Paiements pour le secteur du voyage pour Entreprises de réservation d'hôtels.
Les entreprises de réservation d'hôtels sont confrontées à des défis de paiement uniques, notamment la gestion de volumes de transactions élevés, les paiements internationaux et les fluctuations saisonnières de la demande.
Cardflo propose une plateforme d'orchestration des paiements sophistiquée conçue pour optimiser les taux d'approbation, renforcer la sécurité et rationaliser les opérations financières des hôtels.
- Secteur
- Entreprises de réservation d'hôtels
- Catégorie
- Voyage
- Support Cardflo
- Oui
L'aperçu
Les entreprises de réservation d'hôtels opèrent dans un écosystème de paiement complexe nécessitant une coordination entre les systèmes de gestion immobilière (PMS), les systèmes de réservation centraux (CRS) et le réseau de distribution plus large.
Ces commerçants traitent des volumes importants de transactions sans carte présente (CNP), impliquant souvent des valeurs de transaction moyennes élevées et de longs intervalles entre l'autorisation initiale et le règlement final.
L'industrie est confrontée à des risques spécifiques liés aux annulations, aux non-présentations et aux rétrofacturations tardives. La gestion de ces risques nécessite des stratégies de tokenisation robustes pour sécuriser les données des clients tout en facilitant les frais supplémentaires pour les accessoires ou les surclassements.
Les paiements sont fréquemment transfrontaliers, nécessitant une infrastructure qui prend en charge le règlement multidevises et les méthodes de paiement locales pour réduire la friction de conversion.
L'orchestration efficace des paiements dans ce secteur implique d'équilibrer les exigences de l'authentification forte du client (SCA) avec la nécessité d'un paiement sans friction,
tout en garantissant que le statut de commerçant enregistré (MoR) est clairement défini pour minimiser les risques de litige sur les différents modèles de réservation et canaux de distribution.
Comment ça marche
Tokenisation lors de la réservation
Lorsqu'un client saisit les détails de paiement, la passerelle convertit les données sensibles de la carte en un jeton sécurisé.
Cela permet à l'hôtel de stocker les informations de paiement pour une utilisation future, comme la facturation de services supplémentaires ou le traitement des frais d'annulation, sans conserver les données originales du titulaire de la carte dans son système de gestion immobilière local.
Autorisation initiale et validation
Le système effectue une demande d'autorisation pour vérifier les fonds et détecter la fraude. Selon les conditions de réservation, il peut s'agir d'un paiement intégral ou d'une pré-autorisation.
Cette étape utilise les protocoles 3D Secure lorsque requis par la PSD2, garantissant que la transaction respecte les mandats réglementaires pour la vérification du titulaire de la carte.
Routage intelligent vers les acquéreurs
La transaction est acheminée via une couche d'orchestration qui sélectionne l'acquéreur optimal en fonction de l'emplacement de la banque émettrice, de la devise et du code de catégorie de commerçant (MCC).
Cet alignement géographique permet de minimiser les frais transfrontaliers et d'augmenter la probabilité d'une autorisation approuvée par l'émetteur.
Règlement et rapprochement des fonds
Une fois que le client a quitté l'hôtel ou que le séjour commence, le montant final est capturé et soumis pour règlement.
L'acquéreur traite les fonds via les systèmes, en soustrayant les frais d'interchange et de système avant que le montant net ne soit déposé sur le compte du commerçant selon son calendrier de règlement spécifique.
Pourquoi c'est important
Réduction des taux de refus opérationnels
Les transactions de voyage sont souvent signalées par les filtres anti-fraude des émetteurs en raison de valeurs élevées et de schémas de dépenses atypiques.
En utilisant des jetons de réseau et un routage intelligent, les plateformes de réservation peuvent présenter les transactions aux émetteurs d'une manière qui maximise la confiance.
Cela réduit l'incidence des faux positifs et des refus légers, garantissant que les clients légitimes ne sont pas gênés pendant le processus de réservation.
Atténuation des risques de rétrofacturation et de remboursement
Le délai entre la réservation et le séjour crée une large fenêtre pour les litiges et la « fraude amicale ».
