Pagamentos para a indústria de viagens Agências de viagens online.
As agências de viagens online enfrentam desafios complexos de pagamento, incluindo volumes de transações elevados, diversas bases de clientes globais e a necessidade de uma prevenção robusta contra fraudes.
A Cardflo oferece uma plataforma abrangente de orquestração de pagamentos, concebida para otimizar as operações e aumentar as taxas de conversão para OTAs.
- Indústria
- Agências de viagens online
- Categoria
- Viagens
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A visão geral
As agências de viagens online funcionam como intermediários complexos dentro da cadeia de distribuição de viagens, necessitando de uma abordagem sofisticada para a orquestração de pagamentos.
Estas entidades gerem tipicamente volumes elevados de transações em múltiplas jurisdições, atuando frequentemente como o comerciante registado para voos, alojamento e serviços auxiliares.
A arquitetura de pagamento para um agente de viagens online deve lidar com vários Códigos de Categoria de Comerciante, como o MCC 4722 para agências de viagens, enquanto coordena com diversos adquirentes domésticos e internacionais.
Dados os elevados valores médios de transação associados às reservas de viagens, garantir altas taxas de autorização é crítico.
Isto envolve gerir as complexidades da Autenticação Forte do Cliente sob a PSD2, lidar com a liquidação em várias moedas para mitigar os riscos de câmbio e implementar uma tokenização robusta para proteger os dados do titular do cartão.
A pilha tecnológica deve preencher a lacuna entre o checkout voltado para o cliente e a reconciliação financeira de backend com os prestadores de serviços, envolvendo frequentemente modelos complexos de liquidação líquida ou dedução de comissões.
Como funciona
Reserva inicial e autorização
Quando um viajante inicia uma reserva, o gateway de pagamento captura os dados do cartão ou os detalhes do método de pagamento alternativo. A transação é encaminhada através de uma série de verificações de fraude e protocolos 3D Secure para satisfazer os requisitos SCA.
O gateway comunica então com o adquirente relevante para obter autorização do emissor do cartão.
Encaminhamento inteligente entre adquirentes
Para maximizar as taxas de aprovação, a transação é encaminhada dinamicamente com base em lógicas como o país do emissor, moeda ou BIN.
Por exemplo, uma transação de um titular de cartão francês pode ser encaminhada para um adquirente europeu para aumentar a probabilidade de autorização e minimizar as taxas transfronteiriças cobradas pelos esquemas.
Tokenização e armazenamento seguro
Os dados sensíveis do cartão são substituídos por um token não sensível. Isto permite que a agência facilite pagamentos futuros, como depósitos de hotel ou alterações de itinerário, sem ter de introduzir novamente os detalhes.
Também simplifica a conformidade com o PCI DSS, garantindo que o comerciante não armazene números de conta primários brutos no seu ambiente local.
Liquidação e alocação de fundos
Após a autorização bem-sucedida, os fundos são capturados e liquidados na conta do comerciante da agência.
A plataforma gere a distribuição desses fundos, contabilizando a comissão da agência e o valor líquido devido à companhia aérea ou ao fornecedor do hotel, frequentemente em diferentes moedas e ciclos de liquidação.
Por que importa
Aumento da conversão e autorização
No setor de viagens, o atrito no pagamento frequentemente leva ao abandono do carrinho. Ao utilizar o encaminhamento inteligente e apoiar métodos de pagamento locais, as agências podem reduzir as instâncias de recusas falsas e falhas técnicas.
A gestão eficaz de recusas suaves através de novas tentativas automatizadas garante que as reservas genuínas não são perdidas devido a problemas temporários do lado do emissor ou instabilidade da rede.
Redução de custos operacionais
A reconciliação manual de milhares de reservas é propensa a erros e intensiva em recursos. Uma pilha de pagamentos unificada consolida relatórios de múltiplos adquirentes e métodos de pagamento numa única vista.
