Regulation
PSD2
La Direttiva sui Servizi di Pagamento 2 dell'UE, che impone la SCA, apre le API bancarie e rimodella la responsabilità dei pagamenti.
La Seconda Direttiva sui Servizi di Pagamento (PSD2) è un atto legislativo dell'UE che regola i servizi di pagamento e i fornitori di servizi di pagamento in tutta l'Unione Europea e nello Spazio Economico Europeo. Essa impone la Strong Customer Authentication (SCA), che richiede la verifica multifattoriale per la maggior parte dei pagamenti elettronici al fine di ridurre le frodi. La direttiva ha introdotto un quadro giuridico per l'Open Banking, richiedendo alle banche di fornire a fornitori terzi regolamentati, come i Prestatori di Servizi di Informazione sui Conti (AISPs) e i Prestatori di Servizi di Iniziazione di Pagamento (PISPs), l'accesso ai conti dei clienti tramite API sicure. Per i commercianti, questo cambiamento ha avuto un impatto sui flussi di checkout attraverso l'implementazione del 3D Secure 2.0 e ha spostato la responsabilità per le transazioni fraudolente sugli emittenti quando la SCA viene correttamente applicata. Sebbene il Regno Unito abbia trasposto queste regole nel diritto interno tramite le Payment Services Regulations 2017, la direttiva continua a stabilire lo standard per la trasparenza delle commissioni di interscambio e il divieto di sovraccaricare le carte dei consumatori.
Domande frequenti
In che modo la PSD2 influisce sui tassi di abbandono delle transazioni?
Il requisito della Strong Customer Authentication spesso aggiunge attrito al processo di checkout, il che può portare a un maggiore abbandono se non gestito tramite i protocolli 3D Secure 2.2. Tuttavia, i commercianti possono mitigare questo problema utilizzando esenzioni tecniche, come quelle per i pagamenti a basso valore o l'analisi del rischio di transazione (TRA), concesse dall'acquirente.
Qual è la differenza tra PSD2 e la prossima PSD3?
Mentre la PSD2 ha gettato le basi per l'Open Banking e la SCA, la PSD3 dovrebbe affinare queste regole migliorando le prestazioni delle API e rafforzando le misure di prevenzione delle frodi. Il nuovo quadro aumenterà probabilmente la responsabilità dei fornitori di servizi di pagamento per le frodi di 'spoofing' e unificherà i regimi di licenza per gli istituti di pagamento e gli istituti di moneta elettronica.
Termini correlati
Requisito PSD2 secondo cui i pagamenti elettronici avviati dal cliente nello SEE e nel Regno Unito devono essere autenticati con due dei seguenti elementi: conoscenza, possesso, inerenza.
Un protocollo di autenticazione di rete di carte che sposta la responsabilità della frode dal commerciante all'emittente quando un titolare di carta viene verificato.
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