Was ist ein Händlerkonto mit hohem Risiko? Ein klarer Leitfaden
Händlerkonten mit hohem Risiko sind für Unternehmen in Branchen wie Reisen, Erwachsenenunterhaltung und E-Zigaretten unverzichtbar.
Händlerkonten, Akzeptanzwege und Rückbuchungskontrollen, abgestimmt auf Ihr Risikoprofil.
Im heutigen digitalen Zeitalter sind Händlerkonten unverzichtbar, um reibungslose Transaktionen für Unternehmen aller Branchen zu ermöglichen. Doch was genau kennzeichnet ein Händlerkonto, und warum gelten einige als risikoreich?
Wir befassen uns eingehend mit den Feinheiten der Zahlungsabwicklung und beleuchten die Faktoren, die den Risikostatus von Händlerkonten erhöhen. Diese Einstufung erstreckt sich auf eine größere Gruppe von Unternehmen, die als Unternehmen mit hohem Risiko bezeichnet werden und aufgrund ihres erhöhten Risikoprofils mit ähnlichen Hindernissen beim Erhalt von Händlerdienstleistungen konfrontiert sind.
Von Bonitätswerten über Transaktionsvolumen bis hin zur Branchenzugehörigkeit analysieren wir die Faktoren, die zur Einstufung als Händlerkonto mit hohem Risiko beitragen. Dazu betrachten wir bekannte Beispiele aus der Praxis für Branchen mit hohem Risiko, darunter Reisen, Erwachsenenunterhaltung und E-Zigaretten. Jede dieser Branchen ist vollkommen legal, steht jedoch vor komplexen Herausforderungen.
Darüber hinaus geben wir Einblicke in die Auswahl eines Anbieters für Händlerkonten mit hohem Risiko und erläutern, wie wichtig eine gründliche Prüfung und sorgfältige Risikobewertung sind. Für diese Unternehmen mit hohem Risiko ist es entscheidend, spezialisierte Zahlungsportal-Lösungen zu finden, die ihren besonderen Anforderungen entsprechen und sichere sowie effiziente Transaktionen ermöglichen.
Was ein gewöhnliches Händlerkonto abdeckt
Ein Händlerkonto ist ein Bankkonto zur Annahme von Kundenzahlungen per Kreditkarte, Debitkarte oder elektronischer Überweisung. Es ermöglicht Unternehmen sowohl Transaktionen mit physisch vorgelegter Karte als auch Transaktionen ohne physisch vorgelegte Karte.
Das Händlerkonto fungiert als Bindeglied zwischen Kartentransaktionen und der Einzahlung des Geldes auf das Geschäftskonto. Dort werden die Gelder bis zu ihrer Überweisung verwahrt.
Händlerkonten sind zu einem zentralen Bestandteil der Zahlungsabwicklungsinfrastruktur geworden, da sie in unserer zunehmend bargeldlosen Gesellschaft zu den wichtigsten Möglichkeiten für die Abwicklung von Zahlungen zwischen Unternehmen und Kunden gehören.
Was ist ein Händlerkonto mit hohem Risiko?
Ein Händlerkonto kann in eine Kategorie mit hohem Risiko eingestuft werden, wenn es für den Zahlungsdienstleister ein größeres Risiko darstellt als ein gewöhnliches Geschäftskonto.
Dies kann auf verschiedene Faktoren zurückzuführen sein, darunter:
- Bonitätswert – Hat ein Händler einen niedrigen Bonitätswert oder eine schlechte Bonität, gilt er als risikoreich.
- Transaktionsvolumen – Ein hohes Transaktionsvolumen oder ein hoher durchschnittlicher Transaktionswert kann dazu führen, dass ein Händlerkonto als risikoreich gilt. Ein britischer Händler mit einem erheblich hohen Transaktionsvolumen oder einem hohen durchschnittlichen Transaktionswert (ATR) würde als Konto mit hohem Risiko eingestuft. Dies wäre beispielsweise der Fall, wenn monatlich Transaktionen von mehr als £15,000 abgewickelt würden oder der ATR mindestens £500 betrüge.
- Neuer Händler – Ist ein Händler neu in der Branche, hat noch nie Zahlungen abgewickelt oder verfügt diesbezüglich nur über wenig Erfahrung, kann er aufgrund fehlender Nachweise als risikoreich gelten.