La mise en œuvre d'une infrastructure de paiement robuste permet une meilleure capture des données, telles que les vérifications AVS et CVV, ce qui fournit des preuves plus solides pendant le processus de représentation.
La gestion automatisée des remboursements garantit également que les politiques d'annulation sont appliquées de manière cohérente, protégeant ainsi les résultats du commerçant contre les pertes inutiles.
Notes réglementaires
Conformité PSD2 et SCA
Dans l'Espace économique européen, la directive sur les services de paiement 2 (PSD2) impose une authentification forte du client pour la plupart des paiements électroniques.
Les entreprises hôtelières doivent gérer avec soin la distinction entre les transactions « carte en fichier » et les « transactions initiées par le commerçant » pour s'assurer que les frais ultérieurs pour les extras ne nécessitent pas une présence physique du client pour l'authentification,
tout en restant conformes aux règles du système et aux lois locales.
Sécurité des données PCI-DSS
Les plateformes de réservation d'hôtels traitent de grandes quantités de données sensibles de titulaires de carte, ce qui en fait des cibles privilégiées pour les violations de données.
La conformité à la norme de sécurité des données de l'industrie des cartes de paiement (PCI-DSS) est obligatoire.
Les commerçants sont encouragés à utiliser des technologies telles que les champs hébergés basés sur des iframes ou la redirection complète des paiements pour éviter de stocker les données brutes des cartes sur leurs propres serveurs, réduisant ainsi leur charge d'audit et leur risque organisationnel.
Cas d'usage
Agences de voyages en ligne (OTA)
Les plateformes gérant des inventaires pour plusieurs propriétés doivent gérer les paiements fractionnés et les structures de commission complexes, nécessitant des capacités de paiement sophistiquées et des configurations multi-MID pour assurer une distribution correcte des fonds.
Sites web de marques hôtelières directes
Les hôtels qui contournent les tiers ont besoin d'expériences de paiement à forte conversion qui prennent en charge les méthodes de paiement alternatives locales (APM) pour capter la demande internationale tout en maintenant une conformité PCI-DSS stricte à chaque point de contact client.
Applications de réservation de dernière minute
Les plateformes axées sur le mobile s'appuient sur une autorisation rapide et des appels API à faible latence pour confirmer la disponibilité et le paiement en temps réel, utilisant souvent des jetons enregistrés pour faciliter les réservations en un clic pour les utilisateurs récurrents.
En chiffres
Plage typique observée lorsque les commerçants de voyage mettent en œuvre le routage géographique et les jetons de réseau, bien que les performances varient selon les régions.
Les résultats individuels dépendent du MCC spécifique du commerçant, des politiques d'annulation et de l'efficacité de sa logique de prévention de la fraude.
Observation de l'industrie des tendances de comportement des clients, nécessitant des interfaces de paiement qui prennent en charge les portefeuilles numériques comme Apple Pay et Google Pay.
Termes associés
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Ce qui est inclus.
- Optimiser l'approbation des transactions grâce à un routage intelligent via un réseau mondial de partenaires bancaires acquéreurs.
- Mettre en œuvre la récupération automatisée des refus pour retenter les refus légers et minimiser les pertes de revenus pendant les périodes de pointe.
- Prendre en charge diverses méthodes de paiement alternatives, y compris les portefeuilles numériques et les virements bancaires locaux pour les clients internationaux.
- Gérer les flux de travail 3D Secure de manière dynamique pour se conformer à la SCA sans créer de friction inutile pour les utilisateurs.
- Utiliser le stockage sécurisé et la tokenisation pour permettre le traitement sécurisé des frais accessoires et des frais post-séjour.
- Accéder à des rapports détaillés pour analyser les coûts d'interchange et les frais de système sur les différents canaux de réservation.
- Intégrer les données de paiement directement aux systèmes de gestion immobilière via une API unifiée pour une réconciliation plus facile.
- Réduire la portée de la conformité PCI-DSS en utilisant des champs hébergés et des composants de paiement sécurisés.