Esta transparência simplifica a auditoria financeira e ajuda a identificar discrepâncias nas taxas de esquema ou taxas de intercâmbio precocemente no processo de liquidação.
Mitigação de chargebacks e riscos
As viagens são um setor de alto risco para disputas, frequentemente devido a cancelamentos ou insatisfação com o serviço. A implementação de triagem avançada de fraudes e representação automatizada para chargebacks protege as margens da agência.
Ao fornecer descritores de transação claros e gerir os pedidos de recuperação prontamente, as agências podem reduzir as suas taxas de disputa e manter uma melhor posição junto dos esquemas de cartão.
Notas regulatórias
Conformidade com PSD2 e SCA
As agências de viagens online que operam no Espaço Económico Europeu devem aderir à Diretiva de Serviços de Pagamento 2. Esta exige Autenticação Forte do Cliente para a maioria dos pagamentos eletrónicos.
As agências devem garantir que o seu fluxo de pagamento suporta 3DS2 e gere adequadamente as isenções para evitar recusas suaves desnecessárias de emissores que aplicam rigorosamente estas normas regulamentares.
Regras de esquema para viagens
Visa e Mastercard têm regras específicas para o setor de viagens, particularmente no que diz respeito ao momento da autorização e captura.
Por exemplo, se houver um atraso significativo entre uma reserva e a data real da viagem, os comerciantes devem seguir as diretrizes específicas do esquema para 'entrega atrasada' ou 'pagamento antecipado' para garantir que não saem da conformidade ou perdem a proteção contra disputas.
Casos de uso
Agregadores globais de voos
As agências que vendem passagens aéreas em vários continentes exigem acesso multi-adquirente para gerir as preferências regionais e otimizar os custos de intercâmbio. Beneficiam de dunning automatizado para parcelas de subscrição ou planos de pagamento falhadas.
Mercados multi-fornecedor
Plataformas que combinam voos, aluguer de carros e hotéis precisam de dividir pagamentos entre vários fornecedores. A tokenização permite experiências consistentes para o cliente, protegendo os dados em diversos pontos de contacto do fornecedor.
Sites de reservas de última hora
Plataformas de alta velocidade exigem processamento de baixa latência e autorização imediata. A análise de recusas em tempo real ajuda estes comerciantes a ajustar rapidamente a sua lógica de encaminhamento durante períodos de pico de tráfego, como vendas de férias.
Em números
Os benchmarks da indústria sugerem que a implementação de encaminhamento inteligente através de múltiplos adquirentes locais pode proporcionar um aumento modesto, mas significativo, nas taxas de autorização em comparação com configurações de adquirente único.
O setor de viagens frequentemente experimenta taxas de disputa mais altas do que outros setores de retalho, com estes números a representar um intervalo comum para agências que operam sem prevenção avançada de fraude ou representação automatizada.
Em certos mercados internacionais, os comerciantes podem ver um aumento substancial na conversão ao oferecer métodos de pagamento locais em vez de dependerem apenas de esquemas de cartão internacionais.
Termos relacionados
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O que está incluído.
- Lógica de encaminhamento dinâmico para direcionar transações para os adquirentes locais com melhor desempenho.
- Mecanismos de nova tentativa automatizados para recusas suaves, para recuperar receita sem intervenção do cliente.
- Suporte para métodos de pagamento internacionais e locais, incluindo carteiras digitais e transferências bancárias.
- Autenticação 3D Secure compatível com SCA, com otimizações para reduzir o atrito no checkout para viajantes.
- Armazenamento e tokenização compatíveis com PCI para transações seguras de cartão em arquivo e reservas recorrentes.
- Processamento e liquidação em várias moedas para minimizar os custos de câmbio para agências globais.
- Análises e relatórios em tempo real para uma visão consolidada do desempenho de pagamentos transfronteiriços.
- Ferramentas automatizadas de representação de chargeback para defesa contra fraudes amigáveis e disputas de serviço.
