Речник на плащанията

Протокол за удостоверяване на картови мрежи, който прехвърля отговорността за измами от търговеца към издателя, когато картодържателят е верифициран.

Текущият стандарт за удостоверяване на EMVCo, изпращащ над 100 елемента данни до издателя за базирана на риск, предимно безпроблемна проверка на клиента.

Измама, при която предизвикателство е преминато (напр. чрез фишинг или SIM суап), но транзакцията по-късно е оспорена; отговорността все още може да е на издателя съгласно правилата на схемата.

Модел за таксуване на повтарящи се продукти/услуги; правилата на схемата изискват предварително уведомяване, ясно анулиране и отбелязване на MIT за такси след пробния период.

Доставчик (термин, специфичен за Индия, подобен на PayFac), който агрегира малки търговци под едно единствено придобиващо отношение, регулиран от RBI в Индия.

Услуга на схемата, която автоматично актуализира съхранени номера на карти и дати на изтичане, когато издател преиздаде карта.

Всеки метод на плащане, различен от карта, портфейли, банкови преводи, BNPL, ваучери, приети при плащане.

Отменяне на оторизация преди прихващане, освобождаване на задържането без клирингово съобщение; възможно е само в рамките на прозореца за оторизация.

Окончателен, обвързващ етап на спор, при който Visa или Mastercard вземат решение относно отговорността; губещият заплаща такси за подаване на схемата от 500 щатски долара или повече, плюс оспорваната сума.

Автоматизирана груба сила на PAN, изтичане или CVV комбинации срещу касата на търговеца; VAAI Score на Visa вече оценява търговците по отношение на излагането.

NFC-базиран поток за плащане с докосване с EMV криптографска защита; лимитите на схемата (100 GBP в Обединеното кралство, 50 EUR в ЕИП) задействат периодична SCA съгласно PSD2.

Резултат от 3DS2, при който издателят удостоверява картодържателя само въз основа на данни за устройството и транзакцията, без да се показва предизвикателство на клиента.

Резервиране на средства по сметката на картодържателя след успешна оторизация; изтича след времевия прозорец за решение на схемата, ако не бъде прихванато.

Регулаторният режим, който задължава платежните институции да откриват и докладват подозрителна дейност.

Модел на изплащане, при който придобиващото дружество финансира пълната сума на транзакцията и фактурира таксите отделно; предпочитан от по-големи търговци за яснота при съгласуването.

Валутата, в която приобретателят плаща на търговеца, потенциално различна от валутата на транзакцията и изискваща конвертиране на валута.

Търговец, чиято вертикала, бизнес модел или профил на възстановявания прави стандартните приобретатели неохотни да работят с него.

Временно отхвърляне (напр. недостатъчни средства, отказ за уважение, общо), което обикновено може да бъде възстановено с повторни опити.

Принудително анулиране на картово плащане, инициирано от банката издател на картодържателя.

Термин на Mastercard за повторно представяне: транзакция за оспорване от търговеца, която повторно подава оспорваното плащане с убедителни доказателства.

Обратно плащане след сетълмент, връщащо средства на картодържателя; правилата на схемата изискват възстановяването да се извършва към оригиналната карта, когато е възможно.

Процент от всяка транзакция, задържан от придобиващата банка за определен период (напр. 10% за 180 дни) за покриване на риска от възстановяване на плащания.

Национална картова мрежа (CB, Dankort, Bancontact, Elo, mada), работеща с местно издадени карти, обикновено по-евтина и с по-високо одобрение от международните схеми.

Легитимна транзакция, отказана от издателя или правилата за риск на търговеца; индустриалните оценки поставят глобалните загуби на десетки милиарди годишно.

Данни за транзакции по артикули (код на артикул, количество, единична цена, товари), необходими за постигане на най-ниските нива на междубанкови такси за търговски карти.

Карта, която черпи директно от банкова сметка; обикновено привлича по-нисък обменен курс от кредитната и често е най-голямата категория по обем на пазарите в ЕС.

Физическо(и) лице(а), притежаващо(и) или контролиращо(и) 25%+ от юридическо лице, чиято самоличност придобиващите лица трябва да проверят и прегледат по време на KYB.

Рамка на EMVCo, позволяваща на търговци или портфейли да извършват SCA от името на издателя, използвайки биометрични данни на устройството, признати по схеми, базирани на FIDO.

