeiras para prevenir a conversão de fundos obtidos ilegalmente em ativos legítimos. No Reino Unido e na Europa, isto é principalmente ditado pelos Regulamentos de Branqueamento de Capitais e várias Diretivas Anti-Branqueamento de Capitais da UE, que exigem que os provedores de serviços de pagamento implementem protocolos robustos de Conheça o Seu Cliente (KYC) e Conheça o Seu Negócio (KYB). Adquirentes e gateways de pagamento devem realizar monitorização contínua de transações para identificar padrões indicativos de estratificação ou integração, como picos invulgares de volume ou altas frequências de transações de baixo valor. Estas entidades são obrigadas a notificar reguladores como a Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) ou a Financial Conduct Authority (FCA) através de Relatórios de Atividade Suspeita (SARs) quando os limiares ou sinais de alerta são acionados. A falha na manutenção destes controlos pode resultar na rescisão imediata de um Número de Identificação de Comerciante (MID) ou em multas regulatórias significativas para a instituição de processamento.
Perguntas frequentes
Como é que a conformidade AML afeta os tempos de liquidação do comerciante?
Embora as liquidações padrão ocorram num ciclo fixo, os acionadores AML podem levar à retenção temporária de fundos ou ao congelamento de contas enquanto um adquirente investiga transações suspeitas. Se um comerciante não conseguir fornecer prova de entrega ou faturas válidas quando solicitado durante uma verificação AML, a liquidação pode ser atrasada indefinidamente até que a equipa de conformidade libere a atividade.
Qual a diferença entre AML e rastreio de sanções?
AML é um vasto conjunto de procedimentos utilizados para detetar o movimento de riqueza ilícita, enquanto o rastreio de sanções é um subconjunto específico destes controlos que verifica entidades em relação a listas como OFAC ou a lista consolidada do HM Treasury. O rastreio de sanções garante que um comerciante ou cliente não é um indivíduo proibido ou está localizado num território restrito, o que é um componente obrigatório de um programa AML completo.
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