- Internationale Zahlungen – Händler, die an Kunden in Ländern mit einem hohen Risiko für Betrug, Identitätsdiebstahl und Geldwäsche verkaufen, werden wahrscheinlich als Händler mit hohem Risiko eingestuft. Zu den Ländern mit hohem Risiko für Finanzkriminalität gehören Simbabwe, die Türkei, Albanien, Iran, Pakistan und weitere.
- Unternehmen mit hohem Risiko – Branchen, die aufgrund einer höheren Wahrscheinlichkeit von Rückbelastungen, Betrug oder anderen finanziellen Risikofaktoren als risikoreich gelten, können ebenfalls dazu führen, dass ein Händlerkonto als risikoreich eingestuft wird. Dazu gehören Reisen, Glücksspiel, Online-Partnervermittlung, E-Zigaretten und Verdampfer, Erwachsenenunterhaltung, CBD-Produkte, Veranstaltungen, Kryptowährungen und Forderungseinzug. Diese Branchen gehören zu einer größeren Gruppe, die als Unternehmen mit hohem Risiko bezeichnet wird. Aufgrund der mit ihrer Tätigkeit verbundenen inhärenten Risiken stehen sie bei der Suche nach geeigneten Anbietern von Händlerdienstleistungen vor besonderen Herausforderungen.
Für Unternehmen in diesen Risikokategorien ist es entscheidend, die passenden Lösungen zur Zahlungsabwicklung zu finden, da sie damit die branchenspezifischen Risikofaktoren steuern können.
Folgen von Händlerkonten mit hohem Risiko
Um das potenziell höhere Risiko für Zahlungsdienstleister auszugleichen, unterliegen Händlerkonten mit hohem Risiko höheren Gebühren und stärkeren Einschränkungen als Konten mit niedrigem Risiko. Für Konten mit hohem Risiko gelten üblicherweise:
- Höhere Gebühren für die Zahlungsabwicklung. Die Abwicklungsgebühren können unter Umständen doppelt so hoch sein wie bei Konten mit niedrigem Risiko.
- Rückbelastungsgebühren - Zwar müssen alle Händler, einschließlich derjenigen mit niedrigem Risiko, Rückbelastungsgebühren zahlen. Händler mit höherem Risiko zahlen jedoch höhere Rückbelastungsgebühren. Damit kann die erhöhte Wahrscheinlichkeit von Beanstandungen ausgeglichen werden, die aus Transaktionen in Risikokategorien entstehen.
- Weitere Gebühren und Bedingungen - Händler mit hohem Risiko müssen möglicherweise auch längeren Vertragslaufzeiten, höheren Einrichtungsgebühren, Gebühren für eine vorzeitige Kündigung sowie einer monatlichen oder jährlichen Gebühr zustimmen.
- Umlaufende Sicherungseinbehalte - Zahlungsabwickler können für Händler mit hohem Risiko außerdem einen umlaufenden Sicherungseinbehalt verlangen. Dabei behält der Zahlungsabwickler einen bestimmten Prozentsatz der Einnahmen des Händlers ein, bis er bestätigen kann, dass die Transaktionen weder betrügerisch noch rückbelastungsgefährdet sind. Dies wirkt sich auf den Geldfluss des Händlers aus.
Händlerkonten mit hohem Risiko im Vergleich zu Händlerkonten mit niedrigem Risiko
Ein Händlerkonto mit niedrigem Risiko ist im Wesentlichen das Gegenteil eines Händlerkontos mit hohem Risiko. Solche Konten weisen in der Regel eine durchschnittliche Betrugsgefährdung und eine geringere oder gar keine regulatorische Aufsicht auf. Aufgrund dieser weniger problematischen Merkmale erhalten Händler mit niedrigem Risiko üblicherweise günstigere Preise und vorteilhaftere Bedingungen.
Händler sind jedoch nicht ausschließlich entweder risikoreich oder risikoarm.
Aus Sicht eines Zahlungsabwicklers unterscheiden mehrere Faktoren Händler mit hohem Risiko voneinander, zum Beispiel:
- Sie sind nur in einem einzigen Land tätig, das als risikoarm gilt, etwa in den USA, Kanada, Japan, Australien oder anderen europäischen Ländern.