Името на търговеца и информацията за контакт, показани в извлечението на картодържателя.

Предлагане на чуждестранни картодържатели да плащат в тяхната домашна валута на мястото на продажба, като търговецът/приемащата банка печели FX марж, регулиран от правилата на схемата.

Сървър, управляван от схема (Visa DS, Mastercard DS), който маршрутизира 3DS заявки за удостоверяване от MPI до правилния ACS на издателя.

Изключение от SCA, при което картодържателите включват търговец в бял списък при своя издател, освобождавайки последващи транзакции от силна автентикация.

Доставчик, който предоставя технология за приемане на плащания, шлюз, съхранение, отчитане, понякога придобиване, по един договор.

Продукт на трета страна, който възстановява на търговците одобрени поръчки, които по-късно се връщат като измама, в замяна на процент от защитения обем.

Правило на Обединеното кралство/ЕС, изискващо от ЕМИ и ПИ да отделят клиентски средства в специални защитени сметки или застраховани срещу несъстоятелност; засилено съгласно правилата на Обединеното кралство от 2026 г.

Запитване преди оспорване на плащане от издателя, което иска от търговеца подробности за трансакцията.

Модел на измама, при който потребителите многократно се регистрират за безплатни пробни периоди, използвайки синтетични самоличности или еднократни номера на карти, за да избегнат платената конверсия.

Първите 6–8 цифри от номера на картата, идентифициращи издателя, държавата, схемата и типа продукт.

Първите шест до осем цифри от PAN, идентифициращи издаващата банка и продукта; преди наричан BIN и използван за маршрутизиране, измами и логика за търсене на BIN.

Уникален идентификатор, издаден от приемаща банка, който свързва трансакциите с конкретен търговски акаунт.

Банката, която издава платежна карта на картодържател и оторизира или отказва трансакции по нея.

Изключение от PSD2 SCA за транзакции под 30 EUR, ограничено до пет последователни или 100 EUR кумулативни неавтентифицирани транзакции на карта.

Изфабрикувана самоличност, смесваща реални и фалшиви лични данни за откриване на сметки, осигуряване на кредит и „сезониране“ на карти преди осребряване; основен вектор на загуби при издаване на карти.

Обработка на забранени или продажби на трети страни чрез MID на несвързан търговец; основно нарушение на BRAM, водещо до глоби от Mastercard от 25 000 щатски долара нагоре.

Прехвърлянето на уредени средства от приобретателя към банковата сметка на търговеца, чиято честота се определя от цикъла на финансиране и всякакви задържания на резерви.

Двуцифрен код, върнат от 3DS, показващ резултата от удостоверяването; определя дали отговорността е на търговеца, придобиващата банка или издателя.

Трансакция, инициирана от картодържателя в реално време, обикновено първото таксуване, което установява идентификационни данни във файл.

Регулиран субект, издаващ електронни пари съгласно PSD2/EMD2; централен за настройките на портфейли, пазари и необанки и подлежащ на правила за защита на средствата.

Алгоритмичен избор на придобиваща банка или MID за транзакция с цел максимизиране на процента на одобрение, минимизиране на разходите или и двете.

Съвместимо с PCI DSS хранилище на токенизирани данни за карти, което позволява на търговеца да таксува карта отново, без да съхранява PAN.

Мрежата, която управлява правилата, обмена и сетълмента на марка карти (Visa, Mastercard, American Express, Discover, JCB, UnionPay).

Повторен опит за отхвърлена транзакция при втори придобиващ или схема за възстановяване на оторизация, съгласно правилата на схемата за честота на повторните опити и кодове за причина.

Процесът на схемата, който съгласува усвоените транзакции между придобиващата банка и издателя, като произвежда нетната позиция, която се урежда между банките.

Карта, носеща две марки на схема (напр. Cartes Bancaires + Visa), позволяваща на търговци или картодържатели да избират маршрутизиращата мрежа; задължителна във Франция и Белгия.

Двуцифрен ISO 8583 отговор (05 Не уважавайте, 51 Недостатъчни средства, 54 Изтекла карта), обясняващ защо издателят е отказал оторизация; задвижва логиката за повторен опит.

Четирицифрен ISO 18245 код, използван от картовите схеми за класифициране на бизнеса на търговеца.