- Suporte à tokenização de rede para manter os detalhes do cartão atualizados através de atualizadores de conta liderados por esquemas.
- Arquitetura flexível baseada em API para integração rápida com motores de reserva e GDS existentes.
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Perguntas frequentes.
Como pode uma agência de viagens online reduzir o alto custo das taxas de intercâmbio?
As taxas de intercâmbio variam significativamente com base no tipo de cartão (por exemplo, comercial vs. pessoal) e na localização do adquirente em relação ao emissor.
As agências de viagens online podem reduzir esses custos utilizando a aquisição local. Ao encaminhar uma transação através de um adquirente na mesma região do titular do cartão, a agência evita taxas de intercâmbio transfronteiriças mais caras.
Além disso, a implementação do preço Interchange Plus Plus proporciona transparência, permitindo que o comerciante veja o custo de passagem das taxas de intercâmbio e de esquema separadamente da margem do PSP.
Qual é a melhor forma de lidar com os chargebacks na indústria de viagens?
A indústria de viagens é suscetível a 'fraudes amigáveis', onde os clientes alegam que não autorizaram uma compra ou que os serviços não foram prestados após um cancelamento.
Uma gestão robusta de chargebacks envolve a manutenção de provas claras, como registos de IP, contratos de aluguer assinados ou prova de check-in. A utilização de ferramentas automatizadas para responder a pedidos de recuperação pode evitar que uma disputa se agrave.
É também essencial usar descritores suaves claros que apareçam no extrato bancário do cliente para minimizar a confusão que leva a disputas.
Como é que o 3D Secure 2.0 afeta as taxas de conversão para as OTAs?
Embora o 3D Secure 2. 0 seja obrigatório sob a PSD2 para transações europeias, pode introduzir atrito.
No entanto, o 2. 0 foi concebido para ser rico em dados, permitindo uma autenticação sem atrito onde o emissor pode verificar o utilizador sem um desafio ativo.
Para as OTAs, isto significa maior segurança com menos carrinhos abandonados. A utilização estratégica de isenções SCA, como as para transações de baixo valor ou análise de risco de transação, pode otimizar ainda mais o fluxo de checkout, mantendo a conformidade com os requisitos regulamentares.
Por que é que o encaminhamento multi-adquirente é benéfico para comerciantes de viagens de alto volume?
Depender de um único adquirente cria um único ponto de falha. Se um adquirente sofrer uma interrupção ou degradação técnica, a capacidade do comerciante de processar pagamentos é interrompida.
O encaminhamento multi-adquirente proporciona redundância. Além disso, certos adquirentes têm melhores relações ou ligações técnicas com bancos locais específicos.
Ao encaminhar transações para o adquirente com a maior taxa de aprovação histórica para um determinado BIN ou MCC, uma agência pode ver um aumento mensurável nas autorizações bem-sucedidas.
Que papel desempenha a tokenização na gestão de cancelamentos e reembolsos?
A tokenização permite que o comerciante armazene uma referência segura aos dados do titular do cartão.
Em caso de cancelamento, o comerciante pode usar o token para emitir um reembolso ou processar um crédito parcial de volta ao método de pagamento original sem que o cliente precise de fornecer os seus dados novamente.
Isto é particularmente útil para agências de viagens que podem precisar de ajustar reservas ou fazer pagamentos adicionais para upgrades após a transação inicial ter sido liquidada.
As agências de viagens podem processar pagamentos usando métodos de pagamento locais globalmente?
Sim, é frequentemente necessário, pois a penetração de cartões de crédito varia por região. Em muitos mercados, os Métodos de Pagamento Alternativos (APMs), como iDEAL na Holanda, Alipay na China ou Pix no Brasil, são preferidos.
Um gateway de pagamento moderno para viagens deve oferecer um amplo portfólio desses métodos através de uma única integração.
Isso garante que a agência possa atender às preferências locais, o que é um fator chave para o crescimento internacional e para a redução do custo de aquisição de pagamentos.
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