- Das Unternehmen weist ein geringes Transaktionsvolumen auf, und der durchschnittliche Transaktionswert liegt unter $500.
- Es wird nur eine Währung akzeptiert.
- Die Branche ist als risikoarm eingestuft.
- Das Unternehmen weist einen geringen Anteil an Rückgaben und sehr wenige oder keine Rückbelastungen auf.
Wird ein Händler als risikoreich eingestuft, kann jedoch nachweisen, dass einer oder mehrere der oben genannten Aspekte ebenfalls zutreffen, kann der Unternehmensinhaber möglicherweise niedrigere Abwicklungsgebühren aushandeln.
Können sich die Risikofaktoren eines Händlerkontos ändern?
Ja! Händler sollten unbedingt beachten, dass sich ihr Risikostatus mit der Entwicklung ihres Unternehmens ändern kann.
Beispielsweise kann das Unternehmen seine Tätigkeit auf andere Länder ausweiten oder sich neu ausrichten, um andere Branchen zu bedienen. Diese Änderungen können die Risikofaktoren des Händlers beeinflussen, die der Dienstleister ermittelt.
Tritt eine dieser Situationen ein, können Anbieter von Händlerkonten den Status des Händlerkontos ändern.
Kann der Anbieter des Händlerkontos keine Händler mit hohem Risiko betreuen, könnte der Vertrag kurzfristig gekündigt werden. Dadurch könnten die Kartenzahlungsdienste unverzüglich eingestellt werden, was den Geschäftsbetrieb erheblich beeinträchtigen würde.
Beispiele für Branchen mit hohem Risiko
Es ist wichtig zu betonen, dass ein hohes Risiko keineswegs bedeutet, dass eine Tätigkeit illegal ist. Ein Unternehmen wird wahrscheinlich als risikoreich eingestuft, wenn mindestens einer der folgenden Punkte zutrifft:
- Hohe Geldbeträge werden für einen bestimmten Zeitraum gehalten, bevor die Waren oder Dienstleistungen bereitgestellt werden.
- Es handelt sich um stark regulierte Branchen.
- Die Branchen bieten Waren oder Dienstleistungen an, die gesellschaftlich als sensibel oder tabu gelten.
Betrachten wir einige Beispiele aus der Praxis für legale, aber risikoreiche Branchen.
Für Unternehmen in diesen Branchen ist es entscheidend, einen Anbieter von Händlerdienstleistungen zu finden, der ihre besonderen Anforderungen versteht. Unternehmen mit hohem Risiko sollten nach Anbietern suchen, die auf Händlerkonten mit hohem Risiko spezialisiert sind und den besonderen Herausforderungen und Risiken ihrer Tätigkeit Rechnung tragen. Für solche Konten gelten im Vergleich zu gewöhnlichen Händlerkonten häufig flexiblere Kriterien bei der Risikoprüfung, sodass ein breiteres Spektrum an Transaktionen und höhere Schwellenwerte für Rückbelastungen möglich sind. Um einen geeigneten Anbieter von Händlerdienstleistungen zu finden, müssen Unternehmen mit hohem Risiko mögliche Partner gründlich prüfen und sich dabei auf Anbieter konzentrieren, die nachweislich Branchen mit hohem Risiko unterstützen. Für eine wirksame Finanzverwaltung und die Einhaltung der Branchenvorschriften müssen diese Unternehmen verstehen, wie Händlerkonten mit hohem Risiko funktionieren, einschließlich ihrer Gebührenstrukturen sowie Geschäfts- und Vertragsbedingungen.
Erstens: Reisen
Anbieter von Händlerkonten betrachten die Zahlungsabwicklung in der Reisebranche tendenziell als Tätigkeit mit hohem Risiko. Dies liegt typischerweise an früheren Problemen mit Betrug und Rückbelastungen, jedoch spielen auch viele weitere Faktoren eine Rolle, darunter:
- Zeitraum zwischen Buchung und Reise – Die meisten Urlaubsreisen im Vereinigten Königreich werden 4 bis 12 Monate im Voraus gebucht. Dadurch bleibt viel Zeit für kostspielige Stornierungen. Zum Zeitpunkt der Stornierung verfügt ein Händler möglicherweise nicht mehr über ausreichende Mittel, um dem Kunden sein Geld zurückzuzahlen.
