Regulation
Conheça o Seu Cliente
Também: KYC, KYB
Verificação de identidade regulamentada do comerciante (KYB) e, quando relevante, dos clientes do comerciante (KYC).
Conheça o Seu Cliente (KYC) é um processo regulatório obrigatório usado por instituições financeiras, incluindo adquirentes e prestadores de serviços de pagamento, para verificar a identidade e adequação dos clientes. Sob os quadros de combate ao branqueamento de capitais (AML) e ao financiamento do terrorismo (CTF), as empresas reguladas devem realizar a devida diligência do cliente (CDD) no momento da integração e de forma contínua. No contexto dos serviços comerciais, isso manifesta-se frequentemente como Conheça o Seu Negócio (KYB), onde o adquirente valida a estrutura corporativa do comerciante, os beneficiários efetivos finais (UBOs) e identifica quaisquer pessoas politicamente expostas (PEPs) ou entidades sancionadas. Para comerciantes que operam em setores de alto risco ou regulados, como jogos de azar ou ativos digitais, o KYC também é estendido aos próprios utilizadores finais do comerciante para garantir a conformidade com as regras de circuito da Visa e Mastercard. Os procedimentos eficazes de KYC mitigam o risco de fraude e crime financeiro, influenciando diretamente o processo de aprovação do número de identificação do comerciante (MID) e os parâmetros de risco específicos, como requisitos de reserva ou atrasos na liquidação, atribuídos pelo processador.
Perguntas frequentes
Que documentação é tipicamente exigida para o KYC ao nível do comerciante?
Os adquirentes geralmente exigem um documento de identificação emitido pelo governo para todos os acionistas significativos, prova de registo da empresa e prova de um endereço de funcionamento físico. Declarações financeiras ou cartas bancárias também podem ser solicitadas para avaliar o risco de insolvência e a potencial responsabilidade por estornos antes de emitir um MID.
Como é que o KYC impacta a monitorização de transações e a gestão de risco?
Os dados recolhidos durante o KYC estabelecem uma linha de base para os volumes de transações esperados e os perfis de consumidor típicos. Se os padrões de processamento de um comerciante se desviarem significativamente do modelo de negócio verificado, os sistemas de risco do adquirente podem sinalizar a atividade para revisão manual ou acionar um pedido de documentação KYC atualizada para justificar a mudança no perfil de risco.
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