Определен от схемата код, идентифициращ основанията за обратно плащане (напр. Visa 10.4 за картодържател, който не е оторизиран, 13.1 за неполучени стоки), който диктува необходимите доказателства за защита.

Търговска карта, издадена на служители за разходи, обикновено с по-висок обменен курс и по-строги правила за оторизация от потребителските карти.

Карта, използваща револвираща кредитна линия, издадена на картодържателя, обикновено привличаща по-висок обмен от дебитните и носеща различни права за оспорване.

Хардуерно криптиране на данни на картодържателя на терминала, декриптирано само в HSM, включен в PCI списъка, което намалява обхвата на PCI за търговеца до SAQ P2PE.

Краткосрочен кредит на вноски, предлаган при плащане от доставчици като Klarna, Clearpay и Affirm; регулиран като потребителски кредит в Обединеното кралство от 2026 г.

Правила, които повтарят отхвърлена транзакция през времеви прозорци, приобретатели или нива на удостоверяване, за да възстановят приходи.

Маршрутизиране на отговарящи на условията транзакции (често вътрешни дебитни) чрез най-евтината налична мрежа; задължително в Австралия за избор на търговец при карти с две мрежи.

Таксата, плащана от придобиващия орган на издателя при всяка транзакция с карта, определена от схемите.

По-висок, нерегулиран междубанков обмен, прилаган, когато картата и търговецът са в различни региони (напр. картодържател от САЩ купува от търговец от Обединеното кралство); често 1.15% до 1.65%.

Обработка на транзакции чрез приобретател, установен в държавата на картодържателя, за да се повишат нивата на одобрение с 5-15 пункта и да се избегне трансграничен обмен.

Мрежа на Verifi, предоставяща известия преди спор, така че търговците да могат да възстановят сума, преди да бъде подадено оспорване на Visa, като по този начин транзакцията не се включва в броя на споровете.

Токен, издаден от схема, който замества PAN от край до край и се актуализира автоматично, когато основната карта бъде преиздадена.

Приемане и сетълмент в множество валути чрез местно приемане или MCP, избягване на трансгранични и FX такси за транзакции в представена валута.

Собствената такса на придобиващия, добавена към таксите за междубанкови такси и такси за схема, обикновено посочена в базисни точки плюс парична сума за транзакция.

Анулиране на абонаменти, причинени от неуспешни плащания (изтекли карти, недостатъчни средства, меки откази), а не от умишлени решения на клиента.

Терминали за самообслужване с карти (бензиностанции, паркинги, машини за билети), подлежащи на специфични правила на схемата относно времевите прозорци за вземане на решения и сумите за оторизация.

AVS отговор, при който улицата или пощенският код не съвпадат с файла на издателя; често срещана причина за отказ и стандартен вход за правила за измами.

Неуспешна проверка на стойността за потвърждение на картата; силен сигнал за измама и, за транзакции без физическо присъствие на картата, често срещан спусък за отказ от издателя или отговори за мек отказ.

Модел на изплащане, при който придобиващото дружество удържа такси, възстановявания и обратно плащане от брутните транзакции преди финансиране; търговецът получава една нето сума.

Закон за защита на данните в ЕС/Обединеното кралство, регулиращ обработката на лични данни (включително данни на картодържатели извън обхвата на PCI) с глоби до 4% от глобалния оборот.

Окончателно отхвърляне (напр. изгубена/открадната карта, карта за вземане, невалидна сметка), което не трябва да се повтаря.

Техники (данни от Ниво 2/3, правилен MCC, мрежов токен, правилно BIN маршрутизиране), които квалифицират транзакциите за по-ниски категории междубанкови такси.

Платформен слой, който позволява на търговеца да се свързва с множество приобретатели, APM и инструменти за риск чрез една интеграция и интелигентно да маршрутизира транзакциите.

Освобождаване от PSD2 от SCA за придобиващи банки с нисък процент на измами при транзакции под 500 евро, калибрирано спрямо тримесечно измервани нива на измами в портфолиото.

Освобождаване от SCA, приложено от ACS на издателя въз основа на неговата оценка на риска на транзакцията, често причина за безпроблемни одобрения при по-високи суми.