- Internationale Transaktionen mit hohen Beträgen – Aufgrund der hohen Transaktionsbeträge, mehrerer internationaler Währungen sowie verschiedener Zahler und Zahlungsempfänger stellen Betrug und Geldwäsche erhebliche Risiken dar.
- Rückbelastungen und betrügerische Forderungen – Zusätzlich zu berechtigten Rückbelastungen reichen manche Reisende möglicherweise betrügerische Forderungen ein, um die Kosten ihrer Reise zu decken.
- Verzögerte Zahlungen nach dem Prinzip „Jetzt kaufen, später bezahlen“ – Aufgrund von Zahlungsoptionen nach dem Prinzip „Jetzt kaufen, später bezahlen“ werden Zahlungen häufig aufgeschoben oder über lange Zeiträume verteilt. Da 40% der Befragten eher einen Urlaub buchen würden, wenn ihnen eine BNPL-Option angeboten wird, entsteht dadurch eine zusätzliche Komplexität bei der Abwicklung von Reisezahlungen.
- Insolvenzrisiko und Risiko einer Geschäftsaufgabe – Die COVID-19-Pandemie traf die Reisebranche schwer. Flüge blieben am Boden und Flughäfen wurden geschlossen, wodurch der weltweite Reiseverkehr zum Erliegen kam. Im Oktober 2020 erklärte ACI Europe, dass 193 der 470 Flughäfen in Europa von einer Insolvenz bedroht seien. Zahlungsabwickler berücksichtigen daher das Insolvenz- und Kreditrisiko, das Händlerkonten in der Reisebranche darstellen.
Für ein Händlerkonto in der Reisebranche gelten daher häufig höhere Gebühren, längere Auszahlungsfristen und umlaufende Sicherungseinbehalte zur Deckung möglicher Rückbelastungskosten.
Zweitens: Erwachsenenunterhaltung
Die Erwachsenenunterhaltung reicht von Online-Partnervermittlung bis zu Herstellern von Sexspielzeug und vielen weiteren Angeboten.
Explizite Inhalte, Altersbeschränkungen und Reputationsrisiken sind in Branchen mit Bezug zur Erwachsenenunterhaltung wesentliche Bedenken.
Es handelt sich um eine gewinnbringende Branche, und einige Unternehmen müssen strenge Regeln und Vorschriften einhalten. Viele Banken lehnen Anträge auf Händlerkonten dennoch ab, da sie eine Rufschädigung für den Kontoanbieter befürchten.
Große Filialbanken achten beispielsweise sehr darauf, das familienfreundliche Ansehen ihrer Marken zu schützen. Daher verfügen sie wahrscheinlich über Richtlinien, die die Erwachsenenunterhaltung von ihren Dienstleistungen ausschließen oder unverhältnismäßig hohe Preise vorsehen.
Nicht alle Händler mit hohem Risiko sind gleich
Es ist wichtig zu beachten, dass Anbieter von Händlerkonten nicht alle Unternehmen der Erwachsenenunterhaltung gleich bewerten. Bei einem Dessousgeschäft wird beispielsweise wahrscheinlich nicht dasselbe Risikoniveau angenommen wie bei einer Internetseite für Erwachsene.
Die Reputation ist nicht der einzige Risikofaktor für die Erwachsenenunterhaltung.
Betrug jeder Art stellt auch in der Unterhaltungsbranche ein großes Problem dar. Der sogenannte Betrug durch den Karteninhaber ist weitverbreitet und tritt häufig in Form von Rückbelastungen auf. Ein Beispiel dafür ist, dass ein Kunde seine Waren wie erwartet erhält, anschließend jedoch behauptet, sie seien nicht angekommen.
Drittens: E-Zigaretten und Verdampfer
Die britische Branche für E-Zigaretten und Verdampfer überschritt bereits 2021 die Marke von $2 Milliarden und wächst weiterhin jedes Jahr erheblich, da fortlaufend neue Marken und Geschmacksrichtungen auf den Markt kommen.
Unternehmen für E-Zigaretten und Verdampfer werden wegen regulatorischer Unsicherheiten und möglicher Rückbelastungen häufig als risikoreich eingestuft. Auch die Altersprüfung beim Verkauf von Nikotinprodukten kann problematisch sein.
