歐盟 的支付方案
Cardflo 在 EEA 許可的收單合作夥伴下於歐盟營運，提供本地 IBAN、SEPA 結算以及全面的 PSD2/SCA 覆蓋。
貨幣
EUR · GBP · USD · PLN · SEK · NOK · DKK · CHF
本地支付方式
SEPA Direct Debit, iDEAL, Bancontact, Sofort, Giropay, BLIK, Klarna, P24
收單
EEA 註冊的收單機構可降低跨境交換費用，並提高歐盟發行卡的核准率。Cardflo 會根據發卡國家/地區將歐盟流量路由至本地 MID。
法規
PSD2、SCA 和歐盟數位服務法適用。PSD3 正在制定中，將進一步收緊詐欺責任。Cardflo 會監控法規變化並相應地提供 SCA 豁免邏輯。
Market context
在最近的歐洲央行報告週期中，歐盟和 EEA 處理了約 5.4 兆歐元的卡片支付，超過 800 億筆交易。本地 APM 在多個市場佔主導地位，iDEAL 佔荷蘭電子商務的 70% 以上，Bancontact 佔比利時的約 60%，BLIK 佔波蘭電子商務的近一半，Klarna 佔瑞典、德國和荷蘭大部分的先買後付結帳。SEPA Instant 已覆蓋超過 60% 的歐元 IBAN，並成為高 AOV B2C 和 B2B 的可行卡片替代方案。
Scheme mix
Visa 和 Mastercard 在整個歐盟大致平分借記卡市場，並在下方共同品牌國家/地區方案（法國的 Cartes Bancaires、德國的 GIROCard、義大利的 Bancomat、某些 EEA 遷移測試中的 ELO）。在共同品牌的情況下，路由到更便宜的國內方案軌道可以將交換費用降低 10 到 25 個基點。Amex 在歐盟的交易量低於 3%，但在奢侈品、旅遊和 B2B 領域具有重要意義。
Interchange & fees
交換費條例 (IFR) 將 EEA 消費者借記卡上限設定為 0.2%，消費者信用卡上限設定為 0.3%。商業卡、跨區域卡和某些三方方案不受限制，這就是為什麼接受美國發行卡的歐盟商家會看到明顯更高的混合交換費用。Cardflo 的報告將受限和不受限的交換費用分開，以使其可見。
Common challenges
國家/地區特定的 APM 使單一收單模式不經濟，荷蘭購物者期望 iDEAL 或在結帳時流失，德國購物者期望 SEPA 直接扣款或 Klarna，波蘭購物者期望 BLIK。PSD2 SCA 執行因發卡機構而異：法國和德國發卡機構積極升級身份驗證，北歐和波羅的海發卡機構更傾向於 TRA 豁免。Cardflo 的豁免引擎會根據 BIN 國家/地區進行調整。
Recommended setup
- EEA 許可的收單機構，在歐元區設有本地 IBAN 以進行 SEPA 結算
- 在共同品牌的情況下進行國內方案路由（法國的 CB，德國的 GIROCard）
- iDEAL、Bancontact、Klarna 和 SEPA 直接扣款作為基本 APM
- 具有 BIN 國家/地區豁免邏輯的 3DS2（TRA、MIT、低價值）
- 國家/地區感知結帳，透過 IP / 帳單國家/地區顯示本地 APM
歐盟 的熱門垂直行業
FAQ
你們是否在每個歐盟國家/地區都提供本地收單服務？
所有主要的歐盟市場都提供本地收單服務。對於較小的市場，流量會路由到具有區域覆蓋範圍的最近 EEA 收單機構。
Cardflo 如何在歐盟處理 SCA 和 3DS2？
Cardflo 的 3DS2 層具有豁免意識。低價值、MIT、循環和符合 TRA 資格的交易會在發卡機構允許的情況下無縫路由，並且僅在真正需要 SCA 時才進行升級。
你們開箱即用支援哪些歐盟 APM？
iDEAL、Bancontact、SEPA 直接扣款、Sofort、Giropay、BLIK、Klarna 和 P24 都可在結帳時使用。可根據要求啟用其他國家/地區特定的方法。
什麼是 PSD3，它何時適用？
PSD3 是 PSD2 的擬議繼任者，預計將於 2026 年起分階段實施。它收緊了有關冒充詐騙的詐欺責任規則，正式確定了開放銀行存取定價，並統一了成員國之間的 SCA 執行。Cardflo 的合規團隊會追蹤三方對話文本，並將在生效日期之前發布更新。
我可以在整個歐盟使用單一 MID 嗎？
技術上可以透過單一 EEA MID 實現，但核准率和交換費用會比每個國家/地區的本地 MID 差很多。Cardflo 的標準歐盟設置是一個 EEA MID，並為高流量走廊智慧路由到國家/地區本地 MID。