Pagamentos para a indústria de viagens Empresas de reserva de hotéis.
As empresas de reserva de hotéis enfrentam desafios de pagamento únicos, incluindo a gestão de grandes volumes de transações, pagamentos internacionais e flutuações sazonais da procura.
A Cardflo oferece uma plataforma sofisticada de orquestração de pagamentos, concebida para otimizar as taxas de aprovação, aumentar a segurança e simplificar as operações financeiras para hotéis.
- Indústria
- Empresas de reserva de hotéis
- Categoria
- Viagens
- Suporte Cardflo
- Sim
A visão geral
As empresas de reserva de hotéis operam num ecossistema de pagamentos complexo que exige coordenação entre sistemas de gestão de propriedades (PMS), sistemas centrais de reservas (CRS) e a rede de distribuição mais ampla.
Estes comerciantes processam volumes significativos de transações sem cartão presente (CNP), frequentemente envolvendo valores médios de transação elevados e longos intervalos entre a autorização inicial e a liquidação final. A indústria enfrenta riscos específicos relacionados com cancelamentos, não comparências e estornos tardios.
A gestão destes exige estratégias robustas de tokenização para proteger os dados dos hóspedes, facilitando ao mesmo tempo encargos incrementais para despesas adicionais ou upgrades.
Os pagamentos são frequentemente transfronteiriços, necessitando de uma infraestrutura que suporte a liquidação em várias moedas e métodos de pagamento locais para reduzir o atrito da conversão.
A orquestração eficaz de pagamentos neste setor envolve equilibrar os requisitos de Autenticação Forte do Cliente (SCA) com a necessidade de um checkout sem atrito,
garantindo ao mesmo tempo que o estatuto de comerciante de registo (MoR) é claramente definido para minimizar os riscos de disputa em diferentes modelos de reserva e canais de distribuição.
Como funciona
Tokenização na reserva
Quando um hóspede introduz os detalhes de pagamento, o gateway converte os dados sensíveis do cartão num token seguro.
Isto permite que o hotel armazene as credenciais de pagamento para uso futuro, como cobrar por serviços adicionais ou processar taxas de cancelamento, sem manter os dados originais do titular do cartão no seu sistema de gestão de propriedades local.
Autorização inicial e validação
O sistema executa um pedido de autorização para verificar fundos e procurar fraudes. Dependendo dos termos da reserva, pode ser um pagamento total ou uma pré-autorização.
Este passo utiliza protocolos 3D Secure onde exigido pela PSD2, garantindo que a transação cumpre os mandatos regulamentares para a verificação do titular do cartão.
Encaminhamento inteligente para adquirentes
A transação é encaminhada através de uma camada de orquestração que seleciona o adquirente ideal com base na localização do banco emissor, moeda e Código de Categoria de Comerciante (MCC).
Este alinhamento geográfico ajuda a minimizar as taxas transfronteiriças e a aumentar a probabilidade de uma autorização aprovada pelo emissor.
Liquidação e reconciliação de fundos
Assim que o hóspede faz o checkout ou a estadia começa, o encargo final é capturado e submetido para liquidação.
O adquirente processa os fundos através dos esquemas, subtraindo as taxas de intercâmbio e de esquema antes que o valor líquido seja depositado na conta do comerciante de acordo com o seu cronograma de liquidação específico.
Por que importa
Redução das taxas de recusa operacional
As transações de viagens são frequentemente sinalizadas pelos filtros de fraude do emissor devido a valores elevados e padrões de gastos atípicos.
Ao utilizar tokens de rede e encaminhamento inteligente, as plataformas de reserva podem apresentar transações aos emissores de uma forma que maximiza a confiança.
Isto reduz a incidência de falsos positivos e recusas suaves, garantindo que os hóspedes legítimos não são incomodados durante o processo de reserva.
Mitigação do risco de estorno e reembolso
O atraso entre a reserva e a estadia cria uma grande janela para disputas e 'fraude amigável'.