Händlerkonten für Unternehmen, die diese Produkte verkaufen, sind häufig mit höheren Kosten, monatlichen Kreditobergrenzen, verzögerten Auszahlungen und umlaufenden Sicherungseinbehalten verbunden.
(h2) So wählen Sie einen Anbieter für Händlerkonten mit hohem Risiko aus
Bevor sich ein Händler mit hohem Risiko für einen Zahlungsabwickler entscheidet, sollte er mehrere Kontoanbieter sorgfältig vergleichen und jeden Vertrag genau lesen. Ein Unternehmen mit hohem Risiko muss bei der Suche nach einem Zahlungsabwickler, der die besonderen Anforderungen von Händlerkonten mit hohem Risiko umfassend versteht, gezielt und sorgfältig vorgehen.
Auch wenn ein Kontoanbieter angibt, Branchen mit hohem Risiko zu bedienen, akzeptiert er möglicherweise nicht jedes Unternehmen. Händler sollten nach einem Unternehmen für die Zahlungsabwicklung und Anbietern von Händlerkonten mit hohem Risiko suchen, die ihre Leistungen gezielt auf die jeweiligen Umstände abstimmen und die Branche verstehen.
Anbieter gleichen das Risiko der Zahlungsabwicklung üblicherweise dadurch aus, dass sie höhere Gebühren berechnen als bei Händlern mit niedrigem Risiko. Vergleichen Sie verschiedene Anbieter von Händlerkonten, um sicherzustellen, dass dem Unternehmen ein angemessener Preis berechnet wird.
Der Bonitätswert eines Unternehmens und seiner Eigentümer ist wichtig. Beides kann das Genehmigungsverfahren beeinflussen, selbst wenn der Zahlungsabwickler mit Händlern mit hohem Risiko zusammenarbeitet. Wird ein Händlerkonto wiederholt abgelehnt, sollte das Unternehmen nach Möglichkeiten suchen, seinen Bonitätswert zu verbessern.
Das Antragsverfahren für Händlerkonten unterscheidet sich je nach Anbieter. In der Regel muss ein Unternehmen jedoch im Rahmen seines Antrags sämtliche Geschäfts- und Steuerunterlagen vorlegen.
Nach Bearbeitung des Antrags bewertet der Zahlungsdienstleister Ihr Risikoniveau und richtet das Konto entsprechend ein.
Cardflo verfügt über umfangreiche Kenntnisse und Erfahrungen in der Zusammenarbeit mit Händlern mit hohem Risiko. Wir betreuen zwar auch Händler mit niedrigem Risiko, stehen jedoch ebenso für Gespräche bereit, um die beste Lösung für Branchen mit hohem Risiko und begrenzter Anbieterauswahl zu finden.
Wenn Sie beispielsweise CBD-Händler sind, kann Cardflo Ihrem Unternehmen wahrscheinlich helfen. Sprechen Sie noch heute mit uns, um wertvolle Zeit und Kosten zu sparen.
Das richtige Händlerkonto mit hohem Risiko erhalten
Die Annahme von Kartenzahlungen ist heute für viele Unternehmen unerlässlich. Ein Händlerkonto dient Unternehmen als Kanal für die Annahme von Kartenzahlungen.
Konten mit hohem Risiko unterscheiden sich durch Faktoren wie Branchenzugehörigkeit und Transaktionsvolumen. Aufgrund des erhöhten Risikos für Zahlungsdienstleister fallen dafür höhere Gebühren an.
Branchen wie Reisen, Erwachsenenunterhaltung und E-Zigaretten werden wegen Faktoren wie dem Volumen an Rückbelastungen, regulatorischen Unsicherheiten und Reputationsrisiken besonders streng geprüft. Zahlungsabwickler können für diese Konten mit hohem Risiko längere Vertragslaufzeiten, Sicherungseinbehalte und höhere Gebühren vorsehen.
Die Auswahl des richtigen Anbieters für ein Händlerkonto mit hohem Risiko erfordert eine gründliche Prüfung des Vertrags und seiner Bedingungen. Prüfen Sie genau, ob die individuellen Anforderungen des Unternehmens berücksichtigt wurden.
