Disputes
Fraude amigável
Também: First-party fraud
Um chargeback apresentado por um titular de cartão real por uma transação que realmente fez, muitas vezes porque não reconhece a descrição ou quer um reembolso sem contactar o comerciante.
A fraude amigável, também conhecida como uso indevido de primeira parte, ocorre quando um titular de cartão legítimo contesta uma transação válida através do seu emissor em vez de procurar um reembolso junto do comerciante. Isto acontece frequentemente porque o cliente não reconhece o descritor de faturação no seu extrato ou esquece uma subscrição recorrente. Ao contrário da fraude criminal, a transação foi autorizada pelo titular do cartão, mas a disputa leva a um chargeback que despoleta taxas para o comerciante e afeta os limites do esquema. Para mitigar estas disputas, os comerciantes podem usar ferramentas como a Visa Compelling Evidence 3.0 ou Mastercard First-Party Trust, que permitem a partilha de dados históricos para provar uma relação anterior. Reguladores e esquemas de cartões estão cada vez mais focados nesta área para reduzir o fardo operacional sobre os adquirentes e emissores. A prevenção eficaz envolve frequentemente o envio de recibos digitais imediatos e a manutenção de uma comunicação clara para garantir que o titular do cartão reconhece a transação durante a sua próxima revisão de extrato.
Perguntas frequentes
Como a Visa Compelling Evidence 3.0 ajuda a representar disputas de fraude amigável?
O quadro permite que os comerciantes anulem automaticamente as disputas se puderem fornecer duas instâncias de transações anteriores não contestadas do mesmo titular do cartão que sejam mais antigas que 120 dias. Ao provar um padrão consistente de negócio legítimo, o emissor é frequentemente obrigado a rejeitar a reclamação de atividade não autorizada do titular do cartão na fase de pré-disputa.
Qual é o impacto de taxas elevadas de fraude amigável numa conta de comerciante?
A fraude amigável excessiva contribui para o rácio geral de chargebacks de um comerciante, que é de perto monitorizado por esquemas como Visa e Mastercard. Se estes níveis excederem limites mensais específicos, geralmente cerca de um por cento, o comerciante pode ser colocado em programas de monitorização que resultam em taxas de processamento mais elevadas e potencial perda do Número de Identificação do Comerciante.
Termos relacionados
Um estorno forçado de um pagamento com cartão iniciado pelo banco emissor do titular do cartão.
A resposta do comerciante a um chargeback, com prova de que a transação original era válida.
O nome e as informações de contacto do comerciante apresentadas na emissão de extrato do titular do cartão.
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