Освобождаване от SCA, приложено от придобиващата страна, използваща собствени нива на измами, позволяващо на отговарящи на условията транзакции да заобиколят 3DS предизвикателства под 500 евро.

13-19-цифреният номер на картата, щампован върху карта, токенизиран в съвместими с PCI потоци, за да се предотврати съхранението на необработени данни на картодържателя.

Член на схема, лицензиран да издава или придобива директно, имащ право на BIN или ICA диапазон и отговорен за съответствието във всички свои програми надолу по веригата.

Регулаторна рамка на Обединеното кралство/ЕС, задължаваща банките да предоставят API за сметки и плащания на лицензирани трети страни, което позволява плащане чрез банка и плащания, базирани на сметки.

Отговор за оторизация, отказващ финансиране на транзакция, върнат от издателя с код за причина.

Разрешаване на карта по време на поръчка и прихващане на средства по-късно (до седем дни за Visa, 30 дни за пътуване/наем), като се запазва блокирането на средства по сметката на картодържателя.

Идентифициране на браузър или приложение чрез 100+ пасивни сигнала (canvas, шрифтове, WebGL, TLS) за свързване на сесии между карти и откриване на аномалии без бисквитки.

Файл, предоставен от придобиващия (обикновено дневен), изброяващ улавяния, възстановявания, такси и нетно финансиране; основната истина за съгласуване на търговеца и признаване на приходите.

Програма за съответствие на Mastercard, която контролира забранени или невярно представени търговски дейности, от незаконно съдържание до пране на транзакции.

Двустранна платформа, агрегираща продавачи от трети страни; правилата на схемата третират пазарите като търговци на запис с отделни задължения за спорове и сетълмент.

Изпращане на оторизации или прихващания в планиран пакет, а не в реално време; все още стандартно за клиринг при физическо присъствие на карта и наследени бек-офис потоци.

Транзакция, инициирана от търговец, таксуваща съхранени данни за плащане по фиксиран или променлив график, изискваща първоначална CIT със SCA плюс последващо отбелязване на MIT.

Слоят за оркестрация, който решава кой придобиващ или APM обработва всяка транзакция, използвайки правила за цена, BIN, валута, география и историческо одобрение.

Технически слой, който криптира данните на картата, препраща заявки за оторизация към приобретател и връща резултата на търговеца.

Платежната повърхност, обърната към търговеца – формулярът, хостваната страница или SDK, където клиентът въвежда данни за плащане.

Компонент от страна на клиента или сървъра, който оркестрира потока от 3DS съобщения с DS и ACS от името на търговец или PSP.

Измама, при която нападател получава контрол над търговска сметка на клиент (баланс за лоялност, запазени карти) чрез кражба на идентификационни данни или фишинг.

Регулирана проверка на самоличността на търговеца (KYB) и, когато е уместно, на клиентите на търговеца (KYC).

Дължима проверка при въвеждане на юридическо лице: учредяване, лицензи, действителни собственици, санкции и бизнес модел, задължителни за придобиващите лица съгласно правилата за борба с изпирането на пари.

Резултат от 3DS2, при който издателят подканва картодържателя за допълнителен фактор (биометрични данни, OTP, банково приложение), преди да одобри транзакцията.

Изискване на ЕС/Обединеното кралство PSD2, че издадени в ЕИП карти, използвани при търговци в ЕИП, трябва да завършат SCA, освен ако не се прилага изключение; прилага се от издателите чрез 3DS предизвикателства.

Препоръка 16 на FATF, изискваща предаване на данни за произход и бенефициент при плащания над определени прагове; разширена до VASP съгласно MiCA.

Втори цикъл на спор, при който издателят оспорва представянето на търговеца, давайки на придобиващия последен шанс да приеме отговорност или да ескалира до арбитраж.

Карта, финансирана предварително, вместо да черпи от кредит или банков баланс; третира се като дебитна за обмен, но често се отбелязва като по-високорискова за измами.

Отговорът на търговеца на оспорване на плащане, с доказателства, че оригиналната трансакция е била валидна.

Правило на схемата, прехвърлящо отговорността за измама от търговеца към издателя, след като 3DS удостоверяването е успешно, защитено от флагове ECI 05 (Visa) или ECI 02 (Mastercard).

Лицензираната банка или финансова институция, която притежава MID на търговеца и урежда картови трансакции от името на търговеца.

