Carteiras digitais
A Cardflo oferece suporte abrangente para uma variedade de carteiras digitais. Oferecer estes métodos de pagamento atende às preferências dos consumidores modernos por velocidade e segurança, reduzindo o atrito no checkout.
A integração de diversas carteiras digitais ajuda a expandir o seu alcance de clientes e a melhorar as taxas de conversão, permitindo que os clientes paguem da forma que preferirem.
- Categoria
- Métodos
- Funcionalidades
- 10
- Disponível em
- Todos os planos
A visão geral
As carteiras digitais servem como contentores baseados em software que armazenam as credenciais de pagamento de um utilizador, incluindo cartões de débito e crédito, juntamente com métodos de pagamento locais.
Na pilha de pagamentos, estas carteiras atuam como uma camada de abstração entre o consumidor e o emissor subjacente. Quando um cliente seleciona uma carteira digital no checkout, a transação tipicamente emprega segurança ao nível do dispositivo, como biometria ou "passkeys", para autenticar o utilizador.
O provedor da carteira comunica com o gateway e o adquirente para facilitar um pedido de autorização. Este processo frequentemente utiliza tokenização, onde o número de conta principal é substituído por um "token" específico do dispositivo para minimizar o risco de exposição de dados sensíveis.
Ao integrar estes métodos através de um PSP ou orquestrador de pagamento, os comerciantes podem aceitar vários esquemas domésticos e internacionais através de uma única interface, garantindo a conformidade com os mandatos de Autenticação Forte do Cliente,
enquanto reduzem a entrada manual de detalhes do cartão.
Como funciona
Armazenamento de Credenciais e Tokenização
O utilizador adiciona um cartão de pagamento à sua carteira digital, que então solicita um "token" virtual do esquema do cartão e do emissor.
Este processo substitui o número real do cartão por um identificador específico do dispositivo, garantindo que o comerciante nunca manuseia os dados sensíveis originais durante o ciclo da transação.
Autenticação e Intenção do Cliente
No ponto de venda, o cliente seleciona a carteira como método preferido. A aplicação da carteira solicita ao utilizador a verificação biométrica ou um código de acesso.
Este passo cumpre os requisitos de Autenticação Forte do Cliente sob os regulamentos PSD2, fornecendo um método seguro para verificar a intenção do titular do cartão.
Transmissão de "Payload" Encriptada
Uma vez autorizada pelo utilizador, a carteira gera uma "payload" segura e encriptada contendo o "token" de pagamento e um criptograma de segurança único.
O gateway recebe esta informação e encaminha-a para o adquirente, que depois a passa através dos esquemas de cartão para o banco emissor relevante para validação.
Autorização e Liquidação
O emissor verifica o "token" e o criptograma em relação aos seus registos para aprovar a transação. Após aprovação, o gateway recebe um código de autorização.
Os fundos são então processados através da pipeline de compensação e liquidação padrão, eventualmente chegando à conta do comerciante de acordo com o seu calendário de pagamento acordado.
Por que importa
Redução da Fricção no Checkout
As carteiras digitais diminuem significativamente o número de passos necessários para concluir uma compra, particularmente em dispositivos móveis. Uma vez que as informações de pagamento e os endereços de envio são armazenados na carteira, a necessidade de introdução manual de dados é eliminada.
Esta redução na fricção está diretamente ligada a menores taxas de abandono de carrinho em ambientes de comércio móvel, pois os utilizadores podem finalizar as transações com interação mínima.
Segurança e Conformidade Aprimoradas
Ao alavancar a autenticação biométrica e os "network tokens", as carteiras digitais mitigam o risco de atividades fraudulentas e fraude amigável. O uso de criptogramas dinâmicos para cada transação garante que os dados intercetados não podem ser reutilizados para compras subsequentes.
Além disso, o suporte inerente para autenticação de dois fatores ajuda os comerciantes a cumprir os padrões regulatórios para segurança técnica sem impor obstáculos adicionais ao cliente.