Trotz der zahlreichen Herausforderungen können Unternehmen ihre Aussichten auf eine Kontogenehmigung verbessern. Sie sollten nach Möglichkeiten suchen, ihren Bonitätswert zu erhöhen, und dafür sorgen, dass im Antragsverfahren vollständige Unterlagen vorgelegt werden.
Händler müssen ihren Risikostatus verstehen, dieser kann sich jedoch mit der Entwicklung ihres Unternehmens verändern.
Händler sollten einen Zahlungsdienstleister auswählen, der ein gutes Verständnis für ihre Branche mit hohem Risiko erkennen lässt. So lässt sich vermeiden, dass ihre Konten ohne oder mit nur sehr kurzer Vorwarnung gesperrt werden.
Häufig gestellte Fragen
Wie lange hält ein Zahlungsabwickler einen umlaufenden Sicherungseinbehalt zurück?
Zahlungsabwickler behalten einen umlaufenden Sicherungseinbehalt üblicherweise 180 Tage lang zurück. Bei einer gewöhnlichen Vereinbarung werden zwischen 5% und 10% des täglichen Bruttoumsatzes zur Deckung möglicher künftiger Rückbelastungen einbehalten. Nach Ablauf des sechsmonatigen Zeitraums werden die im ersten Monat einbehaltenen Gelder nach und nach in einem monatlich fortlaufenden Rhythmus an den Händler ausgezahlt, sofern die Rückbelastungsquote innerhalb der vertraglich vereinbarten Grenzen bleibt.
Ab welcher Rückbelastungsquote wird ein Händlerkonto auffällig?
Große Kartensysteme wie Visa und Mastercard kennzeichnen Konten, wenn die Rückbelastungsquote 0.9% bis 1% aller monatlichen Transaktionen überschreitet. Kartenherausgeber berechnen diese Quote, indem sie die Anzahl der monatlichen Rückbelastungen durch die Gesamtzahl der abgerechneten Transaktionen teilen. Werden diese Schwellenwerte überschritten, erfolgt die Aufnahme in Überwachungsprogramme, es fallen hohe monatliche Strafgebühren an, und das Konto kann bei ausbleibender Korrektur innerhalb von 90 Tagen unverzüglich gekündigt werden.
Wie lange dauert die Genehmigung eines Händlerkontos mit hohem Risiko normalerweise?
Die Genehmigung dauert je nach Komplexität der Risikoprüfung normalerweise zwischen drei und vierzehn Arbeitstagen. Fachanbieter wie Cardflo beschleunigen dieses Verfahren, indem sie vor der Einreichung Abrechnungsnachweise der vergangenen sechs Monate, Bankunterlagen und Unterlagen zur Einhaltung regulatorischer Vorgaben prüfen. Verzögerungen entstehen üblicherweise durch unvollständige KYC-Prüfungen, komplexe Unternehmensstrukturen oder fehlende Strategien zur Verringerung von Rückbelastungen, die Händlerbanken bei der vollständigen Risikobewertung verlangen.
Related reading
Dieser Artikel untersucht, wie Dating-Plattformen Herausforderungen bei der Zahlungsabwicklung meistern können, indem sie sich auf Rückbuchungsminderung, Abonnentenbindung und multi-jurisdiktionale Compliance konzentrieren, um ein stabiles Dating-Händlerkonto zu sichern.
Dieser Artikel untersucht die Herausforderungen und praktikablen Optionen für eine stabile Kratom-Zahlungsabwicklung für Onlinehändler in den Vereinigten Staaten und der Europäischen Union, wo das Produkt legal ist, aber häufig als hochriskant eingestuft wird.
Kryptobörsen werden von Akzeptanzbanken als äußerst risikoreich eingestuft. Daher ist ein ausgewogener Zahlungsmix aus Kartenabwicklung, lokalen Echtzeitüberweisungen und der Weiterleitung an mehrere Akzeptanzbanken unerlässlich, um hohe Autorisierungsquoten und betriebliche Stabilität zu gewährleisten. Die Kombination aus sofortiger Kartenabwicklung und alternativen Zahlungsmethoden hilft, das Rückbuchungsrisiko zu steuern und zugleich das gesamte Handelsvolumen zu sichern.