Изпращане на клирингово съобщение без съответстваща оторизация, обикновено използвано за транзакции, оторизирани по телефона; носи повишен риск от спор.

Стъпката, при която оторизирана транзакция се подава за сетълмент, превръщайки задържането в изчистен дебит срещу сметката на картодържателя.

Оспорване на плащане, подадено от истински картодържател за трансакция, която той действително е извършил, често защото не разпознава описанието или иска възстановяване на сума, без да се свързва с търговеца.

Идентифициране на клиенти, заемащи видни публични длъжности, техните семейства и близки сътрудници, които изискват засилена надлежна проверка съгласно правилата за борба с изпирането на пари.

Проверка на клиенти, UBO и контрагенти спрямо списъците със санкции на OFAC, ООН, ЕС и Министерството на финансите на Н.В. по време на въвеждане и текущ мониторинг.

Правило за измама, ограничаващо броя на опитите на карта, IP, устройство или имейл в подвижен прозорец (напр. 3 удостоверявания/карта/час), за да се предотврати тестване на карти и злоупотреби.

Стара програма на Visa, която поставя търговци, надвишаващи 0,9% съотношение на спорове и 100 месечни спора, в ескалиращи нива на отстраняване.

Програма на Mastercard с две нива (ECM при 100 спора и съотношение 1,5%, HECM при 300 спора и съотношение 3,0%), която налага месечни глоби на търговците до отстраняване на проблема.

Наследена програма на Visa, която отбелязва търговци, чието съотношение измами към продажби надвишава 0,9% и месечен обем на измами от 75 000 долара.

Юридическото лице, което сключва договор с купувача, носи отговорност за обратно плащане и данъци; централно за пазарни, SaaS и трансгранични настройки.

Съотношение на одобрените оторизации към общия брой опити; най-важният лост за приходите от карти и основен KPI за добра настройка на оркестрацията.

Прехвърляне на средства от придобиващата банка към банковата сметка на търговеца, нето от такси и резерви.

Проверка на издателя в реално време, потвърждаваща валидността на картата и наличността на средства; води до код за одобрение, отказ или отговор за препращане.

Ограничени такси, определени от Регламента на ЕС за таксите за междубанков обмен (0.2% за потребителски дебит, 0.3% за потребителски кредит) и еквивалентите в Обединеното кралство; търговските карти и междурегионалният трафик са освободени.

Вторичен придобиващ, използван, когато основният откаже или е недостъпен, осигурявайки на търговците излишък на процесори и по-високи общи нива на одобрение.

Изискване на PSD2, че инициираните от клиента електронни плащания в ЕИП и Обединеното кралство трябва да бъдат удостоверени с два от следните фактори: знание, притежание, присъщност.

Единна фиксирана ставка (напр. 2.9% + 30¢), начислявана за всички картови транзакции, независимо от основната междубанкова такса.

Поддържана от Mastercard база данни с търговци, чиито договори са прекратени от придобиващи страни поради измами, пране на пари, прекомерни възстановявания на плащания или фалит; записите се съхраняват пет години.

Всяко предизвикателство, инициирано от картодържател към трансакция, обхваща заявки за извличане, оспорвания на плащания, предварително арбитраж и арбитраж.

3- или 4-цифреният код, отпечатан на картата, използван за доказване, че картодържателят физически държи картата.

Механизъм след арбитраж, при който приобретателят изисква възстановяване на сумата от издателя извън официалния цикъл на оспорване, обикновено за суми под минималните прагове на схемата.

Съпоставяне на записи от шлюз, придобиващ и банка за изолиране на несъответствия (липсващи улавяния, неясни такси, времеви пропуски); основен финансов работен процес за големи търговци.

Маскиране на всички цифри освен първите шест и последните четири от PAN в разписки и дневници, задължително съгласно PCI DSS и повечето режими за поверителност.

Месечно съотношение на споровете към продажбите, изчислено за MID; основният показател, регулиращ влизането във VAMP, ECP и други програми за наблюдение.

Компонент от страна на издателя в 3DS поток, който решава между безпроблемно и предизвикателно, издава криптограми и налага правила за SCA.

Фиксирана такса по схема (няколко пенса на опит), начислявана за всяко съобщение за оторизация, независимо от одобрението, което увеличава разходите при портфейли с много повторни опити.