Aumento do Sucesso da Autorização
As transações processadas através de carteiras digitais estabelecidas frequentemente exibem taxas de autorização mais elevadas em comparação com as transações tradicionais de "card-not-present". A natureza verificada do pagamento, combinada com a presença de criptogramas, proporciona aos emissores maior confiança na legitimidade do pedido.
Isso leva a menos recusas falsas e a um fluxo de receita mais estável para os comerciantes que operam em diversas regiões geográficas.
Casos de uso
Aplicações de Comércio Móvel
Retalhistas com aplicações móveis nativas podem implementar carteiras digitais para fornecer uma experiência de "checkout" de um toque, o que é essencial para capturar compras impulsivas ou sensíveis ao tempo.
Assinatura e Faturação Recorrente
Os comerciantes podem usar "tokens" de carteira para transações iniciadas pelo comerciante, permitindo a faturação mensal contínua enquanto mantêm os benefícios de segurança de um ambiente de pagamento tokenizado.
Retalho Transfronteiriço
As empresas que se expandem para mercados internacionais podem adotar carteiras digitais regionais para ganhar confiança e relevância entre os consumidores locais que preferem esses métodos em detrimento dos cartões de crédito tradicionais.
Pagamentos Contactless Presenciais
Lojas físicas podem aceitar carteiras digitais através de terminais habilitados para NFC, fornecendo uma alternativa de pagamento higiénica e rápida que espelha a experiência de "checkout" online.
Em números
Isto representa um intervalo típico da indústria para comerciantes que adicionam carteiras digitais ao seu "checkout" móvel, especificamente ao reduzir o abandono associado à introdução manual de formulários.
As médias da indústria sugerem que a autenticação de carteira biométrica pode ser concluída significativamente mais rápido do que os desafios manuais do 3DS, que frequentemente exigem códigos SMS ou troca de aplicações.
Os comerciantes frequentemente observam um aumento modesto nas taxas de sucesso de autorização ao mudar de entradas padrão de "card-not-present" para transações de carteira autenticadas.
Termos relacionados
Talk to our team about a live rollout on your acquiring stack.
O que obtém com Carteiras digitais
- Suporte para as principais marcas globais de carteiras e métodos de pagamento regionais através de uma única integração de gateway.
- Utilização de tokenização de rede para substituir dados sensíveis de cartão e reduzir o âmbito PCI-DSS para comerciantes.
- Protocolos de autenticação biométrica integrados, incluindo reconhecimento de impressão digital e facial para verificação segura de transações.
- Atualizações automáticas para cartões expirados ou substituídos através de serviços de atualização de conta a nível de esquema dentro da carteira.
- Fluxos de checkout móvel simplificados que eliminam a necessidade de entrada manual de endereços de faturação e envio.
- Conformidade total com os requisitos de Autenticação Forte do Cliente sob PSD2 e futuros frameworks regulatórios PSD3.
- Capacidade de processar pagamentos únicos e Transações Recorrentes Iniciadas pelo Comerciante utilizando credenciais de carteira armazenadas.
- Relatórios detalhados e reconciliação para todas as transações baseadas em carteira através de um painel de controlo consolidado do comerciante.
- Redução do risco de "chargeback" devido à natureza segura dos pagamentos autenticados por carteira e criptogramas.
- Suporte para liquidação em várias moedas para facilitar a expansão internacional e as estratégias de comércio transfronteiriço.
A short scoping call, then a written plan for your MIDs.
Perguntas sobre Carteiras digitais
Como a tokenização de carteira digital difere da tokenização de gateway padrão?
A tokenização padrão de gateway envolve o PSP substituindo os dados do cartão por um "token" para o seu sistema específico. A tokenização de carteira digital tipicamente usa "network tokens" fornecidos diretamente pelos esquemas de cartão.