- Atténuer l'impact des rétrofacturations grâce à des systèmes de notification automatisés et une gestion complète des demandes de récupération.
- Faciliter le règlement multidevises pour réduire les coûts associés aux opérations de change et à la conversion de devises.
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Questions fréquentes.
Quel est l'impact de 3D Secure 2 sur l'expérience de paiement des clients d'hôtel ?
3D Secure 2 (3DS2) introduit un échange de données enrichi entre le commerçant et l'émetteur, permettant une meilleure évaluation des risques.
Pour les entreprises de réservation d'hôtels, cela se traduit souvent par une authentification « sans friction », où le client n'est pas tenu de prendre des mesures supplémentaires. Cependant, pour les réservations de grande valeur, le système peut déclencher un défi.
Une mise en œuvre correcte garantit que le commerçant reste conforme aux réglementations PSD2 en Europe tout en minimisant les paniers abandonnés en ne déclenchant des défis que lorsque l'émetteur le juge vraiment nécessaire.
Quel est l'avantage d'utiliser des jetons de réseau plutôt que des jetons de passerelle standard ?
Les jetons de passerelle standard sont spécifiques à un fournisseur, tandis que les jetons de réseau sont émis par les systèmes de cartes (Visa, Mastercard).
Les jetons de réseau restent valides même si la carte sous-jacente est perdue, volée ou expire, car le système met à jour automatiquement le statut du jeton.
Pour les hôtels qui peuvent facturer un client des mois après la réservation initiale, cela réduit considérablement les refus causés par des identifiants expirés, garantissant des taux de réussite plus élevés pour les frais de non-présentation ou les règlements d'achat anticipé.
Comment un commerçant hôtelier peut-il minimiser le coût des frais d'interchange ?
Les frais d'interchange sont déterminés par les systèmes en fonction du type de carte, de la région et de la qualité des données.
Les entreprises hôtelières peuvent optimiser ces coûts en s'assurant de fournir des données améliorées (données de niveau 2 ou de niveau 3) dans leurs demandes d'autorisation.
De plus, l'utilisation d'un acquéreur local dans la même région que le titulaire de la carte peut souvent faire passer une transaction d'un taux international à un taux domestique ou intra-régional beaucoup plus bas, réduisant considérablement le coût de traitement.
Que faut-il faire pour gérer les transactions identifiées comme « Transactions initiées par le commerçant » ?
Les transactions initiées par le commerçant (MIT) sont courantes dans l'hôtellerie pour des frais tels que les minibars ou les dommages après le départ du client.
Pour les traiter correctement selon les règles SCA, la réservation initiale doit être établie comme une transaction initiée par le client (CIT) avec le consentement du client pour les frais futurs.
Un marquage approprié dans les métadonnées de paiement est essentiel ; ne pas identifier correctement une MIT peut entraîner des taux de refus élevés de la part des émetteurs qui exigent une preuve de l'accord original.
Pourquoi le code de catégorie de commerçant (MCC) est-il pertinent pour les entreprises de voyage ?
Le MCC, tel que 7011 pour les hôtels, informe l'émetteur de la nature de l'entreprise. Chaque code comporte des profils de risque et des taux d'interchange différents.
Si une entreprise est mal classée, cela peut entraîner des coûts de traitement plus élevés ou une augmentation des refus car le comportement de la transaction ne correspond pas au modèle industriel attendu.
S'assurer que le bon MCC est lié à chaque numéro d'identification de commerçant (MID) est vital pour la stabilité opérationnelle et la gestion des coûts.
Comment les hôtels peuvent-ils se défendre contre les rétrofacturations de « fraude amicale » pour les réservations non remboursables ?
Se défendre contre les litiges exige des preuves claires que le client a accepté les conditions au point de vente. Les commerçants doivent capturer les adresses IP, les confirmations par e-mail et la preuve que la politique d'annulation a été présentée lors du paiement.
En cas de litige, la fourniture de cette documentation ainsi que de l'ARN (numéro de référence de l'acquéreur) lors de la représentation augmente les chances d'une annulation réussie par l'émetteur, à condition que le commerçant ait respecté toutes les règles du système.
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