Малка такса за схема (обикновено 12-14 базисни точки), която Visa и Mastercard налагат на всяка придобиваща транзакция за финансиране на мрежови операции.

Такси, начислявани от Visa и Mastercard (или друга схема) на еквайъри и издатели за всяка транзакция.

Модел на измама, при който ботове проучват откраднати номера на карти с малки оторизации, за да идентифицират активни карти за препродажба или последващи измами.

Заместване на чувствителни данни за карта с нечувствителна заместваща стойност, която може да бъде съхранявана и използвана повторно без обхват на PCI.

Трансгранично плащане, при което само един от търговеца или издателя е в ЕИП; SCA не се прилага стриктно, но издателите все пак могат да оспорят поради риск.

Рядък случай, при който една и съща институция е едновременно издател и приобретател, което позволява вътрешно нетиране и често по-добро одобрение и ценообразуване от трафика, маршрутизиран от схеми.

Такса, инициирана от търговеца срещу предварително съхранени идентификационни данни, без присъствието на картодържателя.

Картова транзакция, при която страната на издателя се различава от страната на приобретателя, което води до по-високи междубанкови и схематични такси.

Второ ниво на статус ECP на Mastercard, задействан при 300+ възстановявания на плащания и съотношение от 3,0%, носещо значително по-високи месечни глоби.

Първо ниво на статус ECP на Mastercard, задействан при 100+ възстановявания на плащания и съотношение на възстановявания на плащания към транзакции от 1,5% за календарен месец.

Карта, издадена от бизнес (корпоративна, за покупки, за малък бизнес), привличаща по-висок обмен, но отговаряща на условията за намаления на тарифите от ниво 2/3 при квалифициращи данни.

Общият смесен процент, който търговецът плаща на своя придобиващ за транзакция, включващ междубанкови такси, такси за схема и марж на придобиващия.

Средства, задържани от приобретателя (подвижни, авансови или ограничени) като обезпечение срещу риск от възстановяване на плащане и измама.

Два модела за токенизация: PSP трезорите съхраняват PAN криптографски за един търговец; мрежовите токени се издават от схемата, преносими са и се актуализират автоматично от издателите.

Правило на Visa (в сила от април 2023 г.), което позволява на търговците да отхвърлят 10.4 спора, като докажат две предишни безспорни транзакции от същия картодържател по съвпадащи точки от данни.

Регулирана от PSD2 услуга, при която лицензиран доставчик инициира банков превод от името на платеца, използвана за плащане чрез банка и плащания чрез отворено банкиране.

Услуга на издателя, която сравнява адреса за фактуриране, подаден с транзакция, с адреса на картодържателя във файла.

Устройство, устойчиво на подправяне, използвано от придобиващи банки, издатели и доставчици на P2PE за съхранение на ключове и извършване на криптографски операции с данни на карти.

Прозрачен ценови модел на еквайъра, който прехвърля таксите за междубанкови такси и схеми на себестойност с фиксирана надценка на процесора отгоре.

Графикът (дневно, седмично, месечно), по който придобиващото дружество изплаща на търговеца, нетно от такси, резерви и възстановявания, по посочената от него банкова сметка.

Възстановяване на сума, по-малка от първоначалната сума на транзакцията; може да бъде издадено многократно до първоначалната усвоена сума.

Криптограма, върната от 3DS, удостоверяваща транзакцията пред издателя, доказваща прехвърляне на отговорност, когато е предадена непокътната за оторизация.

Американска система за пакетни банкови преводи за дебити и кредити, уреждаща се за един до три работни дни при много ниска цена на транзакция.

BNPL доставчик (Clearpay в Обединеното кралство), предлагащ безлихвени плащания на 4 вноски; таксите за търговци обикновено са 4-6% с незабавно уреждане.

Агрегатор за трансгранични портфейли на Ant Group, който дава на търговците достъп до Alipay, Kakao Pay, GCash, Touch 'n Go и други азиатски портфейли чрез една интеграция.

Последователни директиви на ЕС за борба с изпирането на пари, разширяващи обхвата до криптовалути, затягащи праговете за действителни собственици и добавящи наказателна отговорност за пропуски в съответствието.

Портфейлът на Apple, използващ мрежови токени DPAN и биометрични данни на устройството; квалифицира се като SCA в ЕИП и носи еквиваленти на прехвърляне на отговорност, определени от схемата.