A implementação de uma infraestrutura de pagamento robusta permite uma melhor captura de dados, como verificações AVS e CVV, o que fornece provas mais fortes durante o processo de representação.
A gestão automatizada de reembolsos também garante que as políticas de cancelamento são aplicadas de forma consistente, protegendo o resultado final do comerciante de perdas desnecessárias.
Notas regulatórias
Conformidade com PSD2 e SCA
Na Área Económica Europeia, a Diretiva de Serviços de Pagamento 2 (PSD2) exige Autenticação Forte do Cliente para a maioria dos pagamentos eletrónicos.
As empresas hoteleiras devem gerir cuidadosamente a distinção entre transações 'Cartão em Ficheiro' e 'Transações Iniciadas pelo Comerciante' para garantir que os encargos subsequentes por extras não exijam a presença de um hóspede para autenticação,
mantendo-se em conformidade com as regras do esquema e as leis locais.
Segurança de Dados PCI-DSS
As plataformas de reserva de hotéis lidam com grandes quantidades de dados sensíveis de titulares de cartões, tornando-as alvos principais para violações de dados. A conformidade com o Padrão de Segurança de Dados da Indústria de Cartões de Pagamento (PCI-DSS) é obrigatória.
Os comerciantes são encorajados a usar tecnologias como campos alojados baseados em iframe ou redirecionamento de pagamento completo para manter os dados brutos do cartão fora dos seus próprios servidores, reduzindo assim a sua carga de auditoria e o risco organizacional.
Casos de uso
Agências de Viagens Online (OTAs)
As plataformas que gerem inventários para várias propriedades precisam de lidar com pagamentos divididos e estruturas de comissão complexas, exigindo capacidades de pagamento sofisticadas e configurações multi-MID para garantir a distribuição correta dos fundos.
Websites diretos de marcas de hotéis
Os hotéis que ignoram terceiros exigem experiências de checkout de alta conversão que suportem métodos de pagamento alternativos locais (APMs) para capturar a procura internacional, mantendo uma conformidade rigorosa com o PCI-DSS em todos os pontos de contacto com o hóspede.
Aplicações de reserva de última hora
As plataformas mobile-first dependem de autorização rápida e chamadas de API de baixa latência para confirmar a disponibilidade e o pagamento em tempo real, frequentemente utilizando tokens guardados para facilitar reservas com um clique para utilizadores recorrentes.
Em números
Intervalo típico observado quando os comerciantes de viagens implementam encaminhamento geográfico e tokens de rede, embora o desempenho varie por região.
Os resultados individuais dependem do MCC específico do comerciante, das políticas de cancelamento e da eficácia da sua lógica de prevenção de fraudes.
Observação da indústria sobre as tendências de comportamento dos hóspedes, necessitando de interfaces de pagamento que suportem carteiras digitais como Apple Pay e Google Pay.
Termos relacionados
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O que está incluído.
- Otimizar a aprovação de transações através de encaminhamento inteligente numa rede global de bancos adquirentes parceiros.
- Implementar a recuperação automática de recusas para tentar novamente recusas suaves e minimizar a perda de receita durante os períodos de pico.
- Suportar diversos métodos de pagamento alternativos, incluindo carteiras digitais e transferências bancárias locais para hóspedes internacionais.
- Gerir fluxos de trabalho 3D Secure dinamicamente para cumprir com a SCA sem criar atrito desnecessário para os utilizadores.
- Utilizar armazenamento seguro e tokenização para permitir o processamento seguro de despesas adicionais e encargos pós-estadia.
- Aceder a relatórios detalhados para analisar os custos de intercâmbio e as taxas de esquema em diferentes canais de reserva.
- Integrar dados de pagamento diretamente com sistemas de gestão de propriedades através de uma API unificada para uma reconciliação mais fácil.
- Reduzir o âmbito da conformidade PCI-DSS utilizando campos alojados e componentes de pagamento seguros.
- Mitigar o impacto de estornos com sistemas de notificação automatizados e gestão abrangente de pedidos de recuperação.