Esses "network tokens" são partilhados entre o emissor, o esquema e o provedor da carteira.
Como são geridos a nível do esquema, podem ser atualizados automaticamente se um cartão for perdido ou expirar, garantindo que o "token" permanece válido sem que o comerciante precise de solicitar novos detalhes ao cliente.
As transações de carteira digital são consideradas mais seguras do que as transações tradicionais "card-not-present"?
Sim, geralmente acarretam menos risco. Cada transação é acompanhada por um criptograma dinâmico e requer autenticação de dois fatores, como a biometria.
Isso satisfaz os requisitos para a Autenticação Forte do Cliente e reduz a probabilidade de fraude.
Os emissores reconhecem este nível superior de segurança, o que pode levar a taxas de autorização melhoradas e a uma menor frequência de disputas em comparação com os detalhes de cartão introduzidos manualmente que carecem destas camadas de segurança específicas.
Que impacto têm as carteiras digitais nas taxas de serviço do comerciante e nas taxas de intercâmbio?
Geralmente, as taxas de intercâmbio para transações de carteira digital são consistentes com as do cartão subjacente utilizado na carteira.
No entanto, os comerciantes devem estar cientes de que alguns provedores de carteira ou métodos de pagamento podem ter diferentes estruturas de taxas ou taxas de esquema adicionais.
Como as carteiras tipicamente facilitam transações seguras e autenticadas, elas podem ajudar a minimizar os custos associados à fraude e à gestão de "chargebacks", o que afeta indiretamente o custo total de aceitação.
As carteiras digitais suportam pagamentos recorrentes e subscrições?
Muitas carteiras digitais suportam pagamentos recorrentes através de um processo conhecido como Transações Iniciadas pelo Comerciante. Uma vez que o cliente realiza uma transação autenticada inicial e concede um mandato, o comerciante pode usar o "token" armazenado para processar pagamentos subsequentes.
No entanto, é importante garantir que a camada de orquestração de pagamentos sinaliza corretamente estas como MITs para evitar recusas devido à falta de SCA nas transações repetidas.
Como as carteiras digitais lidam com disputas e "chargebacks"?
O processo de disputa para uma transação de carteira digital segue as regras padrão do esquema de cartão para o cartão subjacente. Se um cliente iniciar um "chargeback", o comerciante receberá uma notificação através do seu adquirente ou PSP.
Como as transações de carteira frequentemente envolvem autenticação biométrica, a defesa contra 'fraude amigável' pode ser mais eficaz, uma vez que o comerciante pode fornecer provas de que a transação foi autorizada pelo utilizador legítimo através de um método seguro.
Um comerciante pode aceitar carteiras digitais sem uma aplicação móvel?
Com certeza. As carteiras digitais são amplamente suportadas em navegadores móveis e ambientes de desktop via APIs de pagamento baseadas na web.
Quando um cliente faz "checkout" num website, o navegador pode invocar a carteira digital, permitindo ao utilizador autorizar o pagamento no seu dispositivo móvel ou laptop.
Esta funcionalidade "cross-device" garante que os benefícios dos pagamentos por carteira não se limitam a aplicações nativas, mas se estendem a todos os canais de comércio digital.
O que é necessário para integrar carteiras digitais num fluxo de "checkout" existente?
A integração requer um gateway ou PSP que suporte os protocolos específicos da carteira.
Isso envolve adicionar a biblioteca JavaScript ou SDK da carteira à página de "checkout", mapear a resposta da carteira para a API do gateway e garantir que o "backend" pode lidar com os dados de pagamento tokenizados.
Muitos orquestradores de pagamento modernos oferecem uma única API que abrange várias carteiras, simplificando o requisito técnico de manter integrações separadas para cada provedor.
Funcionalidades relacionadas.
Pronto para a velocidade?
Fale-nos do seu negócio. Iremos apresentá-lo aos parceiros adquirentes e à rota certa, normalmente em menos de uma semana.