Схема за директен дебит в Обединеното кралство с тридневен цикъл на клиринг и гаранция за директен дебит, която позволява на платците да си възстановяват оспорени събирания без доказателства.

Белгийска национална схема (80%+ дял на дебитни карти), предлагаща плащания чрез QR-базирани приложения, наред с приемането на физически карти.

Лицензиран основен член, спонсориращ картова програма на финтех компания към мрежите на Visa или Mastercard, поемайки отговорност по схемата и надзор за съответствие.

Френска вътрешна схема, съвместно брандирана с Visa или Mastercard на повечето френски карти; френските търговци трябва да предлагат избор на CB маршрутизация съгласно правилата на ЕС.

EMVCo-стандартен портфейл на схемата (Visa, Mastercard, Amex, Discover), позволяващ на купувачите да плащат със запазен профил при участващи търговци.

Регулаторна рамка, съчетана с AML, изискваща наблюдение и докладване на транзакции, за които има подозрения, че финансират терористична дейност.

3- или 4-цифреният код на гърба на картата, използван за доказване на притежание по време на транзакции без физическо присъствие на картата; правилата на схемата забраняват съхранение след оторизация.

Търговското име, показано на картодържателите в извлеченията, обикновено ограничено до 25 знака и задължително да съответства на марката на касата, за да се избегнат спорове.

Процесът на повторен опит за неуспешни абонаментни плащания и уведомяване на клиентите да актуализират картата си, преди да бъдат отписани.

Бразилска вътрешна схема, приемана заедно с Visa и Mastercard; силно проникване в издаването, но ограничено трансгранично покритие.

Стандартът за чипове (Europay, Mastercard, Visa), позволяващ сигурно оторизиране при физическо присъствие на картата чрез динамични криптограми, а не чрез статични данни от магнитна лента.

Mastercard Ethoca и Visa Rapid Dispute Resolution емисии, позволяващи на търговците да възстановят сума по транзакция преди оспорване (обикновено в рамките на 24 часа), за да избегнат спор по схема.

Схема за банкови преводи в реално време в Обединеното кралство (24/7, до 1 милион GBP на плащане), използвана за изплащания, иницииране на плащания чрез Open Banking и потоци „Плащане чрез банка“.

Услуга за плащания в реално време на Федералния резерв на САЩ, стартирана през 2023 г., конкурираща се с TCH RTP за незабавно кредитно прехвърляне до 500 000 щатски долара.

Конвертиране на валута, приложено към трансакция в различни валути, от търговеца, придобиващия или банката на картодържателя.

Спредът, който приемаща банка, шлюз или доставчик на DCC добавя към междубанковия курс при конвертиране на транзакция в чужда валута, обикновено 100-350 базисни точки.

Немски метод за плащане чрез банков превод (прекратен през юни 2024 г. за самостоятелно ползване, включен в Wero), който пренасочва купувачите към онлайн банкиране за оторизиране на плащане.

Портфейл на Google, използващ токени на схемата на мрежата на Android; предоставя биометрични данни за устройство или предизвикателство, отчитани като SCA съгласно PSD2.

Доминиращ холандски метод за плащане с пренасочване към банка (60%+ от електронната търговия в Холандия), уреждан чрез SEPA Instant, сега мигриращ към паневропейската схема EPI Wero.

Напълно разчленено ценообразуване, излагащо три компонента: междубанкова такса (платена на издателя), такси за схема (платени на Visa/Mastercard) и надценка на придобиващата банка.

Трети страни препродавачи на услуги за придобиване, обикновено получаващи комисионна върху обема на портфолиото; договорно различни от PayFac.

Модерен XML-базиран стандарт за финансови съобщения, използван от SEPA, RTP, SWIFT gpi и CBPR+; позволява по-богати данни за парични преводи и структурирани плащания.

Стандартът за съобщения, който е в основата на обмена на оторизация и клиринг на схемата; дефинира типове транзакции, кодове за отговор и позиции на елементи от данни.

Доставчик на услугата „Купи сега, плати по-късно“, предлагащ плащане на 3/4 вноски, плащане след 30 дни и финансиране; без такси по схемата, но с 3-6% търговска отстъпка и правила за отговорност при възстановяване на суми.