- Facilitar a liquidação em várias moedas para reduzir os custos associados à troca de moeda estrangeira e conversão de moeda.
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Perguntas frequentes.
Como é que o 3D Secure 2 impacta a experiência de checkout do hóspede do hotel?
O 3D Secure 2 (3DS2) introduz uma troca de dados rica entre o comerciante e o emissor, permitindo uma melhor avaliação de risco.
Para empresas de reserva de hotéis, isto resulta frequentemente numa autenticação 'sem atrito', onde o hóspede não é obrigado a tomar medidas adicionais. No entanto, para reservas de alto valor, o sistema pode acionar um desafio.
A implementação correta garante que o comerciante permanece em conformidade com os regulamentos PSD2 na Europa, minimizando os carrinhos abandonados, acionando desafios apenas quando o emissor o considera verdadeiramente necessário.
Qual é o benefício de usar tokens de rede em vez de tokens de gateway padrão?
Os tokens de gateway padrão são específicos de um fornecedor, enquanto os tokens de rede são emitidos pelos esquemas de cartão (Visa, Mastercard).
Os tokens de rede permanecem válidos mesmo que o cartão subjacente seja perdido, roubado ou expire, pois o esquema atualiza o estado do token automaticamente.
Para hotéis que podem cobrar um hóspede meses após a reserva inicial, isto reduz significativamente as recusas causadas por credenciais expiradas, garantindo taxas de sucesso mais altas para taxas de não comparência ou liquidações de compra antecipada.
Como pode um comerciante de hotel minimizar o custo das taxas de intercâmbio?
As taxas de intercâmbio são determinadas pelos esquemas com base no tipo de cartão, região e qualidade dos dados. As empresas hoteleiras podem otimizar estes custos, garantindo que fornecem dados melhorados (dados de Nível 2 ou Nível 3) nos seus pedidos de autorização.
Além disso, usar um adquirente local na mesma região do titular do cartão pode frequentemente mover uma transação de uma taxa internacional para uma taxa doméstica ou intra-regional muito mais baixa, reduzindo significativamente o custo do processamento.
O que deve ser feito para lidar com transações identificadas como 'Transações Iniciadas pelo Comerciante'?
As Transações Iniciadas pelo Comerciante (MITs) são comuns na hotelaria para encargos como mini-bares ou danos após a saída do hóspede.
Para processar estas corretamente sob as regras SCA, a reserva inicial deve ser estabelecida como uma Transação Iniciada pelo Cliente (CIT) com o consentimento do hóspede para futuros encargos.
A sinalização adequada nos metadados de pagamento é essencial; a falha em identificar corretamente uma MIT pode levar a altas taxas de recusa por parte dos emissores que exigem prova do acordo original.
Por que é que o Código de Categoria de Comerciante (MCC) é relevante para empresas de viagens?
O MCC, como 7011 para hotéis, informa o emissor sobre a natureza do negócio. Cada código possui diferentes perfis de risco e taxas de intercâmbio.
Se uma empresa for mal classificada, pode levar a custos de processamento mais altos ou a um aumento de recusas porque o comportamento da transação não corresponde ao padrão esperado da indústria.
Garantir que o MCC correto está ligado a cada Número de Identificação do Comerciante (MID) é vital para a estabilidade operacional e gestão de custos.
Como podem os hotéis defender-se contra estornos de 'fraude amigável' para reservas não reembolsáveis?
A defesa contra disputas requer provas claras de que o hóspede concordou com os termos no ponto de venda. Os comerciantes devem capturar endereços IP, confirmações de e-mail e prova de que a política de cancelamento foi apresentada durante o checkout.
Em caso de disputa, fornecer esta documentação juntamente com o ARN (Número de Referência do Adquirente) durante a representação aumenta a probabilidade de uma reversão bem-sucedida pelo emissor, desde que o comerciante tenha seguido todas as regras do esquema.
Indústrias relacionadas.
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