Саудитска арабска вътрешна дебитна схема, задължителна за приемане на местни карти; обикновено ко-брандирана с Visa или Mastercard на същия PAN.

Регламент на ЕС (в сила 2024/2025 г.), лицензиращ доставчици на услуги за криптоактиви и издатели на стабилни монети, привеждайки ги в съответствие с правилата за AML и защита на плащанията.

Настройка на мобилна точка на продажба, комбинираща смартфон или таблет с Bluetooth четец на карти за приемане на карти на място в движение.

Радио протокол с къс обхват, пренасящ безконтактни плащания с карти, портфейли и телефони между мобилното устройство или картата и терминала.

Главен търговец, който включва подтърговци под един MID със спонсорство от пълен еквайър; прилагат се регулирани правила за включване, транзакции и мониторинг.

Сингапурска схема за незабавни банкови преводи, маршрутизираща плащания чрез мобилен номер, NRIC или UEN, широко приета при QR плащания.

Стандарт за сигурност на данните в индустрията за платежни карти, рамката, наложена от схемата за обработка на данни на картодържатели.

Формуляр за валидиране на PCI DSS (SAQ A до D), чийто обхват зависи от начина, по който търговецът обработва данните на картата; A се отнася за напълно аутсорснати iframe/хоствани потоци.

Бразилска схема за незабавни плащания, управлявана от централната банка; безплатна за потребители, нискотарифна за търговци и доминираща в бразилската електронна търговия от 2022 г.

Директивата за платежните услуги 2 на ЕС, която налага SCA, отваря банкови API и преразпределя отговорността за плащанията.

Наследник на PSD2 (Регламент за платежните услуги и PSD3), затягащ SCA, отговорността за измами, проверката на имената на IBAN и достъпа до отворени финанси; в законодателен процес на ЕС.

Американска система за плащания в реално време, управлявана от The Clearing House; незабавни, само кредитни преводи, лимит от 1 милион щатски долара, с нарастващо използване от търговци за изплащания.

B2B вариант на SEPA DD; без право на възстановяване на суми за длъжника за оторизирани събирания, което дава на търговците по-силна защита, но изисква предварителна регистрация на мандата в банката на длъжника.

Стандартен вариант на SEPA директен дебит, D-1 предварително уведомяване; прозорецът за възстановяване на такси за потребители е 8 седмици за оторизирани дебити, 13 месеца за неоторизирани.

Общоевропейска схема за директен дебит (основни и B2B варианти), която позволява на търговците да изтеглят плащания в EUR от сметки на клиенти по подписан мандат.

Схема за незабавен кредитен превод в евро в реално време (до 100 000 евро, потвърждение за 10 секунди), която става задължителна за PSP в ЕИП през 2025 г.

Приемане на безконтактни плащания на собствен NFC-съвместим смартфон на търговеца, без отделен терминал; сертифициран по стандартите SPoC и MPoC на EMVCo.

Повишаване на транзакция от безпроблемна до предизвикателство, когато рисковият механизъм на издателя, придобиващата банка или правилата на SCA изискват допълнителен фактор.

Глобална банкова мрежа за съобщения, използвана за нареждане на трансгранични банкови преводи; по-бавна и по-скъпа от схемите, но е по подразбиране за големи B2B сетълменти.

Цикъл на финансиране, при който приобретател изплаща приходите на търговеца един работен ден след прихващане на транзакцията; T+2 и T+3 цикли също са често срещани.

Система за плащания A2A в реално време в Индия, маршрутизираща VPA-базирани преводи чрез банки; над 12 милиарда транзакции на месец през 2024 г.

Общата програма на Visa за мониторинг на портфейлите на придобиващите за прекомерни измами и спорове, заменяща старите прагове VDMP и VFMP от 2025 г.

Програма на Visa, която проверява търговци в регулирани вертикали (хазарт, съдържание за възрастни, фармацевтични продукти) за съответствие с лиценза, съдържанието и правилата за включване.

Вграден в WeChat портфейл на Tencent; от съществено значение за достигане до китайски потребители чрез QR, мини-програми и трансгранични H5 потоци.

Портфейл на Европейската инициатива за плащания, изграден върху SEPA Instant, заменящ потоците на giropay и iDEAL в Германия, Франция, Белгия и Нидерландия от 2024 г. нататък.